deel aflossen met eigen middelen en weer lenen lagere rente

[durana]

Alle allemaal,

Ik heb een vraag over de mogelijkheden van mijn hypotheek.

Mijn case is ;
360k hypotheek
Waarde huis 360k.

Hypotheek bestaat uit ;
180k aflossingsvrij 20 jaar
120k annuïteit 10 jaar
60k annuïteit 10 jaar


Ik mag onbeperkt en boete vrij aflossen.

Denken jullie dat ik het deel van 60k kan oversluiten naar langere rente door 60k af te lossen (eigen middelen) en weer hypotheek te nemen van 60 k (bij zelfde geldverstrekker) , zodat ik mijn 60k spaargeld terug krijg.

[Rense]

Ja, dat kan maar is niet echt interessant. Je moet namelijk kosten maken voor het verkrijgen van de nieuwe lening (taxatie-, en advieskosten) en daarnaast is de rente over het nieuwe deel niet aftrekbaar omdat de hypotheek niet gebruikt wordt voor aankoop, onderhoud of verbouw van de woning.

[durana]

Ja, dat kan maar is niet echt interessant. Je moet namelijk kosten maken voor het verkrijgen van de nieuwe lening (taxatie-, en advieskosten) en daarnaast is de rente over het nieuwe deel niet aftrekbaar omdat de hypotheek niet gebruikt wordt voor aankoop, onderhoud of verbouw van de woning.

Wat ik wil is toch eigenlijk oversluiten van een leningdeel , moet je dan ook aan onderstaande voorwaarde voldoen ?
aankoop, onderhoud of verbouw van de woning

en vwb kosten; advieskosten of administratiekosten dat snap ik , maar waarom taxatiekosten in jouw beeld ?

[Rense]

Ja, dat moet. Je lost immers eerst de hypotheek uit eigen middelen af. Daarna ga je een nieuwe hypotheek aanvragen en die is dus niet voor aankoop, verbouw of onderhoud maar om je eigen geld aan te zuiveren.
Daarom wordt het ook een box 3 lening en is de rente over dat deel niet langer aftrekbaar.

Omdat het een nieuwe aanvraag is zal de geldverstrekker ook de huidige waarde van de woning willen weten en dus een taxatierapport (afhankelijk van de geldverstrekker kan een WOZ opgave of Calcasarapport voldoende zijn) opvragen.

[durana]

Nu je het zegt klinkt het wel logisch.

En als ik die 60k van familie leen als lening (familie bank idee)en daarmee oversluiten?

Dan gaat het niet met eigen middelen, toch of zie ik weer iets over het hoofd?

[Rense]

Klopt, dan gaat het niet uit de eigen middelen maar wordt de nieuwe lening van de familie dus niet gebruikt voor aankoop, verbouw of onderhoud en is deze dus niet aftrekbaar.

Als je dan dus daarna een nieuwe lening sluit bij de geldverstrekker om de familiebank in te lossen zit je met hetzelfde probleem.

Je moet je trouwens afvragen of het echt een nadeel is dat de rente niet meer aftrekbaar is. Met de huidige rentes is dat voordeel niet heel groot meer. Dus het kan best interessant zijn maar wel even goed doorrekenen.

[durana]

Hallo forumleden,

Toch snap ik iets principieels niet ;
Er wordt gezegd dat, de hypotheek moet zijn voor ; aankoop, verbouw of onderhoud , alleen dan is het aftrekbaar.
Bij oversluiten naar een nieuwe hypotheek verstrekker, dan krijg ik inderdaad een nieuwe hypotheek en is deze aftrekbaar.

Bij deels oversluiten (via geld lenen van familie), kan dit opeens niet meer. Klinkt erg vreemd in mijn oren, immers ik leen bij familie 60k en los hiermee bestaande deel af. Ik heb dan een deel hypotheek bij familie. Daarna ga ik nieuwe hypotheek bij bestaande geldverstrekker aan voor 60k (met lagere rente uiteraard). Met dit geld betaal ik familie terug. per saldo blijft mijn totale hyptoheek constant 360k.

Idee hierachter is , om lagere rente te krijgen op bestaande hypotheek.

[Rense]

Als je een lening of hypotheek in Box 1 aangaat bij de familie dan kan de rente aftrekbaar zijn.

Vraag is dan natuurlijk of de geldverstrekker hiermee akkoord gaat omdat je in principe niet met eigen middelen aflost maar met een nieuwe lening/hypotheek.

Op het moment dat je weer terug leent van de geldverstrekker heb je kans dat deze vragen gaat stellen.

[Peter85]

Is het dan niet mogelijk je bestaande maandlasten te verlagen door (een gedeelte van) je huidige hypotheek af te lossen met een aanvullende hypotheek ( voor onderhoud/ verbouwen ) die afgesloten is tegenover de huidige (lagere) rente? Al zal dit wel alleen werken voor een wat lager bedrag + alleen als je woning qua waarde hoger is dan je hypotheek lijkt me?