Hypotheek oversluiten ?

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

almeerder
Berichten: 8
Lid geworden op: vr 01 mei, 2009 4:43 pm

Hypotheek oversluiten ?

Bericht door almeerder »

Wij vragen ons af of het de moeite waard is om onze huidige hypotheek bij de Rabobank over te sluiten, we hebben deze afgesloten voor een rentevast periode van 9 jaar waarvan er nu 5 jaar verstreken zijn, we hebben een een bankspaar deel van 120000 en 100000 aflossingsvrij met een rente van 5.1%

Als we nu zouden oversluiten bij de Rabobank betalen
we een vrij hoge boeterente volgens mij, maar met de
Lage stand van de huidige rente zou dit mogelijk toch nog voordelig kunnen zijn?

Geeft bovenstaande genoeg aanleiding om een gesprek
aan te gaan met onafhankelijk adviseur? Of...
exroosje
Berichten: 151
Lid geworden op: wo 11 feb, 2015 2:57 pm

Re: Hypotheek oversluiten ?

Bericht door exroosje »

Je kunt altijd bij een adviseur informeren, de 1e berekening is gratis.

Maar....


Je hebt nog 4 jaar te gaan. Over die 4 jaar moet je het verschil betalen tussen de 5.1 en de actuele rente (minus 10% wat je mag aflossen). Je voordeel zit er in dat je nu een hypotheek kunt afsluiten ipv over 4 jaar. Je moet dit dus alleen doen als je denkt dat de rente over 4 jaar hoger is als nu als je dan alsnog moet verlengen. Als de rente gelijk blijft kost je dit alleen maar geld.

Een rekenvoorbeeld : stel nu is de rente 3,1 voor 10 jaar vast. Als je nu oversluit betaal je dus de komende 10 jaar 3,1% plus eenmalig 90% van 4 maal 2% (het verschil minus 10%) Totaal 38,2%. Effectief heb je dus een rente over die 10 jaar van 3,82%. (bij sommige banken kun je door te middelen zelfs op zo'n nieuw percentage terecht komen)

Als je blijft zitten voor 4 jaar hoef je daarna maar een rentevaste periode te overbruggen van 6 jaar met ca 3% te halen (4*5,1 + 6*3 = 38,4%) .

Dus als je denkt dat de rente dusdanig stijgt dat je over 4 jaar geen 6 jaar vast tegen 3% kunt krijgen kan het uit. Ligt je verwachting erboven dan oversluiten, eronder dan blijven zitten,

Persoonlijk denk ik dat de rente nog wel even laag zal blijven. De effecten van QE door de ECB zijn er nog wel eventjes op de economie, deflatie is het probleem niet inflatie. Elk jaar korter levert minder boeterente op.

Dit sommetje klopt niet helemaal omdat ik geen rente op rente reken en ook het afkoop percentage kan anders liggen (sommige banken nemen de resterende looptijd om de rente bepalen ipv de oorspronkelijke, wat nog ongunstiger uitkomt) en misschien mag je wel meer boetevrij aflossen dan 10% . En de kosten van advies en notaris moet je er nog bij optellen.
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: Hypotheek oversluiten ?

Bericht door M_1 »

Berekening klopt niet helemaal. Belangrijk punt is namelijk dat bij de boeterente wordt gekeken naar wat de rente nu is voor een rentevaste periode gelijk aan jouw resterende periode. Jouw rente wordt dus vergeleken met de huidige 4-jaars rente. Die is een half procent lager. Dus de boete is een stuk hoger.
exroosje
Berichten: 151
Lid geworden op: wo 11 feb, 2015 2:57 pm

Re: Hypotheek oversluiten ?

Bericht door exroosje »

(sommige banken nemen de resterende looptijd om de rente bepalen ipv de oorspronkelijke, wat nog ongunstiger uitkomt)
Dat schrijf ik toch... Bovendien schijnen er ook oude hypotheken te zijn waar dit niet voor geldt
Gebruikersavatar
Cnorretje
Moderator
Berichten: 1219
Lid geworden op: vr 08 sep, 2006 5:00 pm
Locatie: Regio Waalwijk / Oosterhout

Re: Hypotheek oversluiten ?

Bericht door Cnorretje »

Je moet het omdraaien: bijna alle geldverstrekkers handteren de restant periode. Sommigen hanteren een vergelijkbare periode als waar je voor had gekozen maar die zijn op de vingers van een halve hand te tellen.
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: Hypotheek oversluiten ?

Bericht door M_1 »

Bovendien gaat hier over Rabo, zodat het wel zo netjes is om ook bij de voorwaarden van Rabo te blijven en er niet onnodig verwarring komt.
almeerder
Berichten: 8
Lid geworden op: vr 01 mei, 2009 4:43 pm

Re: Hypotheek oversluiten ?

Bericht door almeerder »

Beetje late reactie, maar allen bedankt voor de reacties en uitleg, we gaan eerdaags maar eens een afspraak maken met adviseur.
Plaats reactie