hulp bij keuze nieuwe hypotheekrente

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

Pol_js
Berichten: 2
Lid geworden op: wo 27 aug, 2014 1:37 pm

hulp bij keuze nieuwe hypotheekrente

Bericht door Pol_js »

Ik heb de volgende situatie:
Hypotheek van 327.000 euro bij de ING.
Geheel aflossingsvrij (er wordt later wel een deel afgelost via een beleggingsgedeelte bij een andere aanbieder, naar schatting slechts ca. 120.000. De overige ruim 200.000 wil ik tussentijds delen van aflossen en indien nodig na 30 jaar een nieuwe hypotheek voor nemen).
Marktwaarde woning: 384.000 euro --> schuld-marktwaardeverhouding is daarmee net meer dan 85%, zonder aflossing valt ik nu in de klasse 90%
Looptijd hypotheek is 30 jaar. Belastingtarief 42%
Rente 10 jaar vast met een percentage van 4,7%
Rentevaste periode loopt af over ruim 3 jaar, 37 maanden.

Omdat de hypotheekrente nu heel laag staat ben ik aan het kijken of het interessant is deze nu aan te passen. Overstappen naar een andere aanbieder ben ik (nog) niet van plan.

Ik heb de volgende opties:
1. Betalen boeterente
Betalen boete van 11.137 euro + 225 administratiekosten (opgave ING). Netto kosten hiervan zijn 0,58*(11137+225)= 6590 euro.
Hierdoor betaal ik de komende 37 maanden minder rente, namelijk 0,58*(4,7-3,05)/100*37/12*327.000= 9982 euro
Hiermee levert mij dit binnen 37 maanden 3392 euro op.
Klopt deze berekening? Is het daarmee bij deze hypotheekvorm bij lagere rentes bijna altijd aan te raden de boeterente te betalen? Volgens mij claimt de bank het bedrag wat zij missen, maar doordat dit aftrekbaar is van de belasting is het voordelig. Zie ik dit goed?

2. Rente middeling
Geadviseerde optie bij rente middeling is nieuwe rente van 4,15% voor 5 jaar vast. Percentage van 4,15% vind ik wel hoog, de 5 jaars rente is 3,05%, dan is dit niet echt middelen.
Kosten zijn 225 euro voor administratie

3. Wachten tot rente termijn van 10 jaar afloopt na 37 maanden
Geen extra kosten hierdoor en na 3 jaar mogelijk lagere rente dan optie 2

Kan iemand hier een zinnig advies over geven?
nerd01
Berichten: 311
Lid geworden op: vr 04 dec, 2009 11:55 am

Re: hulp bij keuze nieuwe hypotheekrente

Bericht door nerd01 »

De berekening uit punt 1 klopt bijna. Je hebt geen rekening gehouden met het eigenwoning forfait. Dit verkleint je aftrek iets. Het voordeel is ipv 3392 euro iets lager namelijk 3067 euro. Maar dat maakt voor je redenering niets uit. Betalen boete levert dus voordeel op.

Klopt 3,05% voor 5 jaar? Volgens mij staat dit op 3,2% voor <=90.
Pol_js
Berichten: 2
Lid geworden op: wo 27 aug, 2014 1:37 pm

Re: hulp bij keuze nieuwe hypotheekrente

Bericht door Pol_js »

Dankje voor de reactie.

Rente staat bij <=90% inderdaad op 3,2%, maar als ik 200 euro aflos val ik in de klasse <=85% en is percentage wel 3,05%. Het stomme is als ik dat eerste aflos dat dan de boete weer een stukje hoger is, maar het is volgens mij mogelijk eerste de boete te betalen en dan een nieuwe rente af te sluiten.
Plaats reactie