Fiscale bandbreedte overschrijding bij looptijd 20 jaar.

[tim1q]

Beste mensen,

Ik heb een mogelijk probleem. Ik heb zojuist een offerte ondertekend per post verstuurd naar WestlandUtrecht Bank. Het gaat om een storting van 20.000 euro in het premiedepot en een looptijdverkorting van de hypotheek tot 20 jaar (KEW). De rente staat ook 20 jaar vast, dus tot zo ver geen gevaar. De premievervaldatum is 1 mei en de storting van 20.000,- is reeds gedaan. De nieuwe premie wordt aan het eind van deze maand pas geïncasseerd.

Alleen ik zie net tot mijn grote schrik dat ik de bandbreedte eis van de belastingdienst ga overschrijden, immers:

We betalen volgens de offerte de komende 3 jaar 8.763,- aan premie en vervolgens de overige jaren 876,-.
10 x 876,- = 8.760,- Dus met andere woorden we gaan de komende 3 jaar met 3,- over de bandbreedte eis van 1:10 heen.

Ik ben er klakkeloos vanuit gegaan dat de bandbreedte klopt omdat in de offerte staat premieverhouding 1 : 9,999. Stom dat me dit nu pas opvalt.

Wat nu, heb ik nu een probleem en wordt de hypotheek niet meer aangemerkt als KEW?

Alvast bedankt voor jullie reacties!

Tim

[M_1]

Zijn de bedragen in de offerte wellicht afgeronde bedragen? Ik kan mij namelijk niet voorstellen dat de bank ermee akkoord zou gaan.

[tim1q]

Bedankt voor je snelle reactie M_1. Uit het bruto- nettolastenoverzicht haal ik het volgende:

Premieverhouding: 1: 9,999

JAAR GEM. VERZ. UIT DEPOT


3 8.763 8.502
4 8.763 8.502
5 8.763 8.502
6 876 615
7 876 615
8 876 615
9 876 615
10 876 615
11 876 615
12 876 615
13 876 615
14 876 615
15 876 615
16 876 615
17 876 615
18 876 615
19 876 615
20 867 615

Voorts staat de polisrente 20 jaar vast tegen 7,1% rente.

In de begeleidende brief staat verder:

- het inkorten van de looptijd per 1 mei 2014 met 10 jaar tot 30 april 2031
- een premiedepotstorting per 1 mei 2014 van 20.000,-. De door de bank te vergoeden rente over het premiedepot bedraagt 3,18% per jaar. De onttrekkingen aan het premiedepot zullen vanaf 1 mei 2014 worden aangepast.
De maandtermijn zal vanaf 1 mei 2014 als volgt zijn samengesteld:

rente 431,-
premie 730,25
onttrekking premiedepot(s) 708,50 -/-
---------------
totaal 452,75

Als ik 8.763 deel door 876 kom ik op een premieverhouding van 1: 10,003 uit (en niet op 1: 9,999 zoals in de offerte staat). Waarmee als je het hard bekijkt de bandbreedte dus overschreden is. In de stukken van WestlandUtrecht Bank staat dat zij de bandbreedte zullen bewaken. Maar hoe worden de offertes berekend? Indien er mensen zijn die de berekeningen maken, dan kan er sprake zijn van een vergissing. Indien de berekeningen softwarematig gemaakt worden dan is de software misschien niet goed afgesteld (misschien zijn er nog geen bandbreedte overschrijdingen bekend bij de bank omdat de looptijd minimaal 15 / 20 jaar moet zijn).

De bank zal misschien denken dat een premieverhouding van 1: 10,003 niet zo'n vaart zal lopen, maar hoe redeneert de fiscus ...?

Misschien interpreteer ik het ook allemaal wel verkeerd. Ik ben nu in ieder geval echt in paniek en weet niet wat ik moet geloven.

Graag jullie hulp / advies.

[Jean henri]

Strikt gezien heb je gewoon gelijk dat de bandbreedte wordt overschreden. Gelukkig dat je er gelijk achterkomt en er kan nog gecorrigeerd worden, want de premie op jaarbasis is van toewpassing.

Overigens rust vooral op Westland Utrecht en de adviseur een zorgplicht onder andere deze bandbreedte (zij zijn immers deskundig, van een klant kan deze deskundigheid niet zonder meer verwacht worden).

Ik adviseer je contact op te nemen met je adviseur om dit te laten corrigeren.

[WestlandUtrecht Bank]

Beste Tim,

Vervelend dat de offerte onduidelijkheid veroorzaakt en goed dat je dit zo snel is opgevallen. Ik raad je aan om contact met ons op te nemen via 020-5913889 of om een mail te sturen met je gegevens en de beschrijving van het probleem naar klantbeheer@westlandutrechtbank.nl. Mijn collega's helpen je graag verder.

Met vriendelijke groet,
Webcare team WestlandUtrecht Bank

[M_1]

Ik dacht ook meer dat die 876 wellicht een afgerond bedrag is en dat het in werkelijkheid bijvoorbeeld om 876,42 gaat.

[tim1q]

Probleem opgelost dankzij een snelle reactie van WestlandUtrecht Bank. De 876,- uit de offerte betrof inderdaad een afgerond bedrag, in werkelijkheid is het 876,36 waardoor ik dus binnen de bandbreedte val.

Niets dan lof over de service van WestlandUtrecht Bank. Zij hebben mij meerdere malen correct geholpen en denken altijd met de klant mee.

Ik kan weer met een gerust hart slapen. Jullie ook bedankt voor de reacties!

[WestlandUtrecht Bank]

Bedankt voor de complimenten, uiteraard graag gedaan. We zijn blij dat de onduidelijkheid is weggenomen en dat je weer met een gerust hart kan slapen!