De Gouden Aankooptips!
Hallo,
Mijn ex en ik gaan uit elkaar en hebben gezamenlijk een koopwoning, waarvan de overwaarde op ruim 75.000 euro wordt geschat. Hij heeft aangegeven in het huis te willen blijven wonen. In een eerder gesprek met onze financieel tussenpersoon blijkt het lastig te gaan worden om de hypotheek op zijn naam te zetten. Het huis is duurder dan de factor x6 ten opzichte van zijn jaarsalaris. Hij is eveneens een jaar zelfstandig ondernemer en ook hierin wordt het hem lastig gemaakt aangezien hij nog geen 2 a 3 jaar bezig is en de hypotheekverstrekkers niet akkoord zullen gaan met ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid. De jaarcijfers worden op dit moment niet geaccepteerd, ongeacht het wel positief uitvallen van deze cijfers in het eerste jaar.
Is er onderhands iets te regelen?
Uitkopen partner
Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind
Re: Uitkopen partner
Er is van alles onderhands te regelen, maar wat zou je willen dan? Hem geld lenen, hetgeen een bank niet aandurft?
Re: Uitkopen partner
Wellicht dat schuld opeisbaar wordt bij verkoop huis of over x jaar (met clausule dat je ook altijd eerder mag aflossen binnen x jaar).
En dan een zakelijke rente afspreken?
Maar het blijft een risico inderdaad Houston. (hoewel de vergelijking met banken wel genuanceerd moet worden, sommige ondernemers die nu worden afgewezen werden twee jaar geleden nog 'goudgerand' vonden...
En dan een zakelijke rente afspreken?
Maar het blijft een risico inderdaad Houston. (hoewel de vergelijking met banken wel genuanceerd moet worden, sommige ondernemers die nu worden afgewezen werden twee jaar geleden nog 'goudgerand' vonden...
ήÎ×Îó ÎÖήοÎÉΣ ÎÖÎö-ÎòÎö ÎÉΣÎöÎÖÎáÎò ÎÖÎö-ÎòÎö ÎÉÎùÎô
Re: Uitkopen partner
Ik gok dat er weinig mogelijkheden zullen zijn. Behalve dat mijn ex-partner over twee jaar een hypotheek moet regelen. Maar wat kan ik in die tussentijd doen? Aanspraak maken op een bepaald rentepercentage?
Re: Uitkopen partner
Als de geldverstrekker al niet akkoord kan gaan met ontslag uit de aansprakelijkheid voor de huidige lening dan moet je je wel serieus afvragen hoe hij ooit de hypotheek gaat krijgen om je ook nog eens uit te betalen.
Uiteraard kun je de situatie zo laten als hij is en het allemaal over 2 jaar nog eens bekijken maar bedenk daarbij wel de volgende zaken:
- je blijft zelf ook nog aansprakelijk voor de hypotheek. Dit heeft 2 belangrijke consequenties: 1. als hij de hypothee niet betaalt dan komen ze dat bij jou halen ook al woon je daar niet meer, je bent immers wel aansprakelijk en 2. je kunt zelf in die periode waarschijnlijk geen woning kopen omdat je deze hypotheekschuld al achter je naam hebt staan. Verder blijf je, als je de woning verder ook op 2 namen laat staan, ook aansprakelijk voor alle andere lasten als OZB etc. Uiteraard kun je onderling afspreken dat het anders moet maar als het bij hem niet goed gaat, heb je zelf niets meer aan die afspraken;
- als je wel een woning zou kunnen kopen dan krijg je te maken met de bijleenregeling: jouw aandeel in de overwaarde moet je voor je nieuwe woning gebruiken en als je dat financiert dan mag je de rente niet aftrekken;
- de aftrekbaarheid voor de huidige hypotheek blijft 2 jaar na het uit elkaar gaan bestaan. Je mag gedurende 2 jaar de woning nog als eigen woning aanmerken en jouw deel van de rente aftrekken. Daarna is het Box 3 vermogen en moet je daar over afrekenen.
- je blijft aan elkaar vast zitten, vooral zakelijk, maar realiseer je dat je het niet echt kunt afsluiten omdat je elkaar in deze situatie toch weer nodig hebt om zaken te regelen. Nu gaat dat nog goed maar hoe sta je daar tegenover als hij een nieuwe relatie krijgt of zo?
- als een van jullie zou overlijden in die periode dan vererft de halve woning naar de erfgenamen: daar zou je dan ook iets voor moeten regelen (of niet overlijden natuurlijk
- de bank zal verlangen dat als er polissen lopen op beider leven dat deze ook nog door moeten lopen omdat je beiden eigenaar bent: dure premie elke maand.
Al met al kan het dus allemaal wel maar bedenk goed wat je doet! Misschien is het beter om de woning, met iets minder overwaarde desnoods, te verkopen.
Uiteraard kun je de situatie zo laten als hij is en het allemaal over 2 jaar nog eens bekijken maar bedenk daarbij wel de volgende zaken:
- je blijft zelf ook nog aansprakelijk voor de hypotheek. Dit heeft 2 belangrijke consequenties: 1. als hij de hypothee niet betaalt dan komen ze dat bij jou halen ook al woon je daar niet meer, je bent immers wel aansprakelijk en 2. je kunt zelf in die periode waarschijnlijk geen woning kopen omdat je deze hypotheekschuld al achter je naam hebt staan. Verder blijf je, als je de woning verder ook op 2 namen laat staan, ook aansprakelijk voor alle andere lasten als OZB etc. Uiteraard kun je onderling afspreken dat het anders moet maar als het bij hem niet goed gaat, heb je zelf niets meer aan die afspraken;
- als je wel een woning zou kunnen kopen dan krijg je te maken met de bijleenregeling: jouw aandeel in de overwaarde moet je voor je nieuwe woning gebruiken en als je dat financiert dan mag je de rente niet aftrekken;
- de aftrekbaarheid voor de huidige hypotheek blijft 2 jaar na het uit elkaar gaan bestaan. Je mag gedurende 2 jaar de woning nog als eigen woning aanmerken en jouw deel van de rente aftrekken. Daarna is het Box 3 vermogen en moet je daar over afrekenen.
- je blijft aan elkaar vast zitten, vooral zakelijk, maar realiseer je dat je het niet echt kunt afsluiten omdat je elkaar in deze situatie toch weer nodig hebt om zaken te regelen. Nu gaat dat nog goed maar hoe sta je daar tegenover als hij een nieuwe relatie krijgt of zo?
- als een van jullie zou overlijden in die periode dan vererft de halve woning naar de erfgenamen: daar zou je dan ook iets voor moeten regelen (of niet overlijden natuurlijk
- de bank zal verlangen dat als er polissen lopen op beider leven dat deze ook nog door moeten lopen omdat je beiden eigenaar bent: dure premie elke maand.
Al met al kan het dus allemaal wel maar bedenk goed wat je doet! Misschien is het beter om de woning, met iets minder overwaarde desnoods, te verkopen.