(spoedje) hypotheek marge

Discussies over hypotheken en geldverstrekkers.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

Chuck1979
Berichten: 3
Lid geworden op: za 19 jan, 2019 5:36 am

(spoedje) hypotheek marge

Bericht door Chuck1979 »

Dag,
Bovenop de aangevraagde hypotheek staat in onze conceptakte een marge zodat de bank in geval van problemen als eerste aanspraak kan maken op middelen die vrij komen uit de verkoop van het huis. Dat aanspraak maken doet de bank voor het kunnen vorderen van gemaakte kosten. In het rekenvoorbeeld bij de uitleg over de akte gaat men uit van een verhoging van 5%. In de conceptakte staat echter 50%(!). Ik vroeg me af wat in dit geval een gangbare marge is op het moment dat je een loan to value ratio hebt van slechts 65% en nominaal minder dan 2 ton leent?
Alvast super bedankt.
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: (spoedje) hypotheek marge

Bericht door M_1 »

De verhouding tussen hypotheekrecht en leenbedrag is onafhankelijk van de loan to value verhouding. Wat gebruikelijk is verschilt tussen de geldverstrekkers. Ligt in het algemeen tussen 35% en 60%.

Het gaat er om dat als je helemaal niet zou betalen, de kosten flink kunnen oplopen. Voordat de bank tot verkoop kan overgaan, zijn er heel wat maanden voorbij en neemt de schuld flink toe. Daarbij komen dan de extra kosten die de bank moet maken, zoals deurwaarders en veilingkosten. Die contractuele buffer moet groot genoeg zijn om al die mogelijke extra kosten, in het meest negatieve scenario, te kunnen betalen.

Stel dat die buffer kleiner was en ze maken meer kosten, dan kan het zijn dat voor het stuk daarboven de andere schuldeisers voor gaan. En dat er zo misschien toch nog minder geld overblijft dan je aan schulden hebt open staan. Dat is natuurlijk niet de bedoeling. Daarom zal het hypotheekrecht altijd (veel) hoger zijn dan je in de praktijk aan schuld op kunt bouwen. Overigens zul je natuurlijk nooit meer moeten betalen dan wat je werkelijk aan schuld hebt opgebouwd (plus kosten).
Chuck1979
Berichten: 3
Lid geworden op: za 19 jan, 2019 5:36 am

Re: (spoedje) hypotheek marge

Bericht door Chuck1979 »

Bedankt voor je antwoord. Maar tachtigduizend euro kosten? Is dat niet een beetje veel vergeleken met die 700 euro die ze per maand zouden mislopen wanneer ik een wanbetaler zou blijken te zijn? Zo is er voor de bank ook geen enkel incentive om de kosten te beperken, zou een malafide business model op zichzelf kunnen zijn of mis ik iets?
SimpleMind
Berichten: 1429
Lid geworden op: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: (spoedje) hypotheek marge

Bericht door SimpleMind »

Zie het als een stimulatie voor je zelf om deze kosten te minimaliseren. De bank kan en zal dit zelf ook proberen, maar als wanbetalers niet echt meewerken kunnen de kosten heel hard oplopen. En dan gaat het niet alleen over de rente die ze mogelijk mislopen.... maar een malafide business model zie in niet direct. Bedenk dat de banken nog steeds een zorgplicht hebben.... het gaat er dus vooral om hoe bont je het zelf maakt (of eigenlijk liever niet)....
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: (spoedje) hypotheek marge

Bericht door M_1 »

Als je soms de extreme verhalen in de krant leest over wanbetalers en de zeer hoge kosten en moeite die het kost om uiteindelijk de woning te kunnen verkopen, dan zul je kunnen begrijpen dat een marge van 80.000 weliswaar erg hoog is, maar voor de echte excessen niet bepaald veel te hoog.
Plaats reactie