Resterende looptijd bestaande hypotheek
Geplaatst: do 05 mar, 2020 9:22 pm
Hoi,
Op zoek naar antwoorden, kwam ik op dit forum terecht.
We hebben laatst een hypotheekadvies gekregen, en daar werd ons iets toegelicht wat ik toch even dubbel wil checken.
Situatie (voorbeeld):
- Ik koop 01-01-2015 een huis, hypotheek 200.000 euro, 30 jaar annuitair.
- In de eerste vijf jaar bouw ik 20.000 euro overwaarde op.
- Ik los in die vijf jaar 10000 euro af.
- Ik wil per 01-01-2020 verhuizen naar een groter huis.Totale kosten nieuwe huis 300.000 euro.
- Ik moet dus 300.000 - 220.000 (verkoop woning) - 10.000 (afgelost) = 70000 extra lenen.
Ik verwacht dat dit dan gebeurd:
- Mijn huis verkoop ik voor 220.000 euro.
- Mijn hypotheek is nog 190.000 euro (had 10k afgelost), die los ik af met het geld waar ik het huis voor verkoop.
- Ik heb dan 30.000 "in mijn zak".
- Nieuwe huis kost 300.000 euro, dus ik moet 270.000 euro lenen.
- Ik sluit een nieuwe hypotheek af voor 270.000, voor opnieuw 30 jaar, tegen de nieuwe tegenwoordige gunstige rentes.
Wat mijn adviseur verteld wat ik moet doen:
- Ik mag niet een nieuwe hypotheek nemen van 270.000 en dat bedrag in 30 jaar aflossen.
Wat ik moet doen, om mijn hypotheekrenteaftrek te behouden:
- Ik moet een hypotheek van de originele resterende looptijd van 25 jaar van de "oude hypotheekschuld" afsluiten van dus 190.000 euro.
- Daarnaast kan ik voor de resterende 80.000 w├®l een hypotheek nemen van 30 jaar.
Klopt dat wel? Hierdoor wordt mijn maandelijkse hypotheekbedrag de eerste 25 jaar veel hoger, waardoor ik dus minder kan lenen.
Voordeel is natuurlijk wel dat ik de laatste 5 jaar veel minder aan hypotheek betaal, maar dat wil ik helemaal niet. Ik ben nog jong, en over 30 jaar hoop ik nog gewoon fulltime te werken.
Je zou toch zeggen "Ik verkoop mijn huis, heb dan 220.000 in mijn zak zitten, daarmee los ik de huidige hypotheek in 1x af (dus binnen 30 jaar), en begin dan een nieuwe hypotheek, die ik weer in 30 jaar kan aflossen?".
Hoor graag wat jullie mening hier over is!
Groeten
Op zoek naar antwoorden, kwam ik op dit forum terecht.
We hebben laatst een hypotheekadvies gekregen, en daar werd ons iets toegelicht wat ik toch even dubbel wil checken.
Situatie (voorbeeld):
- Ik koop 01-01-2015 een huis, hypotheek 200.000 euro, 30 jaar annuitair.
- In de eerste vijf jaar bouw ik 20.000 euro overwaarde op.
- Ik los in die vijf jaar 10000 euro af.
- Ik wil per 01-01-2020 verhuizen naar een groter huis.Totale kosten nieuwe huis 300.000 euro.
- Ik moet dus 300.000 - 220.000 (verkoop woning) - 10.000 (afgelost) = 70000 extra lenen.
Ik verwacht dat dit dan gebeurd:
- Mijn huis verkoop ik voor 220.000 euro.
- Mijn hypotheek is nog 190.000 euro (had 10k afgelost), die los ik af met het geld waar ik het huis voor verkoop.
- Ik heb dan 30.000 "in mijn zak".
- Nieuwe huis kost 300.000 euro, dus ik moet 270.000 euro lenen.
- Ik sluit een nieuwe hypotheek af voor 270.000, voor opnieuw 30 jaar, tegen de nieuwe tegenwoordige gunstige rentes.
Wat mijn adviseur verteld wat ik moet doen:
- Ik mag niet een nieuwe hypotheek nemen van 270.000 en dat bedrag in 30 jaar aflossen.
Wat ik moet doen, om mijn hypotheekrenteaftrek te behouden:
- Ik moet een hypotheek van de originele resterende looptijd van 25 jaar van de "oude hypotheekschuld" afsluiten van dus 190.000 euro.
- Daarnaast kan ik voor de resterende 80.000 w├®l een hypotheek nemen van 30 jaar.
Klopt dat wel? Hierdoor wordt mijn maandelijkse hypotheekbedrag de eerste 25 jaar veel hoger, waardoor ik dus minder kan lenen.
Voordeel is natuurlijk wel dat ik de laatste 5 jaar veel minder aan hypotheek betaal, maar dat wil ik helemaal niet. Ik ben nog jong, en over 30 jaar hoop ik nog gewoon fulltime te werken.
Je zou toch zeggen "Ik verkoop mijn huis, heb dan 220.000 in mijn zak zitten, daarmee los ik de huidige hypotheek in 1x af (dus binnen 30 jaar), en begin dan een nieuwe hypotheek, die ik weer in 30 jaar kan aflossen?".
Hoor graag wat jullie mening hier over is!
Groeten