kapitaalverzekering overzetten

Forum over alle soorten verzekeringen

Moderators: Cnorretje, Jean henri, SimpleMind, Tukker, webka

kapitaalverzekering overzetten

Berichtdoor hans1962 » do 14 feb, 2013 4:45 pm

Goedendag.

wij zitten met een vraag of we onze kapitaalverzekering moeten omzetten naar een kapitaalverzekering eigen woning.
Met onze hypotheekadviseur hebben we geen goede ervaring gehad en daarom richten we ons aan ieder die hier wel verstand van heeft.
Het gaat om een bedrag van 120000€.
hoop hier tenminste wel een duidelijk antwoord te krijgen.
Hiervoor alvast dank.

ps

Alle tips zijn welkom
hans1962
 
Berichten: 4
Geregistreerd: wo 13 feb, 2013 6:42 pm

Re: kapitaalverzekering overzetten

Berichtdoor SimpleMind » do 14 feb, 2013 6:58 pm

Beste Hans,

In de meeste gevallen is de omzetting gunstiger maar voor een goed advies gegeven kan worden moet je eerst wat extra informatie geven. Deze wijziging is vooral goed op de lange termijn. Daarom als eerste de volgende vragen:
  • Toekomstplannen (verhuizen/verkopen)
  • Hoe lang loopt de verzekering al? voor september 1999?
  • Hoe lang loopt de hypotheek nog?
  • Andere toekomstwensen (lasten?)
SimpleMind
 
Berichten: 1275
Geregistreerd: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: kapitaalverzekering overzetten

Berichtdoor hans1962 » do 14 feb, 2013 7:22 pm

Geen verkoop plannen.
De verzekering loopt vanaf 2002 Looptijd nog 14 jaar?!?


Bedankt voor de reactie
hans1962
 
Berichten: 4
Geregistreerd: wo 13 feb, 2013 6:42 pm

Re: kapitaalverzekering overzetten

Berichtdoor SimpleMind » do 14 feb, 2013 9:15 pm

Als de verzekering loopt vanaf 2002 en nu nog 14 jaar zou de looptijd ±25 jaar zijn. (Meeste hypotheken lopen 30 jaar.)
Je hebt er ergens dit jaar 11 jaar opzitten. De waarde van de spaarverzekering begint nu langzaam op te lopen en mogelijk zorgt dit er ook voor dat je boven de vermogensvrijstelling voor box 3 uitkomt. Over een aantal jaar kom je daar zeker bovenuit (opbouw naar 120k en max vrijstelling met partner is 42k). Zonder aantekening van een zogenaamde KEW-clausule ga je dan vermogensrendementsheffing betalen (1,2% over je vermogen boven de 42k). Tot voor kort kon je deze clausule nog laten toevoegen op het moment dat je boven de vrijstelling uit zou komen. Dit is echte per 1-1 verandert en als je dit nog wilt moet het voor 1 april.

Het belangrijkste nadeel van het plaatsen van deze KEW-clausule is dat je er daarna ook "aan vast zit". Je kunt niet zonder fiscale gevolgen terug. De spaarverzekering is dan ineens gebonden aan een aantal fiscale regels (minimaal 15 of 20 jaar sparen, jaarlijkse inleg binnen bandbreedte 1:10, moet worden gebruikt voor aflossing hypotheek). Maar als je toch niet wilt verhuizen/verkopen is het bijna altijd gunstiger om dit te doen.

Heb je in het begin of tussen door extra stortingen gedaan?
SimpleMind
 
Berichten: 1275
Geregistreerd: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: kapitaalverzekering overzetten

Berichtdoor hans1962 » vr 15 feb, 2013 4:58 pm

We hebben niks extra afgelost.
We hebben inderdaad hiervoor een 5 jarige hypotheek gehad ,deze is hierna verlengd naar een 20 jarig vaste periode.
Als ik het zo begrijp is koppelen dus in onze situatie beter.
Is er dan ook een extra belasting voordeel(aftrek premie?)

Nogmaals hartelijk dank voor je reactie!!!
hans1962
 
Berichten: 4
Geregistreerd: wo 13 feb, 2013 6:42 pm

Re: kapitaalverzekering overzetten

Berichtdoor SimpleMind » vr 15 feb, 2013 5:33 pm

We hebben inderdaad hiervoor een 5 jarige hypotheek gehad ,deze is hierna verlengd naar een 20 jarig vaste periode.

Ik vermoed dat je hypotheek in totaal 30 jaar zal lopen. De eerste periode van 5 jaar en de huidige periode van 20 jaar noemen we rentevastperiode. Aan het einde van zo'n periode loopt de hypotheek gewoon door, alleen wordt er voor een volgende periode een nieuw rente percentage afgesproken. De hypotheek wordt dus niet echt verlengd. Die loopt meestal 20 jaar.

Is er dan ook een extra belasting voordeel(aftrek premie?)

Het belasting voordeel zit in het feit dat je belastingvrij kunt sparen tegen een aantrekkelijke rente (hypotheekrente), terwijl je tegelijkertijd van de hypotheekrenteaftrek profiteert. Op een bankrekening krijg je nergens een rente die een vergelijkbaar rendement op gaat leveren, zeker niet als je 1,2% heffing zou moeten betalen.
Er is dus geen extra aftrek van premie of iets dergelijks.

Als ik het zo begrijp is koppelen dus in onze situatie beter.

Zeer waarschijnlijk wel. Maar je zult dit waarschijnlijk toch via een adviseur moeten regelen.
SimpleMind
 
Berichten: 1275
Geregistreerd: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: kapitaalverzekering overzetten

Berichtdoor hans1962 » za 16 feb, 2013 7:28 pm

Nogmaals bedankt voor je antwoorden het is me duidelijk.
hans1962
 
Berichten: 4
Geregistreerd: wo 13 feb, 2013 6:42 pm


Keer terug naar Verzekeringen

Wie is er online

Gebruikers op dit forum: Geen geregistreerde gebruikers. en 8 gasten


Protected by Anti-Spam ACP Powered by phpBB © 2000, 2002, 2005, 2007 phpBB Group
phpBB.nl Vertaling