gouden ketting...

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

joop1234567
Berichten: 7
Lid geworden op: wo 18 dec, 2013 12:57 pm

gouden ketting...

Bericht door joop1234567 »

hallo allemaal,

bij deze mijn eerste post.
hopelijk is er iemand die me hier verder mee kan helpen.

ik heb een hypotheek bij de rabobank:
400.000
5.2%
20 jaar vast
afgesloten in 2008
100% aflossingsvrij
banksparen 145.000 tegen 5.2%
20% boetevrij aflossen per jaar

ik ben zoekende naar manieren om de maandelijkse hypotheeklasten te verlagen.
maar, nu me er al een beetje in verdiept te hebben, denk ik dat ik hieraan vast zit tot einde looptijd rentevaste periode.
ik hoop dat het mogelijk is om naar een lagere rente en kortere looptijd over te stappen....

wie zou hier voor mij z'n licht over willen laten schijnen?
andos
Berichten: 105
Lid geworden op: wo 01 sep, 2010 5:24 pm
Locatie: Omgeving van Emmen

Re: gouden ketting...

Bericht door andos »

De vraag of je zonder kosten naar een ander rentecontract kan overstappen kan alleen de Rabobank voor je beantwoorden. Of er andere mogelijkheden zijn naast rente-aanpassing betwijfel ik. Dat hangt af van de waarde van de woning nu (en of je nu 400.000 in totaal aan hypotheek hebt of 400.000+145.000, dat is me in je tekst nog niet duidelijk). En kan ook van je inkomen afhangen (als je de hypotheek wilt oversluiten naar een andere geldverstrekker, al zul je dan naast een mogelijke boete van de Rabo ook extra kosten maken).
joop1234567
Berichten: 7
Lid geworden op: wo 18 dec, 2013 12:57 pm

Re: gouden ketting...

Bericht door joop1234567 »

ik hoef niet perse zonder kosten over te stappen. ik ben bereid een boete te betalen als mijn maandlasten daardoor omlaag kunnen. mijn hypotheek is 400.000 inclusief 145.000 bankspaardeel. oversluiten naar een andere geldverstrekker is geen optie.

hoe zou een boeteberekening er uit kunnen zien als ik naar bijv. 5jr vast wil overstappen nu (dus nog 15 jaar in huidige 20 jaar rentevast periode a 5.2%)

of zijn er nog andere manieren om met zo'n hypotheek de maandlast te omlaag te krijgen?
bvd
Rense
Berichten: 1649
Lid geworden op: di 26 mei, 2009 2:39 pm
Locatie: Zuid Groningen

Re: gouden ketting...

Bericht door Rense »

Er is geen boete van toepassing.

Waarschijnlijk wel advieskosten voor de aanpassing.

Hoe hoog is de hypotheek in verhouding tot de waarde van de woning. (tot 67,5%, tot 90% of meer dan 90% van de marktwaarde van de woning)?
joop1234567
Berichten: 7
Lid geworden op: wo 18 dec, 2013 12:57 pm

Re: gouden ketting...

Bericht door joop1234567 »

geen boete?
zou u dat kunnen uitleggen?

ik heb een email van de rabobank waarin men mij verteld dat ik een boete van 20.000 euro moet betalen om mijn huidige renteconract open te breken (25jr vast @ 5.2%, nog 20 jaar resterend)....
Rense
Berichten: 1649
Lid geworden op: di 26 mei, 2009 2:39 pm
Locatie: Zuid Groningen

Re: gouden ketting...

Bericht door Rense »

Je gaf in je openingspost aan dat de rente 20 jaar vast was. Het restant is dan 15 jaar.

Als het inderdaad 25 jaar vast is en deze nu nog 20 jaar vast staat zou ik een uitleg van de Rabobank willen hebben waarom zij vinden dat er een boete verschuldigd is.

De vergelijkingsrente is afhankelijk van de waarde van de woning (die vraag heb je nog niet beantwoord) maar is momenteel tenminste 5,3% (20 jaar vast) en daarmee dus hoger dan de huidige rente. Ik zou daarom willen weten op welke gronden de Rabobank de boete in rekening gaat brengen.
joop1234567
Berichten: 7
Lid geworden op: wo 18 dec, 2013 12:57 pm

Re: gouden ketting...

Bericht door joop1234567 »

woz waarde woning 376.000 (ik *denk* dat de woning 390.000 euro waard is)
ik heb een berekening van de rabo gekregen, ze rekenen met een zgn "vergelijkingsrente". ik snap daar eigenlijk helemaal niks van dat ze dat doen.
kunt u hierover meer zeggen?

Alg voorwaarden
2005
Rest rentevastperiode
60 MND
Restant hoofdsom
Ôé¼ 394.092,40
Oorspronkelijke hoofdsom
Ôé¼ 445.300,00
Saldo kapitaal verz
Ôé¼ 13.662,33


Boetevrij terug te bet.
Ôé¼ 0,00
% boetevrij
20
Boete berekend over
Ôé¼ 291.370,07
Boetevrije ruimte
Ôé¼ 89.060,00
Boete
Ôé¼ 22.300,95
Boetevrij ontvangen
Ôé¼ 89.060,00

Verschuldigde rente
5.2

Vergelijkingsrente
4.6

Verschilpercentage
0.6
Rense
Berichten: 1649
Lid geworden op: di 26 mei, 2009 2:39 pm
Locatie: Zuid Groningen

Re: gouden ketting...

Bericht door Rense »

Oke helder,

Je hebt een denkfout gemaakt.

De hypotheek loopt nog 20 jaar maar de rente staat nog 5 jaar vast (Rest rentevastperiode 60 MND).

Bij de boeterberekening wordt gekeken naar de restant rentevaste duur.

In dit geval is er dus inderdaad een boete verschuldigd. De berekening lijkt mij niet te kloppen maar dat is in jouw voordeel.
Die boete ga je waarschijnlijk niet terugverdienen in de 5 jaar dat de rente nog vaststaat.

Ik zou daarom nu niet switchen maar de komende 5 jaar doorgaan met de extra aflossingen die je nu ook doet (deed).

Over 5 jaar kun je zonder boete switchen.
joop1234567
Berichten: 7
Lid geworden op: wo 18 dec, 2013 12:57 pm

Re: gouden ketting...

Bericht door joop1234567 »

Bedankt Rense!

Nu is er toch iets vreemds aan de hand.
Ik weet (bijna) zeker dat ik de rente voor 20 jaar heb vastgezet in 2008 (check ik straks thuis even).

Hoe wordt dat restant rentevaste duur berekend?
Mijn huidige rente loopt nog 15 jaar door (check ik straks ).
Ik zou graag naar een 5 jaar vast rente willen (om maandlast te drukken).

spoor bijster.... help
Rense
Berichten: 1649
Lid geworden op: di 26 mei, 2009 2:39 pm
Locatie: Zuid Groningen

Re: gouden ketting...

Bericht door Rense »

RABO geeft in zijn berekening aan dat de rente nog 60 maanden vaststaat.

Inderdaad even thuis checken.....
joop1234567
Berichten: 7
Lid geworden op: wo 18 dec, 2013 12:57 pm

Re: gouden ketting...

Bericht door joop1234567 »

er begint me hier een raar gevoel te bekruipen in de maagstreek, maar ik bewaar het nog even tot ik thuis mijn hypotheekcontract voor ogen heb.

bedankt zover!
rambagts
Berichten: 2173
Lid geworden op: do 13 sep, 2007 6:19 pm

Re: gouden ketting...

Bericht door rambagts »

Als ik even snel reken:
0,6% boete berekend over 291.370,07 = 1.748,22 per jaar.
bank vermeldt boetebedrag 22.300,95.
Dus boete moet dan betrekking hebben op een periode van ongeveer 22.300/1748-= bijna 13 jaar

uitgaande van bedrag 394.092,40 minus (20% x 445.300) - 13.662,33 = 291,370,07
joop1234567
Berichten: 7
Lid geworden op: wo 18 dec, 2013 12:57 pm

Re: gouden ketting...

Bericht door joop1234567 »

bedankt rambagts,

volgens mij probeer je te zeggen dat het welk klopt ongeveer toch?

hoe komt men dan aan die vergelijkingsrente van 4.6%?
zou dat te maken hebben / of gerelateerd zijn aan die 60 maanden resttijd die niet klopt?
rambagts
Berichten: 2173
Lid geworden op: do 13 sep, 2007 6:19 pm

Re: gouden ketting...

Bericht door rambagts »

Je kunt maar beter de bank bellen en vragen om een begrijpelijker uitleg.
Op het eerste oog te zien kan de berekening wel eens kloppen o.b.v. renteverschil van 0,6% en resterende termijn van krap 13 jaar en rentevastperiode van 20 jaar waarvan dan dik 7 jaar voorbij moeten zijn.
Hoe de bank precies aan dit percentage komt is natuurlijk niet bekend aan dit forum.
Gebruikersavatar
Cnorretje
Moderator
Berichten: 1219
Lid geworden op: vr 08 sep, 2006 5:00 pm
Locatie: Regio Waalwijk / Oosterhout

Re: gouden ketting...

Bericht door Cnorretje »

Rabo vergelijkt hier de contract rente met de rente van de dichtstbijzijnde lagere rentevast periode. Vraag is natuurlijk welke periode men nu hanteert.

Bij 10 jaar klopt de berekening. Maar er zijn ook Rabobanken die een 12 jaarstarief op de lijst hebben staan en dat ligt toch zeker boven de 5,0%.

Vraag dus concreet waar de genoemde 4,6% op van toepassing is. Is het antwoord: 10 jaar vraag dan naar het 12 jaars tarief.
Plaats reactie