Is dit het juiste moment om de hypotheekrente aan te passen

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: Cnorretje, Jean henri, SimpleMind, Tukker, webka

Is dit het juiste moment om de hypotheekrente aan te passen

Berichtdoor Hypo55 » wo 15 maart, 2017 3:06 pm

Goedendag,

We hebben twee aflossingsvrije hypotheken lopen en vragen ons af of het verstandig is om deze voortijdig aan te passen naar de huidige hypotheekrente van 2.1 % voor 10 jaar vast.

De 1e aflossingsvrije hypotheek (55.000,00) loopt tot 30 april 2019 met vaste rente 5,5%
Deze kunnen we omzetten tegen de boeterente van 3233,00 euro,10 jaar vast tegen 2,1 % rente

De 2e aflossingsvrije hypotheek (72.5000) loopt tot 31 juli 2024 met vaste rente 3,5 %
Deze kunnen we omzetten tegen boeterente van 4692,00 euro, 10 jaar vaste rente 2.1 %

Omdat de boeterentes een hele grote hap uit ons spaarpotje betekent willen we graag advies of dit wel verstandig is om één of beide om te zetten.
We twijfelen zo, denken er aan om alleen de 1e hypotheek voortijdig opnieuw voor 10 jaar vast te zetten om zo ook wat spaargeld over te houden.
Dus wie kan ons een goed advies geven?
Alvast bedankt!
Hypo55
 
Berichten: 2
Geregistreerd: wo 15 maart, 2017 2:42 pm

Re: Is dit het juiste moment om de hypotheekrente aan te pas

Berichtdoor exroosje » vr 17 maart, 2017 12:22 pm

Horen de 2 hypotheken bij elkaar, maw kun je per jaar boetevrij aflossen over 55+72 of gaat het per hypotheek. Dat scheelt nogal in boeterente.

In het eerste geval zou je een hypotheekdeel kunnen oversluiten met een aanzienlijk lagere boeterente en dan volgend jaar de ander.

Is dit het juiste moment - dat is koffiedik kijken. Het laagste punt heb je gehad (dat was afgelopen november), er is een licht opwaardse trend maar deze wordt op de korte termijn gedempt door de voortdurende aanwezigheid van gratis geld vanuit de ECB.

Zal de rente in 2019 of 2024 nog zo laag zijn, ook koffiedik kijken, maar ik denk het niet. Oversluiten van een hypotheek die nog 7 jaar loopt met een nieuwe 10 jarige rente levert echter maar 3 jaren rente voordeel op (van 2024-2027), de rest is boeterente. Wat dat betreft is de 2019 hypotheek een betere kandidaat.

De 2024 zou je in de tussentijd zelf omlaag kunnen brengen met eigen aflossingen om het risico te beperken. Een andere methode om de rente omlaag te krijgen is omzetten naar annuiteit, dat levert een paar tienden rentevoordeel op en je lost ook direct af.....
exroosje
 
Berichten: 151
Geregistreerd: wo 11 feb, 2015 2:57 pm

Re: Is dit het juiste moment om de hypotheekrente aan te pas

Berichtdoor M_1 » vr 17 maart, 2017 3:18 pm

Het tweede deel zou ik zelf niet zo snel openbreken. Je boete is namelijk gebaseerd op de aanname dat je nog minstens zeven jaar dit huis houdt een dat je in de tussentijd niets​aflost. En het voordeel zou dan eigenlijk alleen zijn dat je voor de drie jaar daarna de rente al vast hebt staan.

De praktijk leert dat heel veel mensen toch nog wel eens denken aan verhuizen en veel mensen gaan in de loop der tijd toch wel wat aflossen. Daarmee wordt het voordeel van de goedkope rente ook kleiner en kan het zelfs zo zijn dat je meer boete betaalt dan wat je er aan voordeel uithaalt.
M_1
 
Berichten: 2858
Geregistreerd: ma 04 aug, 2008 9:56 am

Re: Is dit het juiste moment om de hypotheekrente aan te pas

Berichtdoor Hypo55 » ma 20 maart, 2017 6:59 pm

Dank voor de reacties!

Het betreffen inderdaad 2 aparte hypotheken wel beide bij de RABO vandaar ook de verschillende rente en looptijd. Ik denk dat we alleen de eerste hypotheek gaan omzetten en voor de 2e hypotheek de ontwikkelingen afwachten.

Vandaag in het nieuws dat de banken teveel boeterente berekenen dus de RABO gemaild en als antwoord gekregen dat de boeterente die in het aanbod staat jet juiste is. Weet iemand wat er nu eigenlijk veranderd/ aangepast moet worden bij huidige de boeterente?
Hypo55
 
Berichten: 2
Geregistreerd: wo 15 maart, 2017 2:42 pm

Re: Is dit het juiste moment om de hypotheekrente aan te pas

Berichtdoor Tukker » ma 20 maart, 2017 7:14 pm

Een beetje kort door de bocht van Rabo, zie hier de officiële reactie op de site
https://www.rabobank.nl/particulieren/a ... ticulieren

Hier de nogal technische richtlijnen van de AFM:
https://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/ni ... d-aflossen
Avatar gebruiker
Tukker
 
Berichten: 4510
Geregistreerd: za 23 jun, 2007 7:51 pm

Re: Is dit het juiste moment om de hypotheekrente aan te pas

Berichtdoor Tukker » ma 20 maart, 2017 7:18 pm

De reacties van de banken, die ik inmiddels heb ontvangen, gaan er van uit, dat er hooguit kleine verschillen met de al uitgevoerde berekeningen zullen zijn. In ieder geval zie ik niets dat bij voorbeeld de conclusies van de onlangs opgerichte stichting Oversluitclaim sterkt, die zullen dus naar de rechter moeten. Zelf reageren ze wel enthousiast, maar hebben waarschijnlijk nog niet goed doorgelezen, of ze proberen nog meer zieltjes (incl. centjes) te winnen.
Avatar gebruiker
Tukker
 
Berichten: 4510
Geregistreerd: za 23 jun, 2007 7:51 pm

Re: Is dit het juiste moment om de hypotheekrente aan te pas

Berichtdoor exroosje » di 21 maart, 2017 12:30 pm

Voor hypotheekdeel 1 geldt dat deze nog ca 2 jaar loopt. De bank zal tot nu toe de 1-jaars rente genomen hebben als vergelijkingsrente en wordt nu gedwongen de 3 jaars rente toe te passen . Dat kan zo 0,2% meer zijn, over 2 jaar is dat toch 440 euro die je minder moet betalen. Is het verschil maar 0,1%, dan is het 220 euro.

Het andere effect heb je niet omdat de hypotheek aflossingsvrij is - de bank moet de geplande aflossingen meenemen in de berekening.
De aflossingsvrije hypotheek is niet toevallig onderdeel van een spaarhypotheek? Dan zou je de waarde van de spaarpot ook nog buiten de boeteberekening mogen houden en de inleg van de komende jaren.
exroosje
 
Berichten: 151
Geregistreerd: wo 11 feb, 2015 2:57 pm


Keer terug naar Hypotheekrente

Wie is er online

Gebruikers op dit forum: Geen geregistreerde gebruikers. en 1 gast

cron

Protected by Anti-Spam ACP Powered by phpBB © 2000, 2002, 2005, 2007 phpBB Group
phpBB.nl Vertaling