Aanpassing spaarbelasting?
Geplaatst: vr 06 sep, 2019 11:24 pm
Vers topic wegens nieuws over de spaarbelasting....
(om andere topics niet te "vervuilen"... ik hoop niet een moderator in de weg te staan)
(om andere topics niet te "vervuilen"... ik hoop niet een moderator in de weg te staan)
SimpleMind schreef:Toch even proberen naar de toekomst te kijken, is volgende bericht misschien interessant: https://nos.nl/artikel/2300591-geen-bel ... -2022.html
De vermogensgrens lijkt behoorlijk omhoog te gaan, dat wil zeggen vanaf 2022 en als de rente laag blijft.
Wil natuurlijk niet zeggen dat aflossen niet verstandig kan zijn, maar het is een extra overweging. In de nabije toekomst zal vermogensrendementsheffing voor veel mensen misschien vervallen.
M_1 schreef:Die nieuwsberichten zijn tamelijk ongenuanceerd. Het komt er op neer dat gekeken gaat worden naar de werkelijke verhouding van sparen en beleggen in plaats van de huidige fictieve verhouding, en dat de rendementen realistischer zijn. Daarbij krijgen we te maken met een belastingvrij (fictief) rendement van 400 euro in plaats van het huidige vrijgestelde kapitaal van 30.000.
Dus als je al je geld in spaargeld stopt (en dus niets belegt) en rekent met de huidige lage rente van 0,09%, dan zit je met 4 ton nog niet aan die grens van 400 euro rendement en betaal je geen belastingen. Maar wie zou er nou met 4 ton aan bezit alles op een simpele spaarrekening zetten??
Op het moment dat je 10 000 aan beleggingen hebt (fors lager dan de huidige box 3 vrijstelling), dan zit je met je fictieve rendement al op 533 euro en dan zit je dus al ruim boven de vrijgestelde 400 euro. Dan zul je over 133 euro 33% belastingen moeten betalen, bijna 45 euro dus.
Het verhaal van Snel is dus alleen gunstig voor mensen die echt alleen maar sparen. Zodra je maar een beetje beleggingen hebt, schiet je fictieve rendement omhoog, omdat daarvoor gerekend wordt met een rendement dat meer dan 50 (!) keer zo hoog ligt. En dan zul je dus fors moeten betalen.
M_1 schreef:Die nieuwsberichten zijn tamelijk ongenuanceerd. Het komt er op neer dat gekeken gaat worden naar de werkelijke verhouding van sparen en beleggen in plaats van de huidige fictieve verhouding, en dat de rendementen realistischer zijn. Daarbij krijgen we te maken met een belastingvrij (fictief) rendement van 400 euro in plaats van het huidige vrijgestelde kapitaal van 30.000.
Dus als je al je geld in spaargeld stopt (en dus niets belegt) en rekent met de huidige lage rente van 0,09%, dan zit je met 4 ton nog niet aan die grens van 400 euro rendement en betaal je geen belastingen. Maar wie zou er nou met 4 ton aan bezit alles op een simpele spaarrekening zetten??
Op het moment dat je 10 000 aan beleggingen hebt (fors lager dan de huidige box 3 vrijstelling), dan zit je met je fictieve rendement al op 533 euro en dan zit je dus al ruim boven de vrijgestelde 400 euro. Dan zul je over 133 euro 33% belastingen moeten betalen, bijna 45 euro dus.
Het verhaal van Snel is dus alleen gunstig voor mensen die echt alleen maar sparen. Zodra je maar een beetje beleggingen hebt, schiet je fictieve rendement omhoog, omdat daarvoor gerekend wordt met een rendement dat meer dan 50 (!) keer zo hoog ligt. En dan zul je dus fors moeten betalen.
M_1 schreef:In de huidige situatie kun je met die 30.000 trustig een forse buffer opbouwen voor vervanging van de auto en tegelijk voor groot onderhoud, een nieuwe keuken of een kleine verbouwing. En omdat je dat niet jaarlijks koopt, zullen veel mensen een deel daarvan toch ook willen beleggen. Maar dat wordt straks dus nog een hele rekensom. En een afweging als je je geld iets meer wilt laten doen dan op de spaarrekening: beleggen met belastingen of aflossen?