Spaarzeker en aflossingsvrij

[leon11]

Hallo allen,

wij hebben de volgende hypotheekvorm van de Rabobank, afgesloten in 2007:
De gegevens:
Totale hypotheekschuld Ôé¼ 239.000,-
onderverdeeld in:

- spaarzeker Ôé¼ 189.000,-
juni 2017 nieuwe rente vaste periode voor 10 jaar afgesloten tegen rente van 3,1 % (loopt af op mei 2027)
Wij betalen een premie voor de spaarzeker verzekering van Ôé¼ 223,50 per maand, waarde op 7 juni 2019 was Ôé¼ 36.863,41 , rendement na 30 jaar Ôé¼ 130.000,-

- aflossingsvrij Ôé¼ 50.000,-
juni 2013 nieuwe rente vaste periode voor 8 jaar afgesloten tegen rente van 4,3 % (loopt af op mei 2021)

Waarde van de woning in januari 2020 ca Ôé¼ 269.000,-

I.v.m. de huidige 'lage' rentestanden is mijn vraag wat de mogelijkheden voor ons zijn om de lasten per maand te verlagen?


M.vr.gr.

Leon

[Zomer2019]

Goedemiddag,

U hebt in principe niet totaal Ôé¼ 50.000 aflossingsvrij maar Ôé¼ 109.000 (spaarzekerdeel is Ôé¼189.000 maar u spaart Ôé¼ 130.000: verschil Ôé¼ 59.000 + Ôé¼ 50.000 = Ôé¼ 109.000)
Verlaging van de maandlasten met een spaarhypotheek is relatief klein. Dit omdat als de hypotheekrente lager wordt, ook de vergoedingsrente op uw spaardeel lager wordt. Om hetzelfde bedrag op dezelfde einddatum te bereiken wordt uw niet fiscaal aftrekbare spaarpremie hoger. Door de nieuwe lage rente krijgt u ook minder rente terug van de belasting terug. Uw netto voordeel zal niet zo groot zijn als u wellicht verwacht. Daarentegen moet uw wel de gehele boeterente betalen.
Toch kan omzetting interessant zijn door de spaarpolis in te zetten. Aflossing op een andere manier en afstemmen op einddatum. Hier zouden lagere maandlasten kunnen ontstaan maar is afhankelijk van uw situatie en van uw wensen.

Hebt u al geïnformeerd wat de boeterente is.
Hoe oud is uw woning? Welk energielabel heeft de woning?
Gaat of wilt u nog energiebesparende voorzieningen doorvoeren om te kunnen voldoen aan een lagere zgn. EPC waarde? Dit kan uw rentepercentage nm. positief beïnvloeden!