Bankspaarhypotheek

[Mirjam50]

Hallo allemaal,

Weet niet of jullie kunnen adviseren maar probeer het gewoon. Heb binnenkort ook gesprek met de bank maar ben me aan het oriënteren alvast.

Ik heb een bankspaarhypotheek met schild 52000 euro er zit nu 23000 in. Ik betaal elke maand 52 euro premie. Met een rente van 3 %. Ik leg per jaar extra in paar keer 4000 gedaan. Loopt nog tot september 2031. Nu vraag ik me af is het voordeliger om de looptijd te verkorten of om zoveel per maand te storten dat ik precies uitkom over 10 jaar op de 52000 en maximaal gebruik kan maken van de 3 % rente en de hypotheekrente aftrek.

Hiernaast heb ik nog een aflosvrije hypotheek van 100000 met 0,9 % rente

Groetjes Mirjam

[SimpleMind]

In het algemeen is het gunstig om de spaarhypotheek lang te laten lopen. De huidige spaarsaldo is op dit moment iets minder dan de helft van het spaardoel.
Extra inleggen is dan zeker gunstig, eventueel in combinatie met het iets inkorten als dat nodig is ivm de fiscale bandbreedte voor de spaarinleg.

Het totale plaatje is echter ook belangrijk. Inkomen (IB-tarief), WOZ waarde en persoonlijke situatie zijn ook van invloed op het voordeel van de spaarhypotheek.
Er zijn situaties te bedenken waarin de spaarhypotheek, uiteindelijk niet of minder gunstig uitvalt. Zonder meer details is het echter lastig om aan te geven hoe het voor jou uitvalt.

[Mirjam50]

In het algemeen is het gunstig om de spaarhypotheek lang te laten lopen. De huidige spaarsaldo is op dit moment iets minder dan de helft van het spaardoel.
Extra inleggen is dan zeker gunstig, eventueel in combinatie met het iets inkorten als dat nodig is ivm de fiscale bandbreedte voor de spaarinleg.

Het totale plaatje is echter ook belangrijk. Inkomen (IB-tarief), WOZ waarde en persoonlijke situatie zijn ook van invloed op het voordeel van de spaarhypotheek.
Er zijn situaties te bedenken waarin de spaarhypotheek, uiteindelijk niet of minder gunstig uitvalt. Zonder meer details is het echter lastig om aan te geven hoe het voor jou uitvalt.

Bedankt voor je reactie. WOZ waarde is 195000, jaarinkomen 22000. De aflossingsvrije loopt af in 2034. Met mijn inkomen kan ik dan niet veel lenen ongeveer 70000 dus is wel zaak om af te gaan lossen. De spaar ga ik wel redden dan denk ik met wat extra stortingen maar dan de aflossingsvrije nog. Scheelt wel als ik de spaarhypotheek heb afgelost versnelt dat ik me dan kan richten op de aflossingsvrije. De rente daarvan is heel laag. Heeft het fiscale consequenties als je de spaarhypotheek versnelt aflost in bv 5 jaar?

[SimpleMind]

Beste Mirjam,

Op basis van de getallen denk ik dat het gunstig is om extra bij te storten en iets (niet veel) in te korten. Er lijkt echter een conflict te zitten in de getallen.
Op basis van 23k spaarsaldo, 3% rente, € 52 euro inleg en eindatum 9-2031 lijkt het doelbedrag van 52k niet te worden gehaald.

Mijn eerste gedachte is om spaar te optimaliseren (niet te veel inkorten) en vervolgens te kijken naar het aflossingsvrije deel.
Het lijkt vanwege de rentepercentages misschien wel interessanter om eerst de spaarhypotheek versnelt af te lossen maar dat is meestal niet het geval.

Voor ik echter echt iets concreets kan zeggen moeten eerst de getallen helder zijn.

[Mirjam50]

Beste Mirjam,

Op basis van de getallen denk ik dat het gunstig is om extra bij te storten en iets (niet veel) in te korten. Er lijkt echter een conflict te zitten in de getallen.
Op basis van 23k spaarsaldo, 3% rente, € 52 euro inleg en eindatum 9-2031 lijkt het doelbedrag van 52k niet te worden gehaald.

Mijn eerste gedachte is om spaar te optimaliseren (niet te veel inkorten) en vervolgens te kijken naar het aflossingsvrije deel.
Het lijkt vanwege de rentepercentages misschien wel interessanter om eerst de spaarhypotheek versnelt af te lossen maar dat is meestal niet het geval.

Voor ik echter echt iets concreets kan zeggen moeten eerst de getallen helder zijn.

Ik dacht dat ik al gereageerd had op je bericht maar blijkbaar is het bericht niet doorgekomen.

Bedankt voor je reactie! Klopt inderdaad dat met maandinleg van 52 euro het niet gehaald wordt. De 52 euro was gesteld op dat ik nog belegging erop had zitten. Die is inmiddels veranderd naar bankspaarhypotheek maar we hebben het maandbedrag niet verhoogd maar storten per jaar een extra inleg. Nu in totaal 7400 extra gestort. Ik zou de maandinleg kunnen verhogen zodat ik op het eind uitkom op de 52000 maar vraag me af of het niet voordeliger is om die versnelt af te lossen. De rente aftrek is niet veel wat ik krijg in totaal 100 per maand voor deze hypotheek en mijn aflossingsvrije hypotheek. Met einde deze hypotheek loopt de aftrek ook af.