Bankspaarhypotheek naar annuiteitenhypotheek?

[draz]

Hallo,

De rentevaste periode van onze Bankspaarhypotheek loopt af (na 6 jaar), dus tijd om de volgende stappen te overwegen.

Wij zijn van plan om de huis te verkopen na 3-4 jaar (dus in total ~10 jaar) en waarschijnlijk in buitenland een paar jaren wonen.
mijn vraag is: zou het verstandig zijn om de Bankspaarhypotheek naar een andere vorm hypotheek (bv annuiteitenhypotheek) nu te veranderen?

ik begrjip dat wij zouden dan iets aan belasting nu moeten betalen (42% over de rente die wij hebben gekregen over de 6 jaar? ), maar het zou dan iets minder zijn dan wat wij over 3-4 jaar moeten betalen. klopt dat?

Alvast bedankt voor het advies!

Draz.

[Jean henri]

In beginsel zal afkoop van de bankspaarrekening in het kader van emigratie niet direct leiden tot een belastingaanslag. De belastingdienst zal op dat moment een conserverende aanslag opleggen. Dat wil zoveel zeggen dat wanneer jullie langdurig in het buitenland gaan wonen, je geen belasting verschuldigd bent en de belasting wordt kwijtgescholden (langdurig is 10 jaar).

Kom je binnen 10 jaar terug, dan zal de aanslag alsnog geefectueerd worden.

Zouden jullie nu al omzetten terwijl je nog niet weet of je gaat emigreren dan krijg je zeker een aanslag.

Ik zou jullie in eerste instantie adviseren de bankspaarhypotheek aan te houden (eenmaal beeindigd is deze niet meer opnieuw in het leven te roepen).

Gaan jullie emigreren dan kan je altijd nog omzetten en krijg je in beginsel geen aanslag. Aangezien de vermogensopbouw van de bankspaarhypotheek gelijk is aan de annuïtaire aflossing maakt het wat de openstaande schuld niet uit.

[M_1]

Even een rekenvoorbeeld. Stel er zit 10.000 in je spaarpot en de rente wordt 4%.

Bij banksparen geldt: schuld is 10000 hoger, maar je ontvangt ook spaarrente. Je betaalt komend jaar dus 400 bruto meer rente, of 232 netto. Je spaarpot groeit 400 door de rente. Als je volgend jaar zou stoppen, heb je 400 meer rente ontvangen dan nu, dus moet je over 400 extra belasting betalen. Is 168 euro.

Als je een jaar langer met deze hypotheek doorgaat, dan moet je dus inderdaad 168 meer belasting betalen. En 232 meer rente. Samen 400. Maar je spaarsaldo is ook 400 gegroeid. Per saldo ben je dus niet slechter uit als je later pas stopt met de bankspaarhypotheek.

Maar mogelijk,afhankelijk van je situatie, hoef je in de toekomst ook g├®├®n belasting over de winst te betalen. In dat geval heb je dus een (groot) voordeel bij doorgaan met banksparen.

[draz]

Bedankt voor de antwoorden! Wij hebben idd besloten om verder met de bankspaarhypotheek te gaan.