FLorius: aflossingsvrij bedrag mag niet tot 50% marktwaarde?
Geplaatst: do 20 aug, 2020 11:42 am
Goedemorgen,
Ik heb al rond zitten kijken op het forum maar kon niet echt iets vergelijkbaars vinden dus hierbij ons geval, het zou heel fijn zijn indien jullie mee willen denken met ons.
Mijn man is 56 en zelf ben ik 49. Inkomen man varieert jaarlijks tussen 70.000-80.000
We zijn ooit begonnen bij Woonfonds met onze hypotheken, in de loop der jaren een paar verhoogd en een aantal jaar geleden hebben we onze hypotheek over laten sluiten naar Florius (via een adviseur).
Onze gegevens:
Marktwaarde 375.000
Oorspronkelijk leenbedrag 189.200
Stand 01-08-2020 171.234
LTV waarde 45,66%
Hoogte inschrijving kadaster 225.000
54.797 lineair loopt af 01-04-2033 totale maandlast 472 rente 2,45%
28.356 lineair loopt af 01-03-2033 244 rente 2,45%
41.707 annuïteit loopt af 01-04-2046 183 rente 2,45%
18.151 afl.vrij loopt af 01-04-2046 43 rente 2,85%
28.224 afl.vrij loopt af 01-04-2048 67 rente 2,85% rente hiervan is niet aftrekbaar
Doelstelling:
Aflossen op lineair en gedeelte aflossingsvrij verhogen met als resultaat lagere maandlasten en vrijmaken van extra geld.
Onze maandlasten zijn nu dus bruto Ôé¼1.000 en dit willen we verlagen en daarbij willen we beschikken over extra geld voor studie dochters, verbouwing (gaan beginnen aan de "2e ronde"), etc. Mijn man heeft overigens een prima pensioen dus het is niet erg indien we dan nog 500/600 zouden moeten betalen aan de hypotheek vandaar dat we nu toch besloten hebben voor een hoger aflossingsvrij bedrag.
Dit keer wil ik geen gebruik maken van een adviseur aangezien die ons Ôé¼2.500 kost en ons de eerste keer bij verhoging er ook niet op gewezen had dat we hoger in moesten schrijven. Waardoor we bij de 2e verhoging weer naar de notaris moesten terwijl we echt meer dan genoeg ruimte hebben (mogen lenen rond de Ôé¼350.000). Zelf heb ik dus de laatste keer aan moeten geven dat we hoger in wilden schrijven.
Nu heb ik dus al naar Florius gebeld en na enig aandringen gaven ze aan dat je een mutatie zonder advies kan doen voor de kosten van Ôé¼400 indien we dus de hypotheek willen verhogen, indien we bijv. de looptijd van de lin. ged. willen verlengen (waarmee je ook je maandlasten omlaag haalt maar uiteraard wel veel langer moet betalen dus hier gaat onze voorkeur niet naar uit) betaal je Ôé¼150 aan advieskosten. Hiervoor moet je wel een kennis- en ervaringstoets afleggen, hier heb ik op zitten googelen en die van Florius schijnt echt heel lastig te zijn.
We willen dus een aflossingsvrije hypotheek afsluiten (het liefst 50.000) en een gedeelte daarvan gebruiken om af te lossen op lineair (wsl 20.000), die lopen nog maar 12 jaar dus hiermee zakken onze maandlasten behoorlijk) want het rentepercentage afl.vrij staat op 1,9% nu.
In principe mag dit niet omdat je dan de regels omzeilt werd me verteld maar toen zei ik, we weten niet zeker dat we direct af gaan lossen bla, bla, bla.
Maar toen bleek dus ook dat we niet meer mogen lenen dan max. 50% van de marktwaarde? Dus 187.500 -/- 171.234 = 16.266? Wat me wel bekend is dat je max. 50% aflossingsvrij mag hebben van de marktwaarde maar daar mag je toch bovenuit komen indien er ook een gedeelte annuïteit/lineair is?
Hier heb ik ook op zitten googelen en dat zie ik echt overal staan, sterker nog indien je LTV-waarde minder dan 65% is zou je zelfs max. 75% aflossingsvrij mogen hebben....DIt heb ik hem uiteraard verteld maar hij bleef voet bij stuk houden... Onbegrijpelijk zeker gezien onze overwaarde en inkomen...
Nu kunnen we dit enigzins omzeilen doordat bij een nieuwe taxatie waarschijnlijk de marktwaarde hoger uit zou vallen en we kunnen ook eerst bijv. 20.000 aflossen op het lineaire gedeelte met spaargeld zodat we 20.000 meer kunnen lenen aflossingsvrij maar wellicht mag je niet je hypotheek verhogen nadat je heb afgelost. Dit durf ik eerlijk gezegd niet te vragen aan Florius omdat ik geen slapende honden wakker wil maken zeg maar...
We durven nu het risico niet te nemen om 20.000 af te lossen en er vervolgens achter te komen dat we niet mogen verhogen maar heb er ook eerlijk gezegd geen zin om een hoog bedrag aan advieskosten te betalen voor iets wat ik in principe zelf prima kan.
Ter aanvulling we zullen hier geen 20 jaar meer blijven wonen aangezien het een vrij groot huis is met veel onderhoud dus te zijner tijd kunnen we de hypotheek kosteloos aflossen, ook de rente aftrek is al niet veel meer aangezien we veel meer aflossen dan rente betalen en het wordt nu ook versneld afgebouwd dus over een aantal jaar is het nog maar 37%.
Hoor heel graag jullie bevindingen/tips.
Alvast bedankt!
Ik heb al rond zitten kijken op het forum maar kon niet echt iets vergelijkbaars vinden dus hierbij ons geval, het zou heel fijn zijn indien jullie mee willen denken met ons.
Mijn man is 56 en zelf ben ik 49. Inkomen man varieert jaarlijks tussen 70.000-80.000
We zijn ooit begonnen bij Woonfonds met onze hypotheken, in de loop der jaren een paar verhoogd en een aantal jaar geleden hebben we onze hypotheek over laten sluiten naar Florius (via een adviseur).
Onze gegevens:
Marktwaarde 375.000
Oorspronkelijk leenbedrag 189.200
Stand 01-08-2020 171.234
LTV waarde 45,66%
Hoogte inschrijving kadaster 225.000
54.797 lineair loopt af 01-04-2033 totale maandlast 472 rente 2,45%
28.356 lineair loopt af 01-03-2033 244 rente 2,45%
41.707 annuïteit loopt af 01-04-2046 183 rente 2,45%
18.151 afl.vrij loopt af 01-04-2046 43 rente 2,85%
28.224 afl.vrij loopt af 01-04-2048 67 rente 2,85% rente hiervan is niet aftrekbaar
Doelstelling:
Aflossen op lineair en gedeelte aflossingsvrij verhogen met als resultaat lagere maandlasten en vrijmaken van extra geld.
Onze maandlasten zijn nu dus bruto Ôé¼1.000 en dit willen we verlagen en daarbij willen we beschikken over extra geld voor studie dochters, verbouwing (gaan beginnen aan de "2e ronde"), etc. Mijn man heeft overigens een prima pensioen dus het is niet erg indien we dan nog 500/600 zouden moeten betalen aan de hypotheek vandaar dat we nu toch besloten hebben voor een hoger aflossingsvrij bedrag.
Dit keer wil ik geen gebruik maken van een adviseur aangezien die ons Ôé¼2.500 kost en ons de eerste keer bij verhoging er ook niet op gewezen had dat we hoger in moesten schrijven. Waardoor we bij de 2e verhoging weer naar de notaris moesten terwijl we echt meer dan genoeg ruimte hebben (mogen lenen rond de Ôé¼350.000). Zelf heb ik dus de laatste keer aan moeten geven dat we hoger in wilden schrijven.
Nu heb ik dus al naar Florius gebeld en na enig aandringen gaven ze aan dat je een mutatie zonder advies kan doen voor de kosten van Ôé¼400 indien we dus de hypotheek willen verhogen, indien we bijv. de looptijd van de lin. ged. willen verlengen (waarmee je ook je maandlasten omlaag haalt maar uiteraard wel veel langer moet betalen dus hier gaat onze voorkeur niet naar uit) betaal je Ôé¼150 aan advieskosten. Hiervoor moet je wel een kennis- en ervaringstoets afleggen, hier heb ik op zitten googelen en die van Florius schijnt echt heel lastig te zijn.
We willen dus een aflossingsvrije hypotheek afsluiten (het liefst 50.000) en een gedeelte daarvan gebruiken om af te lossen op lineair (wsl 20.000), die lopen nog maar 12 jaar dus hiermee zakken onze maandlasten behoorlijk) want het rentepercentage afl.vrij staat op 1,9% nu.
In principe mag dit niet omdat je dan de regels omzeilt werd me verteld maar toen zei ik, we weten niet zeker dat we direct af gaan lossen bla, bla, bla.
Maar toen bleek dus ook dat we niet meer mogen lenen dan max. 50% van de marktwaarde? Dus 187.500 -/- 171.234 = 16.266? Wat me wel bekend is dat je max. 50% aflossingsvrij mag hebben van de marktwaarde maar daar mag je toch bovenuit komen indien er ook een gedeelte annuïteit/lineair is?
Hier heb ik ook op zitten googelen en dat zie ik echt overal staan, sterker nog indien je LTV-waarde minder dan 65% is zou je zelfs max. 75% aflossingsvrij mogen hebben....DIt heb ik hem uiteraard verteld maar hij bleef voet bij stuk houden... Onbegrijpelijk zeker gezien onze overwaarde en inkomen...
Nu kunnen we dit enigzins omzeilen doordat bij een nieuwe taxatie waarschijnlijk de marktwaarde hoger uit zou vallen en we kunnen ook eerst bijv. 20.000 aflossen op het lineaire gedeelte met spaargeld zodat we 20.000 meer kunnen lenen aflossingsvrij maar wellicht mag je niet je hypotheek verhogen nadat je heb afgelost. Dit durf ik eerlijk gezegd niet te vragen aan Florius omdat ik geen slapende honden wakker wil maken zeg maar...
We durven nu het risico niet te nemen om 20.000 af te lossen en er vervolgens achter te komen dat we niet mogen verhogen maar heb er ook eerlijk gezegd geen zin om een hoog bedrag aan advieskosten te betalen voor iets wat ik in principe zelf prima kan.
Ter aanvulling we zullen hier geen 20 jaar meer blijven wonen aangezien het een vrij groot huis is met veel onderhoud dus te zijner tijd kunnen we de hypotheek kosteloos aflossen, ook de rente aftrek is al niet veel meer aangezien we veel meer aflossen dan rente betalen en het wordt nu ook versneld afgebouwd dus over een aantal jaar is het nog maar 37%.
Hoor heel graag jullie bevindingen/tips.
Alvast bedankt!