Hypotheek DGA en verschillen bij banken maximaal te lenen bedrag

Discussies over hypotheken en geldverstrekkers.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

Dennis1983
Berichten: 1
Lid geworden op: vr 07 jan, 2022 1:44 pm

Hypotheek DGA en verschillen bij banken maximaal te lenen bedrag

Bericht door Dennis1983 »

Hoi,

Wij zijn voornemens om onze hypotheek over te sluiten. Nu ben ik DGA (3 jaarrekeningen) en mijn partner heeft een vast dienstverband. Aangezien dit de eerste keer is dat wij op basis van zakelijk cijfers een hypotheekaanvraag doen, ben ik mijzelf in gaan lezen en heb ik op de websites van verschillende banken de standaard berekening gedaan op maximaal te lenen bedrag en dan op basis van mijn daadwerkelijke cijfers. Omdat wij bij de ABN zitten (zowel zakelijk als privé) heb ik zojuist een eerste adviesgesprek gehad met een hypotheekadviseur van de ABN Amro.

Als ik online berekeningen doe (o.a. bij de ING, Rabo, Nationale Nederlanden en de ABN Amro). Dan komt de ABN tijdens die online berekening aanzienlijk (lees € 200.00) lager uit dan de andere banken. De andere banken ontlopen elkaar niet bijzonder veel. Als ik de online berekening doe , dan wordt ik gevraagd om mijn fiscale winst (resultaat voor belasting op mijn jaarrekeningen) en het bruto jaarloon dat ik mijzelf uitkeer als DGA. Die bedragen samen (gemiddelde over 3 jaar) is dan mijn toetsinkomen.

2019: € 49.507 jaarloon + € 74.995 fiscale winst
2020: € 50.304 jaarloon + € 92.770 fiscale winst
2021: € 50.304 jaarloon + € 117.369 fiscale winst
* Solvabiliteit en liquiditeit zijn allebei goed

Echter, tot mijn grote verbazing vertelt de ABN adviseur mij zojuist het volgende:
Die gaan uit van bruto jaarloon + resultaat NA belastingen waarvan ze vervolgens ook nog 30% resultaat na belasting van aftrekken. Ik moet toch heel eerlijk zeggen dat ik daar toch wel van schrok. In mijn ogen ga je dan uit van een nettobedrag. Is het dan zo dat de ABN Amro zo veel veiliger wil gaan zitten? Maar ook als ik het bij de ABN Amro online invul (en daar vragen ze online ook om fiscale winst + bruto jaarloon). Het verzamelinkomen is dan exact hetzelfde als bij de andere banken, maar het maximaal te lenen bedrag is € 200.000 lager!

De ABN adviseur gaat rekenen voor ons. Hij kon tijdens beeldbankieren nog geen bedrag noemen). Maar ik ben gewoon even "geschrokken" van het feit dat banken uitgaan van verschillende bedragen. Ik kan natuurlijk de berekening die men online maakt niet volledig uitpluizen omdat ik de berekening aan de achterzijde van die systemen niet kan zien. Maar je verwacht toch niet dat er tussen bank A en bank B een verschil zit van € 200.000,-. Enige reden die ik op zou kunnen geven is dat de ABN in dit geval vele malen veiliger gaat zitten dan de andere grootbanken (ING, Nationale Nederlanden en zelf ook de berekening op "De Hypotheker").

Nu wacht ik de berekening van de ABN even af. Maar anders stappen we maandag naar een goede hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in hypotheken voor ondernemers...

Iemand die misschien voor enige opheldering kan zorgen en hier eerder mee te maken heeft gehad.