Sorry voor de wat late reactie, maar had wat moeite om te posten vanuit het buitenland.
Specificatie opbouw van de waarde polis over de maand april 2014:
Toevoeging aan de polis:
Bijschrijving rendement Ôé¼ 202,54
Conversiekorting 18,11
Uw premie van 55,57
Totaal Ôé¼ 276,22
De Spaarverzekeringen zijn enige tijd geleden geconverteerd naar een nieuw administratiesysteem. Om het ontstane premieverschil bij deze conversie niet af te wentelen op de polishouder wordt een conversiekorting verleend.
Hierop wordt in mindering gebracht:
Variabele kosten Ôé¼ 2,21
Vaste kosten 5,67
Risicopremie 64,50
Totaal Ôé¼ 72,38
Per saldo is de opbouw in uw polis Ôé¼ 276,22 minus Ôé¼ 72,38 is Ôé¼ 203,84
De waarde van uw polis is dan ook op 01-05-2014 toegenomen van Ôé¼ 34.233,64 tot Ôé¼ 34.437,48.
Sorry voor de wat late reactie. Als ik naar bovenstaande cijfers kijk is dan klopt er iets niet.
Het lijkt erop dat de conversie wel degelijk negatieve impact heeft.
Zoals ik het lees (alles gebaseerd op de huidige rente van 7,1%!):
- Spaarwaarde op 1-4 is 34.233,64 (komt aardig overeen met mijn eigen berekening...)
- Dit geeft "rente"-opbouw van 202,54 over de maand april. Klopt dus ook wel.
- Premie is Ôé¼56. Op zich is dit inlijn met oorspronkelijk premie (minus kleine verlaging ivm eerdere stortgin.
- Volgens mij heb je echter ┬▒12,70 per maand extra nodig om uiteindelijk op 72156,50 uit te komen! En dat lijkt maar 1,30!! (203,84-202,54)
Prima dat zij intern een conversie hebben maar dat moet voor jou geen verschil maken. En dat lijkt het wel te doen. Het lijkt erop dat de opbouw op dit moment ongeveer ruim Ôé¼11 per maand minder is dan ik zou verwachten...
Dan nog even terugkomend op de opmerking van CB:
Normaliter is het mogelijk de overlijdensdekking af te laten wijken van het doelkapitaal, deze dekking moet dan 115% van de spaarwaarde zijn. Deze constructie is in uw polis niet mogelijk omdat de premie van de polis te laag wordt waardoor de polis buiten de bandbreedte valt. De fiscale voorwaarde met betrekking tot bandbreedte wil zeggen dat de hoogst betaalde premie niet meer mag bedragen dan 10 keer de laagst betaalde premie.
Dat lijkt me op dit moment inderdaad van toepassing. Maar na de komende renteherziening is dat zeker niet meer waar. De premie gaat volgens de opgave van CB zelf was:
C.B. komt met o.a. het volgende voorstel:
Looptijd: 1 jaar ÔÇô Rente: 3,4 % - Spaarpremie: Ôé¼ 210
Looptijd: 5 jaar - Rente: 3,95% - Spaarpremie: Ôé¼ 186
En deze premies zijn in lijn met mijn eigen berekening op basis van de huidige getallen.
@Jean Henri:
Inmiddels is wel duidelijk dat er schade is, immers de risicopremie met daarbij de kosten is buitensporig hoog. Handmatig had ik berekend dat dit circa Ôé¼ 47 per maand moest zijn, maar Centraal Beheer wist u te vermelden van deze kosten ruim Ôé¼ 72 per maand bedragen. Dit lijkt mij niet te kloppen, maar wie ben ik om de opgave te betwisten.
Koos betaalt op dit moment 56 euro premie. Die 72 lijkt alleen een interne verreken methode naar aanleiding van wijziging van het systeem. De oorspronkelijke risicopremie (+ kosten) lijkt ┬▒Ôé¼48 te zijn geweest. Bij de extra stortingen lijkt het risicodeel (terecht) iets verlaagd te zijn tot ┬▒43,50. Dit bovenop de nu (7.1%) benodigde inleg van ┬▒12,70 levert de Ôé¼56 op. Dat er dan geen KEW op deze nu 20 jaar oude polis is aangetekend (oude regime) is denk ik wel logisch.... Ik vermoed dat de antwoorden van CB zijn teruggekomen op basis van de huidige rente van 7.1% en niet op basis van de nieuwe rente.