Nieuwe rentevaste periode

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

Melaniew
Berichten: 13
Lid geworden op: di 05 sep, 2017 9:09 am

Nieuwe rentevaste periode

Bericht door Melaniew »

Hallo allemaal,
Vandaag een brief gekregen van de ABN.
Op 1 November 2022 eindigt onze rentevaste periode, we moeten voor 18 Oktober 2022 een nieuwe rentevaste periode kiezen.

Onze huidige situatie is als volgt:
We hebben een meegroeihypotheek

Hoogte leningdeel per 1-7-2022 = 85.000
Nominaal rente percentage. = 1,990%
Jaarlijks kosten percentage. = 2,000%
Renteherziening einddatum. = 1-11-2022/1-12-2027
Maand bedrag = 140,96

Woninghypotheek per 1 november 2022

Hoogte leningdeel per 1-11-2022 = 85.000
Nominaal rente percentage. = 3,770%
Jaarlijks kosten percentage. = 3,800%
Renteherziening einddatum. = 1-11-2027/1-12-2027
Maand bedrag = 267,04

Zo is onze rentepercentage opgebouwd

LENING. Meegroeihypotheek
nominaal rentepercentage zonder korting. 3,70%
Huisbankkorting. 0,200%
Rentepercentage met korting. 3,770%

Hieronder de aangeboden keuzes:
Rentevaste periode
1 maand. 1,400 (1,4)
1 jaar vast. 3,020 (3,1)
2 jaar vast (24 mnd bedenktijd). 3,370 (3,4)
3 jaar vast (24 mnd bedenktijd) 3,580 (3,6)

Welke mogelijkheden hebben we nog meer volgens de bank.
1- Extra terugbetalen
2- Hypotheekvorm aanpassen
3- tariefklasse aanpassen
4- hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder

Hoe werkt uw hypotheek zich tot de marktwaarde van uw woning
Hypotheek op 18 juli 2022. Eur 15.567,41
Marktwaarde. Eur 124.882,35
Vaststellingsdatum marktwaarde 28 oktober 2002
Verhouding hypotheek-marktwaarde. 12,37%

Jullie hulp en advies is gewaardeerd, ik heb echt een drama op financieel gebied.

bedankt
Laatst gewijzigd door Melaniew op za 23 jul, 2022 8:43 am, 1 keer totaal gewijzigd.
SimpleMind
Berichten: 1422
Lid geworden op: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door SimpleMind »

Voor een goed advies is meer informatie nodig. Belangrijk is hoeveel financiële ruimte jullie hebben om risico’s op te kunnen vangen.

Even een eerste schot voor de boeg op basis van de hypotheek. De vermogensopbouw voor de aflossing in 2027 is op basis van beleggingen. Ik denk dat het risico hiervan groter is dan eventuele rentestijgingen in de komende 5 jaar. Als de hypotheek bij jullie past, dan verwacht ik dat risico op rentestijging daar ook binnen valt.

Wel van belang is dat jullie wat financiële ruimte hebben om een eventuele stijging op te vangen. In dat geval zou ik persoonlijk voor de 1- maand optie gaan. Rente varieert maar is voorlopig voordeliger. Uiteraard wel risico op stijging, maar hypotheekbedrag is beperkt. Dus passend bij inkomen is denk ik belangrijk.
Hierbij ook rekening houden met eventuele AOW/pensioendatum.
Melaniew
Berichten: 13
Lid geworden op: di 05 sep, 2017 9:09 am

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door Melaniew »

Bedankt voor je snelle reactie.
We betalen nu 2 premies voor de meegroeihypotheek
72 euro en 56 euro + 140 euro hypotheek.

Ik heb alleen mijn vaste inkomen uit mijn salaris per jaar 25154 euro
Ik ben 52 en mijn partner 61 we hebben dan nog geen AOW.

We hebben tot nu 67.557 opgebouwde spaarwaarde van de 85.000 lening.

We hebben nog 17442 euro om op te lossen in 5 jaar.

Is het ook verstandig om deze lening helemaal af te lossen, zijn er nadelen?

We hebben ook nooit de tariefklasse laten aanpassen, is dit erg? De waarde van de woning is gestegen, in 2002 was het 127.000 euro en nu ongeveer 240.000 euro.

Bedankt
SimpleMind
Berichten: 1422
Lid geworden op: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door SimpleMind »

Bij een spaarhypotheek zou de spaarrente (meestal) gekoppeld zijn aan de hypotheekrente. En dan zou een hoge rente heel gunstig zijn.
In jullie geval gaat het om een beleggingshypotheek. Een lage hypotheekrente is dan altijd gunstiger.

Voor de opbouw van het laatste stukje kapitaal ben je vooral afhankelijk van de beleggingsresultaten. Als je vertrouwen hebt in de beleggingen over de komende vijf jaar zou ik niet te veel wijzigen.
Maar dit staat eigenlijk helemaal los van de hypotheekrente in jullie geval. Hoe lager de hypotheekrente hoe lager je kosten zijn. En het risico van stijgende rente is natuurlijk aanwezig maar relatief beperkt.
Het risico met de beleggingen is uiteraard veel groter. Dus als jullie bewust gekozen hebben voor de belegginshypotheek dan zou mijn insteek zijn om nu de laagste rente te kiezen. Lasten worden lager en kans dat je over 5 jaar uiteindelijk meer zou betalen is niet erg groot.

Over de waarde van de woning. Dit lijkt in jullie geval niet zoveel uit te maken. De bank houdt al rekening met het opgebouwde vermogen van de beleggingen. (Uit je eerste bericht: "Hypotheek op 18 juli 2022. Eur 15.567,41" en "Verhouding hypotheek-marktwaarde. 12,37%") Een lagere verhouding zal niet meer leiden tot lagere rentes.

Eventueel aflossen van de woning kan uiteraard. Het voordeel is dat je dan geen rente meer betaald. En je renteaftrek is op dit moment niet heel veel. (Wordt iets meer bij hogere rente en bijna 0 bij een nieuwe variabele rente).
Belangrijkste bij de keuze voor aflossen is eigenlijk ook weer je verwachting van het rendement op de beleggingen. Als je aflost doe je dit zeer waarschijnlijk met de waarde van de beleggingen.

Samenvattend: persoonlijk zou ik kiezen voor variable rente. Beleggingen behouden of juist aflossen is een persoonlijke keuze.
Melaniew
Berichten: 13
Lid geworden op: di 05 sep, 2017 9:09 am

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door Melaniew »

Hoe kunnen we berekenen hoeveel premie moeten we betalen aan onze beleggingsverzekering?
Wat is daar de formule voor?
Is het 1,4% per maand voorstel de variable rente? En is het mogelijk om het weer voor vast te zetten ?
Excuses voor de vele vragen
SimpleMind
Berichten: 1422
Lid geworden op: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door SimpleMind »

De premie van de beleggingen is niet direct afhankelijk van de hypotheekrente. Deze zal dus niet direct veranderen (anders dan door mogelijk tegenvallende beleggingsresultaten).

De rente van 1.4 is op jaarbasis, uiteraard gerekend per maand. En deze staat niet vast dus kan altijd zonder boete weer worden vastgezet met de rentes van dat moment.
Melaniew
Berichten: 13
Lid geworden op: di 05 sep, 2017 9:09 am

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door Melaniew »

bedankt voor je waardevolle adviezen.
We gaan toch voor de variabele rente.
Heb je voor ons tips hoe we de variable rente kunnen volgen? Om eventuele veranderingen met een te hoge rente aan te Zien komen?
SimpleMind
Berichten: 1422
Lid geworden op: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door SimpleMind »

De rentes van ABNAmro zijn te vinden via: https://www.abnamro.nl/nl/prive/hypothe ... index.html
Voor jullie hypotheek moet je even toon alle hypotheekvormen aanklikken. Kies Meegroeihypotheek, en ik denk 9-maanden geldig optie.

Voor perioden tot 5 jaar “toon alle periodes” aanklikken. Ik zie dat de variabele rente er niet bij staat. Deze kun je volgen door annuïteit te kiezen. (Geeft op dit moment dezelfde rentes voor alle periodes.)
Jullie rente staat in de kolom tot 65% marktwaarde.

Ze hebben op de site ook een rente verwachting staan. Geeft in ieder geval een idee maar natuurlijk geen garanties.
Melaniew
Berichten: 13
Lid geworden op: di 05 sep, 2017 9:09 am

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door Melaniew »

Nog een vraag, en misschien denk ik te simpel 🤷‍♀️

We hebben tot nu
Opgebouwd beleggings bedrag van 69.646 euro opgebouwd
Van de oorspronkelijk bedrag van 85.000 euro hypotheek
Hypotheek moet op 1 december 2027 afgelost zijn

Nu hebben we de herziening moment.

Is het volgende mogelijk?

De beleggingspolissen beëindigen en het opgebouwde bedrag van de 85000 aftrekken, dan is 15000 euro over en deze als een aflossingsvrij laten omzetten met een variable rente.

Geen idee als het kan zonder boetes.

Ben benieuwd.
SimpleMind
Berichten: 1422
Lid geworden op: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: Nieuwe rentevaste periode

Bericht door SimpleMind »

In principe kan dat. Je moet wel even navragen wat de kosten zijn bij afkoop van de beleggingsverzekering. Verder kunnen er omzettingskosten worden gerekend. De vraag is wel of het eenvoudig zonder advies kan. Eventuele advieskosten zijn in deze situatie in verhouding wel erg hoog.

Als de rente variabel of heel kort vaststaat kun je dit overigens vrij gemakkelijk op elk moment inzetten natuurlijk.
Plaats reactie