vlak na einde renteperiode oversluiten

Discussies over hypotheken en geldverstrekkers.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

PeepPeepPeep
Berichten: 7
Lid geworden op: za 29 mei, 2021 6:22 pm

vlak na einde renteperiode oversluiten

Bericht door PeepPeepPeep »

Beste specialisten!

Wij hebben een 3 tal hypotheken met rente rond 5 procent :roll: en nooit gedacht over mogelijkheden oversluiten bij huidige lage rente.
Echter, bij 1 van de hypotheken (30 jaar, waarvan 1e rentevastperiode dinsdag 1 juli verloopt na 10 jaar vast (dus nog 20 jaar te gaan)) mochten we nieuwe rentevast periode kiezen. Dat schudde ons ook wakker, toen ik mij erin ging verdiepen en ook voor de overige hypotheken ging kijken wat de mogelijkheden voor verlaging rente zou gaan kosten bij b.v. afkopen of oversluiten. Dus afgelopen weken in de materie gedoken en na een vrijblijvend gesprek bij een goed bekend staande adviseur hier bij ons 300 meter vandaan bleek dat er veel meer mogelijkheden waren dan verlagen rentes met boetes.
Woningwaarde was in iets van 6 jaar met een ton gestegen, mijn hypotheekbank ABNAMRO had nooit iets gedaan om rentetoeslagen te verlagen, elders kan je beter terecht voor stuk lagere rente, inkomen bood veel meer mogelijkheden.... dus inmiddels weten we: we gaan de hypotheken alle drie oversluiten, nemen een stuk overwaarde op in bouwdepot voor aantal grote verbouwingen die nu mogelijk zijn, kunnen de boeterente probleemloos betalen (wat we er ook voor over hebben) én gaan ook nog eens naar 1/3 aan maandelijkse rentekosten t.o.v. wat we nu maandelijks betalen.

We zijn dus nu - mede omdat je tegenwoordig in een bouwdepot exact moet (en mag) afrekenen wat je aan ieder onderdeel aan bedrag hebt genoemd - met degene die we in de arm nemen om de gewenste verbouwing te doen druk bezig om de verbouwspecificatie voor de taxatie op te stellen.

Nu specifiek de vraag:
Ik moet nu uiterlijk 17 juni (dus ik heb nog een week of 3) de rente voor de volgende periode voor dat ene leningdeel vast zetten. Nu gaat het hierbij over de boeterente die bepaald gaat worden over deze lening die nog 20 jaar zou duren.
Ik kan de rente variabel kunnen maken, maar dan is deze toch vrij hoog.
Ik kan de rente voor 2 jaar "vast" zetten, met hierin ook 2 jaar rentebedenktijd. Dan is de geboden rente het laagst (1.36 procent).
Verder zijn er natuurlijk tussenvormen mogelijk, met ook stijgende rentes (b.v. 10 jaar tegen 1,46%).
Uiterste optie is rente voor 20 jaar vast, dan kom je uit op 1,82 procent.
We weten 100 procent zeker dat wij deze lening gaan overzetten naar een nieuwe hypotheekaanbieder. Ook weet ik bijna zeker dat we de hypotheek niet vóór 1 juli rond hebben. Dus zullen we te maken krijgen het bepaling van de boeterente in de nieuwe rente-situatie.
Wat is nu gunstig:
- deze lening zo kort mogelijk vastzetten, dus voor 2 jaar met 2 jaar rentebedenktijd (1,36%).
- deze lening zo lang mogelijk vastzetten, dus voor 20 jaar (1,86%).

Want hoe berekent de bank de boeterente in het eerste geval (1,36%)? Enige wat de bank dan weet is dat ze hooguit 2 jaar 1,36% rente "mislopen", maar wat gebruiken ze dan als rentepercentage om de "misgelopen" rente voor de overige 18 jaar te bepalen?
Als de bank bij oversluiten dan voor 20 jaar van die 1,36% "gemiste" rente uit zou gaan, scheelt dit toch voor mij een flink bedrag (boeterente bepalen over 14144,- of 18928,- !).
Ik heb geen idee hoe de bank hier mee om zal gaan. Wellicht één van de kenners hier?

Overigens pikant detail (waar ik ook naar streef): als genoemd leningdeel tussen 16 juni en 10 juli wordt afgelost, dan is de aflossing boetevrij!
Je begrijpt het al, we doen er alles aan om de hypotheek in die periode te laten passeren (dus nu druk met regelen, regelen, regelen.......).

Excuses voor het lange saaie verhaal. Ik hoop dat jullie hier antwoord op kunnen geven zodat ik de beste keuze kan maken. Want of we 10 juli halen is van zoveel factoren afhankelijk dat ik op het ergste voorbereid wil zijn.

Bedankt alvast!

Hans
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: vlak na einde renteperiode oversluiten

Bericht door M_1 »

In het eerste geval rekenen ze alleen het die twee jaar. Over de 18 jaar daarna lopen ze niks mis omdat je daarvoor nog niets hebt afgesproken.
PeepPeepPeep
Berichten: 7
Lid geworden op: za 29 mei, 2021 6:22 pm

Re: vlak na einde renteperiode oversluiten

Bericht door PeepPeepPeep »

Super, dus devies is zo kort mogelijk verlengen! Kijken of 1 jaar afsluiten ook lukt :)
Ik hoopte er al op maar toch super dat het zo is! Bedankt!
PeepPeepPeep
Berichten: 7
Lid geworden op: za 29 mei, 2021 6:22 pm

Re: vlak na einde renteperiode oversluiten

Bericht door PeepPeepPeep »

Sorry M_1, toch nog even een vraag.

Ik kan zelfs het omzetten naar variabele rente. Mag ik dan ervan uit gaan dat je dan geen boeterente krijgt?

Groeten,
Hans
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: vlak na einde renteperiode oversluiten

Bericht door M_1 »

Bij variabele rente zal er inderdaad geen boeterente zijn.
PeepPeepPeep
Berichten: 7
Lid geworden op: za 29 mei, 2021 6:22 pm

Re: vlak na einde renteperiode oversluiten

Bericht door PeepPeepPeep »

Dank! :D
Plaats reactie