Bankspaarhypotheek vs lage rente
Geplaatst: ma 12 jan, 2015 10:35 am
Van onze bank (ING) hebben we een voorstel gekregen voor het verlengen van onze bankspaarhypotheek (184000 euro). In 2010 hebben wij die voor 5 jaar vastgezet en over de afgelopen 5 jaar is bijna 18000 euro opgebouwd. De resterende looptijd is nog 25 jaar.
Nu is de hypotheekrente erg laag. Dat is voor ons geloof ik minder gunstig omdat we dan over het gespaarde vermogen weinig rente ontvangen. Daarom zit ik in twijfel over de looptijd die we nu willen laten vastleggen.
Ik heb 4 vragen:
1.
Mijn redenering bij en bankspaarhypotheek lijkt mij:
De rente is nu laag daardoor moeten we maandelijks meer inleggen om over 25 jaar dat doelbedrag te halen. Dus als we nu maandelijks meer moeten inleggen (door de lage rente) voor bijv een periode van 7 jaar (2,65%) en na die jaar stijgt de rente ineens hard (naar bijv 6%) dan krijgen we over het gehele bedrag meer rente op rente dus pluk je dan de vruchten van de huidige lage rente.... Of is het juist beter om het nu voor bijv 15 jaar (3,85%) vast te leggen zodat je het voordeel hebt van een laag kosten percentage.......
Graag zou ik reactie op deze redenering ontvangen. ik kom er zelf niet uit
2.
Ik kan in het rentevoorstel nergens iets vinden over de kosten van een verlenging. Kost het geld om een hypotheek te verlengen. Dus als we ├®├®n van de opties kiezen uit het rentevoorstel dat door de bank is toegezonden.
3.
Op dit forum heb ik iets gelezen over het verkorten van de looptijd van een bankspaarhypotheek. Ik wist niet dat het kon maar het klinkt interessant. Ook omdat er nu nog een renteaftrek is en over 20 jaar vast niet meer. Maar waarschijnlijk moet je voor het verkorten van de looptijd van een hypotheek de hypotheek zelf wijzigen (bij de notaris) en kost dat ook geld waardoor je hypotheek weer hoger wordt. Krijg je dan bovendien niet te maken met de nieuwe regelgeving? Stel dat je de looptijd van 25 naar 15 jaar verkort hoeveel meer wordt dan de hypotheek per maand? betaal je dan 40% meer dan nu?
4.
Ook hebben we een kleine aflossingsvrijehypotheek (10000 euro). Dat was 5 jr geleden noodzakelijk voor de NHG. Bij de ING kunnen we kiezen voor een rente van 2,15% (1 jr) tot 4,1% (20jr). Op zich zouden we nu best 5000 euro af kunnen lossen en over bijvoorbeeld 3 jaar de andere 5000 euro. Maar is dat verstandig? We benutten met die aflossingsvrije hypotheek de renteaftrek nog maar wegen die voordelen op tegen een lening. De spaarrente is tegenwoordig lager dan die 2 - 4% rente....
Ik hoop dat er iemand is die antwoord op mijn vagen heeft.
Alvast bedankt!!
Nu is de hypotheekrente erg laag. Dat is voor ons geloof ik minder gunstig omdat we dan over het gespaarde vermogen weinig rente ontvangen. Daarom zit ik in twijfel over de looptijd die we nu willen laten vastleggen.
Ik heb 4 vragen:
1.
Mijn redenering bij en bankspaarhypotheek lijkt mij:
De rente is nu laag daardoor moeten we maandelijks meer inleggen om over 25 jaar dat doelbedrag te halen. Dus als we nu maandelijks meer moeten inleggen (door de lage rente) voor bijv een periode van 7 jaar (2,65%) en na die jaar stijgt de rente ineens hard (naar bijv 6%) dan krijgen we over het gehele bedrag meer rente op rente dus pluk je dan de vruchten van de huidige lage rente.... Of is het juist beter om het nu voor bijv 15 jaar (3,85%) vast te leggen zodat je het voordeel hebt van een laag kosten percentage.......
Graag zou ik reactie op deze redenering ontvangen. ik kom er zelf niet uit
2.
Ik kan in het rentevoorstel nergens iets vinden over de kosten van een verlenging. Kost het geld om een hypotheek te verlengen. Dus als we ├®├®n van de opties kiezen uit het rentevoorstel dat door de bank is toegezonden.
3.
Op dit forum heb ik iets gelezen over het verkorten van de looptijd van een bankspaarhypotheek. Ik wist niet dat het kon maar het klinkt interessant. Ook omdat er nu nog een renteaftrek is en over 20 jaar vast niet meer. Maar waarschijnlijk moet je voor het verkorten van de looptijd van een hypotheek de hypotheek zelf wijzigen (bij de notaris) en kost dat ook geld waardoor je hypotheek weer hoger wordt. Krijg je dan bovendien niet te maken met de nieuwe regelgeving? Stel dat je de looptijd van 25 naar 15 jaar verkort hoeveel meer wordt dan de hypotheek per maand? betaal je dan 40% meer dan nu?
4.
Ook hebben we een kleine aflossingsvrijehypotheek (10000 euro). Dat was 5 jr geleden noodzakelijk voor de NHG. Bij de ING kunnen we kiezen voor een rente van 2,15% (1 jr) tot 4,1% (20jr). Op zich zouden we nu best 5000 euro af kunnen lossen en over bijvoorbeeld 3 jaar de andere 5000 euro. Maar is dat verstandig? We benutten met die aflossingsvrije hypotheek de renteaftrek nog maar wegen die voordelen op tegen een lening. De spaarrente is tegenwoordig lager dan die 2 - 4% rente....
Ik hoop dat er iemand is die antwoord op mijn vagen heeft.
Alvast bedankt!!