opbouw pensioenaanvulling: hoe?
Geplaatst: vr 13 feb, 2009 9:27 am
Maar weer even een heel ander onderwerp: pensioenopbouw.
Als je nog wat jaarruimte hebt van de laatste 7 jaren (en de meeste mensen zullen dat wel hebben, omdat veel pensioenregelingen niet tot het gaatje gaan), dan kun je ook tegenwoordig vaak nog een fiscaal-vriendelijke pensioenaanvulling regelen. Maar wat is wijs daarbij? Stel je hebt elk jaar een beetje ruimte, en bij elkaar kun je bv. 5000 voor een jaar of 30 fiscaal vriendelijk 'wegzetten'. Wat is dan handig om te doen?
Ik heb zelf een voorkeur voor een spaarproduct en niet voor beleggen. Welliswaar is de horizon redelijk ver, zodat beleggen goed mogelijk zou zijn, maar omdat het toch om een aanvulling op je inkomen gaat, wil je daar niet al te veel risico's mee lopen. En je hebt natuurlijk de keus tussen verzekeren en sparen. Ik heb zelf het idee dat je met banksparen een beter rendement hebt dan met een koopsompolis. Zeker als je dan ook de kosten voor een eventuele overlijdensdekking bij de polis meerekent. Maar wellicht dat er wel een addertje onder het gras zit, bijvoorbeeld dat bij de polissen bovenop de gegarandeerde rendementen nog een winstdeling/overrente regeling zit, en bij de bankspaarrentepercentages niet? Weet iemand daar meer van?
Dan heb je natuurlijk ook nog, net als bij hypotheken, de keus tussen vaste rente en variabele rente. Weer die grote vraag: Wat Doet De Rente? Ik zag bij SNS bijvoorbeeld dat je voor een termijn langer dan 25 jaar daar je geld tegen 5% rente kunt wegzetten. Dat lijkt mij toch een leuk rendement. Maar als de boel de komende jaren helemaal op hol slaat, en je krijgt weer situaties zoals in de jaren 70 met heel hoge rentes, dan baal je natuurlijk wel. Of als de inflatie ineens de pan uit zal rijzen. Dan lijkt variabel dus ook weer aantrekkelijk. Maar dan loopt je weer het risico dat je genaaid wordt, omdat je je geld ergens vast hebt staan en ze dus bij wijze van spreken kunnen doen wat ze willen.
Dus wat is wijs?
Als je nog wat jaarruimte hebt van de laatste 7 jaren (en de meeste mensen zullen dat wel hebben, omdat veel pensioenregelingen niet tot het gaatje gaan), dan kun je ook tegenwoordig vaak nog een fiscaal-vriendelijke pensioenaanvulling regelen. Maar wat is wijs daarbij? Stel je hebt elk jaar een beetje ruimte, en bij elkaar kun je bv. 5000 voor een jaar of 30 fiscaal vriendelijk 'wegzetten'. Wat is dan handig om te doen?
Ik heb zelf een voorkeur voor een spaarproduct en niet voor beleggen. Welliswaar is de horizon redelijk ver, zodat beleggen goed mogelijk zou zijn, maar omdat het toch om een aanvulling op je inkomen gaat, wil je daar niet al te veel risico's mee lopen. En je hebt natuurlijk de keus tussen verzekeren en sparen. Ik heb zelf het idee dat je met banksparen een beter rendement hebt dan met een koopsompolis. Zeker als je dan ook de kosten voor een eventuele overlijdensdekking bij de polis meerekent. Maar wellicht dat er wel een addertje onder het gras zit, bijvoorbeeld dat bij de polissen bovenop de gegarandeerde rendementen nog een winstdeling/overrente regeling zit, en bij de bankspaarrentepercentages niet? Weet iemand daar meer van?
Dan heb je natuurlijk ook nog, net als bij hypotheken, de keus tussen vaste rente en variabele rente. Weer die grote vraag: Wat Doet De Rente? Ik zag bij SNS bijvoorbeeld dat je voor een termijn langer dan 25 jaar daar je geld tegen 5% rente kunt wegzetten. Dat lijkt mij toch een leuk rendement. Maar als de boel de komende jaren helemaal op hol slaat, en je krijgt weer situaties zoals in de jaren 70 met heel hoge rentes, dan baal je natuurlijk wel. Of als de inflatie ineens de pan uit zal rijzen. Dan lijkt variabel dus ook weer aantrekkelijk. Maar dan loopt je weer het risico dat je genaaid wordt, omdat je je geld ergens vast hebt staan en ze dus bij wijze van spreken kunnen doen wat ze willen.
Dus wat is wijs?