ASR annuiteitenhypotheek met looptijd van 40 jaar
Geplaatst: do 07 jun, 2018 4:51 pm
ASR biedt sinds kort een hypotheek met 40 jarige looptijd. Met als doelgroep starters, die anders niet aan bod zouden komen. Nu vraag ik mij toch een beetje af of dit nu echt zo'n goed idee is en of dit over 10 jaar niet een hoop ellende kan opleveren. Ik heb geprobeerd wat zaken op een rij te zetten, te kijken naar de voor- en nadelen, nu en straks. Dit is vast niet compleet en mogelijk hier en daar wat kort door de bocht, maar ik ben benieuwd wat jullie visie is...
De 40 jarige hypotheek van ASR:
De 40 jarige hypotheek van ASR:
- Twee delen vormen een combinatie van 30 en 40 jaar om samen een annuïteitenhypotheek met looptijd van 40 jaar te simuleren
- Bruto lasten blijven gehele looptijd gelijk, dus gelijk aan een 'standaard' annuïteitenhypotheek met looptijd 40 jaar.
- Deel 1 wordt als annuïteitenhypotheek in 30 jaar afgelost en is dus aftrekbaar
Om maximale aftrekbaarheid te behouden zal dit deel het volledige hypotheek bedrag betreffen
In feite is dit dus een standaard annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar. - Deel 2 vormt eigenlijk de schuld die wordt opgebouwd om het eerste deel in 30 jaar af te kunnen aflossen.
De hoogte van deze lening groeit dus de eerste 30 van 0 tot de restschuld van een echte 40-jarige hypotheek na 30 jaar.
Dit deel is in feite de eerste 30 jaar aflossingsvrij en aflossing begint pas daarna (met zelfde bruto lasten als voorheen)
Het is dus een soort 'Blok-hypotheek' waarbij de aflossing van tweede deel na 30 jaar begint met gelijke bruto last als eerste 30 jaar
- Uiteraard zijn bij de huidige lage rente en de langere looptijd de hypotheeklasten lager!
- Ook de netto lasten blijven tijdens de looptijd lager, tenzij de rente over 10-15 jaar rond de 8% of hoger ligt
- Je behoudt de renteaftrek zoals je die zou hebben bij een 30-jarige lening, en bij einde looptijd zou de renteaftrek toch beperkt zijn
- Je lost tijdens de looptijd totale lening af... (maar dat vindt misschien niet iedereen een voordeel...)
- Kosten over de gehele looptijd zijn uiteraard veel hoger
- Je bouwt een niet-aftrekbare lening op die steeds groter wordt
- Als de rente over 10 of 15 jaar erg hoog is kunnen de maandlasten toch hoger worden dan een vergelijkbare lening voor 30 jaar
- Je bouwt veel minder snel vermogen (en overwaarde op) dan bij een 30-jarige lening
- Je bent in de toekomst mogelijk afhankelijk (de rente) van ASR, of andere partij die iets dergelijks aan gaat bieden
Bij oversluiten zal worden gekeken naar de nieuwe situatie en de vraag is of je dan makkelijk ergens anders een lening kunt afsluiten
Ook bij verhuizen neem je weer een niet aftrekbare lening mee... ook dat kan de zaak bemoeilijken