Hypotheekrente veel te hoog in NL(slechts 1,6% in Duitsland)

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

tank
Berichten: 6
Lid geworden op: vr 28 nov, 2014 9:19 am

Hypotheekrente veel te hoog in NL(slechts 1,6% in Duitsland)

Bericht door tank »

Hypotheekrente gaat verder dalen (voorspelling): ga maar na:

Hoe kan het toch zo zijn dat de hypotheekrente in Duitsland voor 10 jaar vast annuïteit slechts 1.6% bedraagt en dezelfde hypotheek in Nederland 3% moet kosten?
Komt dit doordat:
1) De meeste Nederlanders met aflossings vrije hypotheken / banksparen hypotheken niet gaan overstappen vanwege de hypotheek rente aftrek? (Oversluiten naar annuïteit constructie levert dan geen lager maandbedrag op)
2) Starters niet genoeg eigen geld in kunnen / willen brengen om voor de veel goedkopere Duitsland hypotheek in aanmerking kunnen komen, en hier worden vastgehouden door de nationale hypotheek garantie regeling.

Feitelijk staan we dus met zijn allen de banken te subsidiëren !

Aangezien de fiscale spelregels en NHG ons hiertoe dwingen.
De banken in NL kunnen tegen dezelfde prijs geld inkopen als de Duitse banken!
Reken maar mee:
In Duitsland:
Inkoop 1%
Bruto marge 0.6% -> verkoop 1.6%
In NL:
Inkoop 1%
Bruto marge 2% -> verkoop 3%
In Nederland is de bruto marge dus meer dan 3 keer zo hoog!!!
Let wel dat in Duitsland de voorwaarden strenger zijn (tilgung (terugbetaling) looptijd, niet tussentijds extra mogen aflossen, beperking indien je wilt verhuizen)).

Hoogste tijd dat jullie de mensen in Nederland laten ervaren dat de banken veel te veel verdienen, en dat nog steeds mensen denken dat ze wat terug krijgen van de belasting, terwijl ze feitelijk zelf eerst veel te veel betalen.

Door alle aparte fiscale en NHG regels / constructies is de NL hypotheekmarkt geïsoleerd geraakt, en hebben de NL banken vrij spel gekregen .
Laatst gewijzigd door tank op ma 01 dec, 2014 1:15 pm, 1 keer totaal gewijzigd.
rambagts
Berichten: 2173
Lid geworden op: do 13 sep, 2007 6:19 pm

Re: Hypotheekrente veel te hoog

Bericht door rambagts »

Als de marges in Nederland hoog zijn zou je veel meer buitenlandse banken verwachten die een graantje mee willen pikken.
Waarom komen die dan niet?
tank
Berichten: 6
Lid geworden op: vr 28 nov, 2014 9:19 am

Re: Hypotheekrente veel te hoog

Bericht door tank »

Geachte rambagts,

Dat is heel eenvoudig:

Ik wil ook van deze lage rente in Duitsland gaan profiteren. Maar eigenlijk loont het niet om over te stappen naar een Duitse hypotheek doordat:
1) Ik momenteel een spaarhypotheek heb en een klein gedeelte aflosvrij
Het gevolg is dat overstappen naar een annuïteit systeem niet loont vanwege het belastingvrije sparen in de spaarhypotheek en
de maximale hypotheekrente aftrek. (Als de rente hoog is dan is de aflos inleg laag, de interne spaarrente hoog, en zorgt de
hypotheek rente aftrek voor lage maandlasten)
Starters niet goed in Duitsland terecht kunnen aangezien ze eigen geld moeten inbrengen, en hier te weinig aandacht voor hebben.

Het fiscale systeem zorgt er derhalve voor dat de NL banken hun tarieven momenteel zeer hoog kunnen houden.
Er blijven hierdoor zeer weinig NL klanten over welke baat hebben bij de zeer lage rente in Duitsland.
Voor de Duitse banken zijn er in NL dus te weinig potentiële klanten. Mochten ze het toch proberen dan is het voor de NL banken eenvoudig om alsnog de tarieven te laten dalen. Hierdoor is het risico op de toetreding investering te hoog.

Feitelijk is de hypotheek rente aftrek dus een bankensubsidie en een concurrentie drempel geworden.

Dat is toch echt de omgekeerde wereld !!
rambagts
Berichten: 2173
Lid geworden op: do 13 sep, 2007 6:19 pm

Re: Hypotheekrente veel te hoog

Bericht door rambagts »

De hypotheekrente in Nl is hoog (in vergelijking met veel andere landen) en dat komt voor een deel ook omdat de risico's fors hoger zijn (waardedaling). In Duitsland kun je geen goedkope hypotheek krijgen zonder een goed gevulde spaarrekening.

Verder:
http://www.cpb.nl/publicatie/de-nederla ... consumptie
waar onder:

Er zijn drie mogelijk alternatieve verklaringen voor de hogere rentes op hypothecair krediet in vergelijking met het buitenland.

Capaciteitsrestricties omdat Nederlandse banken mogelijk in sterkere mate dan buitenlandse banken hun hefboom aan het verlagen zijn.
Afgenomen concurrentie doordat buitenlandse partijen de markt hebben verlaten of minder actief zijn sinds de crisis.
Toegenomen risicoÔÇÖs op de Nederlandse hypotheekmarkt als gevolg van dalende huizenprijzen en tegenvallende economische conjuncturele ontwikkelingen.
tank
Berichten: 6
Lid geworden op: vr 28 nov, 2014 9:19 am

Re: Hypotheekrente veel te hoog

Bericht door tank »

Bij volle financiering zijn de risico's natuurlijk groter, dat is evident.
Hiervoor rekenen de banken dan ook een risico opslag.
Echter bij een lage financieringsbehoefte (bijvoorbeeld slechts 55% van de marktwaarde) rekenen de NL banken circa 3% (10 jaar vast)
Bij een hoge financieringsbehoefte (bijvoorbeeld 100% van de marktwaarde) rekenen de NL banken circa 4% http://www.ing.nl

In Duitsland rekenen ze bij een lage financieringsbehoefte slechts 1.6% (en nog steeds dalende). (http://www.baufi24.de/tagesaktuelle-hypothekenzinsen/)
Vandaar het genoemde verschil tussen 1.6% (Duitsland) en 3%(Nederland).

Het is trouwens ook zo dat er veelal reeds een aanzienlijk bedrag in de hypotheek spaarpot zit !! -> Nog lager risico voor de bank.....
laranja
Berichten: 21
Lid geworden op: vr 11 jul, 2014 10:43 am

Re: Hypotheekrente veel te hoog in NL(slechts 1,6% in Duitsl

Bericht door laranja »

Het blijven roofdieren, de banken en niemand die ingrijpt..

http://www.eigenhuis.nl/tools/rentebarometer/
HuisKopen2013
Berichten: 103
Lid geworden op: do 04 jul, 2013 10:03 pm

Re: Hypotheekrente veel te hoog in NL(slechts 1,6% in Duitsl

Bericht door HuisKopen2013 »

is dat niet bouwsparen waarmee je het vergelijkt?

btw: er zijn nog meer verklaringen.
NHG drijft ook de prijs op; banken hebben meer garanties dat het geld terugkomt
Starters subsidies drijven de prijs op

Ik heb uiteindelijk zelf een duitse (ver-Nederlandste annuitaire) hypotheek genomen als starter. Hiervoor moest ik een flinke zak eigen geld meebrengen (60%) om onder de NHG grens te komen.
Voor de meeste mensen loont dit dus niet.

Mijn ervaring is dat de buitenlandse banken er niet op zitten te wachten.
Plaats reactie