Opbouwhypotheek

[Wemox]

Beste lezers,

Ons doel in het begin was een stabiele hypotheek met dezelfde maandlasten voor een langere periode, weten waar we aan toe zijn. We zijn toen uitgekomen op een Opbouwhypotheek.

Start april 2012 met Ôé¼210.000
Looptijd 30 jaar
Ôé¼105.000 Aflossingsvrij
Ôé¼105.000 spaar
Beide gedeeltes 4.7% Rente / 10 jaar vast.
WOZ 210.000

Maandelijks: Ôé¼822.50 rente
Maandelijks: Ôé¼132,80 sparen


In 2013 hebben we een storting van Ôé¼ 14.000 gedaan in het spaarpotje. Dat zou volgens de bank het beste renderen voor de toekomst. Dus dat hebben we gedaan. Met als gevolg dat het spaargedeelte geen Ôé¼105.000 maar Ôé¼ 160.072,00 geworden is om op te bouwen. Rente op rente.

In de tussentijd hebben we het aflossingsvrije gedeelte afgelost Ôé¼ 49.928,00.
De spaarpot is nu inmiddels opgebouwd tot Ôé¼32.344,00.
De maandlasten nu: Ôé¼627 rente / Ôé¼ 132,80 spaar.

Gaandeweg de jaren is ons doel veranderd naar toch iets sneller van de hypotheek af komen.

Kunnen we de hypotheek nog slimmer inzetten om ons doel te bereiken? Dat doel is dan sneller van de hypotheek af komen en indien mogelijk nog lagere maandlasten.
We weten dat in 2022 pas de 1e 10 jaar voorbij zijn. Tot die tijd kunnen we weer sparen om dan een storting (30k) te doen om ons doel sneller dichterbij te halen. Of misschien iets anders?

Ik hoop dat we wat tips of advies kunnen krijgen.

Alvast bedankt!

[Marque]

Afhankelijk van de voorwaarden:
-ieder jaar bijstorten in de spaarhypotheek tot brandbreedte
-ieder jaar extra aflossen in aflossingsvrije deel, vaak is 10% extra aflossen per jaar wel mogelijk

Dat zijn 2 simpele opties die mogelijk zouden moeten zijn.

[M_1]

Belangrijkste tip zou zijn geweest om niet weer in ├®├®n keer de volle bandbreedte te gebruiken. In 2013 heb je een zo grote storting gedaan, dat het maandbedrag niet meer omlaag mocht en iedere volgende storting dus tot inkorting van de looptijd zou leiden. Als je die storting in twee jaar had gedaan, dan zat je lang niet aan die bandbreedte en had je nog veel meer stortingen kunnen doen. Maar ja, mosterd na de maaltijd.

30k mag je trouwens sowieso niet in ├®├®n keer doen. Maar het is wel een idee om straks in twee kleinere stortingen (ieder jaar totale storting niet hoger dan je huidige hoogste jaarstorting) iets minder dan 30k te storten. Als je toch ook de looptijd wilt inkorten, dan kun je ook nu weer een hoge storting doen. Maar door de lagere rente in 2022 zal dan de maandelijkse storting dan wel weer omhoog gaan. Om ook na 2022 lagere maandstortingen te krijgen, kan het daarom handig zijn om niet in te korten, maar pas in 2022 te storten. Eerst om de maandlasten te verlagen, daarna eventueel nog om de looptijd in te korten.

[Wemox]

30k mag je trouwens sowieso niet in ├®├®n keer doen. Maar het is wel een idee om straks in twee kleinere stortingen (ieder jaar totale storting niet hoger dan je huidige hoogste jaarstorting) iets minder dan 30k te storten. Als je toch ook de looptijd wilt inkorten, dan kun je ook nu weer een hoge storting doen. Maar door de lagere rente in 2022 zal dan de maandelijkse storting dan wel weer omhoog gaan. Om ook na 2022 lagere maandstortingen te krijgen, kan het daarom handig zijn om niet in te korten, maar pas in 2022 te storten. Eerst om de maandlasten te verlagen, daarna eventueel nog om de looptijd in te korten.

Bedankt M1 voor je snelle reactie.

Dat laatste gedeelte spreekt me wel aan. Dus als we wachten tot 2022 tot die verlenging komt met lagere rente, mogen we dan wel 30k storten om die lagere rente te compenseren om zo lagere maandlasten te houden? Of zit dat ook gelinkt aan die hoogste jaarstorting? Want op zich zou dat wel mooi zijn als dat kan. Dan blijft de spaarinleg zoals die nu is gehandhaafd. Nou ja misschien ietsjes hoger. Of zit ik nu te makkelijk te denken?

[M_1]

Nee, dat blijft gelinkt aan de hoogste storting. Je zult het dan dus in twee of drie keer moeten storten. Bijvoorbeeld drie jaar achter elkaar 10.000 euro. Het hangt er vanaf hoe hoog de rente op dat moment is hoevee,l zonder extra stortingen, de gewone maandelijkse storting zal worden. En hoe de extra stortingen dan het handigste kunnen worden gedaan. Maar je zult dan na die eerste paar jaar door de extra stortingen waarschijnlijk wel weer op 132,80 per maand kunnen uitkomen, met daarnaast een lagere maandelijkse rentelast.

[Wemox]

Oke duidelijk verhaal M_1. Dank je!