Looptijd bestaande annuïteiten hypotheek bij verhuizing

Algemene vragen en discussies over hypotheekrente; trends, vast/variabel.

Moderators: Cnorretje, Jean henri, SimpleMind, Tukker, webka

Looptijd bestaande annuïteiten hypotheek bij verhuizing

Berichtdoor Buster100 » za 17 feb, 2018 2:18 pm

Hallo,

Ik ben nieuw op dit forum en heb een vraag m.b.t. tot de looptijd van mijn hypotheek bij het verhuizen naar een andere woning.

Op 1 oktober 2013 hebben wij een woning gekocht met een annuïteiten hypotheek van 200.00. Wij zijn van plan om te gaan verhuizen naar een andere woning. Op onze lopende hypotheek is intussen 11.000 afgelost. (restant 189.000). Naar verwachting houden wij bij verkoop een overwaarde over van 45.000 welke gebruikt wordt bij de aankoop van een nieuw huis. Deze nieuwe woning kan ik aankopen voor 360.000.

Op basis van salaris berekeningen is het mogelijk het restant bij te lenen wanneer er een volledige nieuwe hypotheek wordt aangegaan voor 30 jaar.

Nu laat mijn adviseur mij weten dat ik dit bedrag niet lenen omdat ik de looptijd van mijn huidige hypotheek moet aanhouden (eind datum 1-10-2043) en voor het resterende bedrag een nieuwe hypotheek van 30 jaar kan afsluiten. Hij is niet mogelijk om mijn eerste hypotheek volledig af te lossen en nieuwe hypotheek te starten in verband met de rente aftrek. Ik heb aangegeven dat ik bereid ben om de laatste 4,5 jaar van mijn hypotheek geen gebruik te willen maken van de aftrek omdat ik begrijp dat de aftrek voor 30 jaar beschikbaar is.

Graag zou ik willen weten welke regel voor schrijft dat ik mijn eerste hypotheek in 30 jaar moet aflossen en waarom ik deze hypotheek niet volledig mag aflossen zodat ik opnieuw kan beginnen.

Alvast bedankt voor jullie reacties.
Buster100
 
Berichten: 1
Geregistreerd: za 17 feb, 2018 2:16 pm

Re: Looptijd bestaande annuïteiten hypotheek bij verhuizing

Berichtdoor M_1 » zo 18 feb, 2018 7:48 am

Voor leningen vanaf 2013 geldt dat die, voor het verkrijgen van renteaftrek, moeten worden afgelost, waarbij de schuld minimaal voldoet aan het annuïtaire aflosschema voor alsof om dertig jaar. Dus voor elk jaar is bepaald hoe hoog de resterende schuld mag zijn om in aanmerking te komen voor renteaftrek. Visie je daar niet aan, dan vervalt op dat moment de hele renteaftrek voor die lening.

Op het moment dat je opnieuw een lening voor dertig jaar aan gaat, is de lening meteen het eerste jaar al hoger dan wat mag om voor aftrek in aanmerking te komen. De aftrek zal dan dus meteen volledig komen te vervallen.

De regels zijn dus zo opgezet dat je niet voor een leningdeel maar voor een stukje aftrek mag houden, het is alles of niets. Dat is ook wel logisch, omdat er anders veel mensen toch nog gewoon aflossingsvrij zouden gaan lenen en de langzaam dalende aftrek voor kort zouden nemen. En dat is natuurlijk niet de bedoeling.

(Een en ander staat in de wet inkomstenbelasting, met name artikel 3.119a en c)
M_1
 
Berichten: 2848
Geregistreerd: ma 04 aug, 2008 9:56 am

Re: Looptijd bestaande annuïteiten hypotheek bij verhuizing

Berichtdoor Racoon1978 » ma 05 maart, 2018 2:38 pm

Ik lees dit bericht min of meer bij toeval, maar voor ons een nieuw inzicht lijkt het!

Situatie:
Wij zijn zelf aan het orienteren op een ander huis. Bestaande woning 2.5 jaar terug gekocht met een hypotheek van 348.000 euro met 30 jaar looptijd. Hiervoor hadden wij ook al een hyptheek van 100.000 voor een appartement, namelijk tussen 2010 en 2015.

Nu willen we verhuizen naar een ander en duurder huis en de nieuwe hypotheek weer voor 30 jaar afsluiten. Dit met in het achterhoofd: aankoop nieuw huis: 500.000 waarbij we we nog de volgende rente aftrek genieten:
over 100.000 tot het jaar 2040
Over 248.000 tot het jaar 2045
En over de 152.0000 dan tot het jaar 2048 (uitgaande dat we in 2018 kopen)

Echter willen we wel de gehele 500.000 afsluiten op 30 jaar looptijd, en dat we dan zelf tegen die tijd (in 2040 en 2045) dan geen aftrekpost meer kunnen opvoeren voor de hypotheekrente op het deel van 100.000 en de 248.000 omdat dan immers de 30 jaar renteaftrek is genoten op die bedragen.

Begrijp ik nu goed dat dit dus niet mag, en dat we voor de 100.000 een looptijd moeten kiezen van 20 jaar en voor de 248.000 verplicht een looptijd moeten kiezen van 27 jaar? En een deel van de hypotheek dan wel voor 30 jaar namelijk de 152.000?

Wij hebben twee korte orienterende gesprekken gehad met verschillende adviseurs, die zijn hier beiden niet over begonnen. Sterker nog; de voorbeeldberekening zijn beiden voor 30 jaar hypotheekduur. Vallen wij wellicht nog onder oude regelgeving van voor 2013?

Alvast bedankt!
Racoon1978
 
Berichten: 16
Geregistreerd: ma 29 dec, 2014 1:59 pm

Re: Looptijd bestaande annuïteiten hypotheek bij verhuizing

Berichtdoor SimpleMind » di 06 maart, 2018 1:07 pm

@Racoon: op de vraag over de looptijd heb je al antwoord gehad van M_1 in je eigen topic: https://www.hypotheken-forum.nl/viewtopic.php?f=11&t=15028

Op je vraag over de adviseurs: Je geeft zelf al aan dat je twee korte orienterende gesprekken hebt gehad. De vraag is of de details van deze bestaande leningen hier al zijn besproken en dan ook zijn meegenomen in de berekeningen. Ik vermoed van niet, maar dat zegt nog niet dat de adviseurs dit niet weten. Hoewel ik het persoonlijk wel beter zou vinden als dit onderwerp in ieder geval besproken zou zijn geweest.
In een eerste gesprek is het de bedoeling dat je een beetje gevoel krijgt bij de adviseur en de mogelijkheden. Een standaard plaatje met 30 jaar is daarom hoogstens indicatief.
Jullie wensen, mogelijkheden en toekomstverwachtingen bepalen uiteindelijk de keuze voor een scenario. Dat kan iets duurder zijn omdat je een deel in 27 jaar moet aflossen, het kan ook goedkoper omdat je een deel helemaal niet perse hoeft af te lossen.... dat zijn echter teveel details voor een eerste kennismaking....
SimpleMind
 
Berichten: 1131
Geregistreerd: ma 14 feb, 2011 1:13 pm


Keer terug naar Hypotheekrente

Wie is er online

Gebruikers op dit forum: Geen geregistreerde gebruikers. en 5 gasten

cron

Protected by Anti-Spam ACP Powered by phpBB © 2000, 2002, 2005, 2007 phpBB Group
phpBB.nl Vertaling