Aflossen - op annuiteitendeel of aflossingvrij deel?

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

PVdB
Berichten: 6
Lid geworden op: ma 01 dec, 2014 12:26 pm

Aflossen - op annuiteitendeel of aflossingvrij deel?

Bericht door PVdB »

Hi,

Ik ben in de situatie dat ik maandelijks wat extra kan aflossen - op welk hypotheekdeel is het financieel het beste om af te lossen zonder rekening te houden met hypotheekrenteaftrek? Maw, op welk deel kan ik het beste aflossen waarbij ik aan het einde van de rit financieel het beste uitkom (= minst betaal)?

Huidige situatie
1.0 Aflossingsvrij - EUR 56.344 rente= 4,3%
1.1 Annuiteiten - EUR 109.320,59 rente = 4,3 %
2.0 Aflossingsvrij - EUR 40.680,85 rente = 5,2%
2.1 Annuiteiten - EUR 21.798,20 rente = 4,3 %
-------------------------------------------
Totale actuele schuld EUR 228.143,64

Rentevaste periode loopt af eind 2016. Hypotheek loopt tot 2039.

In november waren mijn lasten als volgt:
1.0 EUR 201,89 rente
1.1 EUR 416,73 rente + EUR 181,27 aflossing = EUR 597,94

2.0 EUR 177,24 rente
2.1 EUR 78,22 rente + 29,80 aflossing = 108,02

Als ik via de ING website aangeef dat ik bijvoorbeeld EUR 1.000 wil aflossen op bijvoorbeeld deel 1.1 zullen de kosten dalen van EUR 597,94 naar 536,76 (verschil is 61,18). Als ik dit doe op een aflossingvrij deel, bijvoorbeeld op deel 2.0 dalen mijn kosten van EUR 177,24 naar EUR 171,95 (verschil van 5,29). Ik had altijd begrepen dat als je aflost, je dit het beste kan doen op het aflossingvrij deel eerst, klopt dit of zit ik ernaast? Wat is wijsheid, waar kan ik het beste op aflossen?

Dank!
PVdB
Rense
Berichten: 1649
Lid geworden op: di 26 mei, 2009 2:39 pm
Locatie: Zuid Groningen

Re: Aflossen - op annuiteitendeel of aflossingvrij deel?

Bericht door Rense »

Op deel 2.0. Heeft de hoogste rente en zorgt voor een restschuld op de einddatum. Deel 1.1 en 2.1 worden sowieso wel afgelost door de annuïteit.

De berekening van deel 1.1 kan trouwens niet goed zijn. Ôé¼ 1.000 aflossen kan niet zo'n groot verschil geven.
PVdB
Berichten: 6
Lid geworden op: ma 01 dec, 2014 12:26 pm

Re: Aflossen - op annuiteitendeel of aflossingvrij deel?

Bericht door PVdB »

Dank voor het antwoord. Ik vond dat verschil ook erg opmerkelijk, vandaar dat het vraagtekens bij mij opriep...!
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: Aflossen - op annuiteitendeel of aflossingvrij deel?

Bericht door M_1 »

Je moet geen appels met peren vergelijken. Als je op de annuitaire lening aflost, dalen zowel de maandelijkse rente als de aflossing. Als je op aflossingsvrij aflost, daalt maandelijks alleen de rente, maar ook daalt de restschuld aan het eind van de rit.

Als de belangrijkste afweging is om de lasten omlaag te brengen, waarbij je de schuld aan het eind minder belangrijk vindt, zal de keus dus anders kunnen zijn dan wanneer je op het totaal het voordeligste uit wilt zijn.
Rense
Berichten: 1649
Lid geworden op: di 26 mei, 2009 2:39 pm
Locatie: Zuid Groningen

Re: Aflossen - op annuiteitendeel of aflossingvrij deel?

Bericht door Rense »

@M1

Als TS de volgende doelstelling heeft:
Maw, op welk deel kan ik het beste aflossen waarbij ik aan het einde van de rit financieel het beste uitkom (= minst betaal)?
Dan zal de aflossing op het deel met de hoogste rente het meeste rendement geven. Vandaar mijn reactie. Of dit ook de laagste maandlast op dit moment geeft is inderdaad een andere vraag.
PVdB
Berichten: 6
Lid geworden op: ma 01 dec, 2014 12:26 pm

Re: Aflossen - op annuiteitendeel of aflossingvrij deel?

Bericht door PVdB »

Dank voor de antwoorden!
Plaats reactie