spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

dirkbron30
Berichten: 13
Lid geworden op: ma 29 feb, 2016 9:26 am

spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Bericht door dirkbron30 »

De achterliggende gedachte is lagere maandlasten.

Onze huidige spaarhypotheek loopt nog 2 jaar

Huidige Spaarhypotheek
(spaarverzekeringpolis incl. overlijdensrisicoverzekering Ôé¼129,21 (spaar Ôé¼ 95,31, risico Ôé¼ 33,90)).
100.000 eu
6,2%
516,67 bruto/mnd

Als we middelen met de ING
100.000eu
4,14% (boete van 4.000 eu hierin verwerkt)
345 bruto/mnd

Als we boete zelf financiëren
100.000eu
3,39%
282,50 bruto /mnd

- Is de boeterente die we eventueel zelf financiëren, nog fiscaal aftrekbaar?
- Moet de verzekeringspolis opnieuw worden afgesloten (incl. ORV), zal deze +/- gelijk blijven?
- Is het aantrekkelijk om dit opgebouwde spaarbedrag (+/- 12.000) in te brengen op de spaarhypotheek en dan de hypotheek voor +/- 90.000eu af te sluiten?
Gebruikersavatar
Cnorretje
Moderator
Berichten: 1219
Lid geworden op: vr 08 sep, 2006 5:00 pm
Locatie: Regio Waalwijk / Oosterhout

Re: spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Bericht door Cnorretje »

Beste Dirk,

Ik zou maar eens beginnen om de bijbehorende premies op te vragen. Immers: rente omlaag / premies omhoog
dirkbron30
Berichten: 13
Lid geworden op: ma 29 feb, 2016 9:26 am

Re: spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Bericht door dirkbron30 »

Hallo,

Dit heb ik inmiddels opgevraagd, dit ligt nu bij de tussenpersoon/NN.

Maar is er een berekening die je erop los kan laten om t zelf een beetje in te schatten?
Ik heb zelf geen flauw idee hoe.

Mvg
nerd01
Berichten: 311
Lid geworden op: vr 04 dec, 2009 11:55 am

Re: spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Bericht door nerd01 »

Ja, zo'n berekening is er. Gebruik bv het rekenmodel van www.hypohype.nl
exroosje
Berichten: 151
Lid geworden op: wo 11 feb, 2015 2:57 pm

Re: spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Bericht door exroosje »

Ik weet niet hoe lang je nog moet, maar in de laatste periode van je spaarhypotheek wil je juist een hogere rente.
Een goede reden om te middelen kan dan juist zijn dat je daarmee nog een stuk van je huidige hoge rente naar de toekomst kunt doorzetten.

Inbrengen van het ingelegde saldo op de polis kan alleen hij al 15 of 20 jaar loopt. Je koopt hem namelijk af in dat geval. Doe je dat eerder dan mag je met de fiscus afrekenen. Tevens moet je het resterende stuk annuitair gaan aflossen.
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Bericht door M_1 »

Aangezien er 12.000 in de pot zit, zal de verzekering nog niet extreem lang lopen.
De fiscale boete zal hier ook meevallen, aangezien voor de fiscale boete wordt gekeken naar het verschil tussen opgebouwde waarde en het totaal aan betaalde premies inclusief het deel voor de overlijdensrisicodekking. Dat deel is hier ongeveer een kwart van de betaalde premies.
LJSM1
Berichten: 8
Lid geworden op: do 18 feb, 2016 8:21 pm

Re: spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Bericht door LJSM1 »

Niet gehinderd door vakkennis hierover maar toch een poging tot antwoord.

Als er 12k is opgebouwd loopt het nu 8 jaar ofzo? Als je nu vastzet of middelt voor 12-15 jaar dan betaal je deze periode weinig rente maar veel spaarpremie. Als je dan over 12-15 jr opnieuw aan de beurt bent kan het zomaar zijn dat de looptijd opeens een paar jaar korter wordt als je tegen 5-6% of misschien wel hoger moet verlengen.

En over een hogere spaarpremie, die gaat in je eigen spaarpot, rente ben je kwijt.

Of het bovenstaande opgaat gaan de experts wel vertellen, succes in elk geval.
dirkbron30
Berichten: 13
Lid geworden op: ma 29 feb, 2016 9:26 am

Re: spaarhypotheek middelen/aanpassen, wat is wijs?

Bericht door dirkbron30 »

Het loopt nu bijna 8 jr idd.
Als we middelen voor 10 jaar wordt de rente 4,14

Dus iets meer premie betalen kan ook nog gunstig zijn aangezien het dan in de spaarpot terecht komt.
Plaats reactie