Overwaarde, hoe gaat het in zijn werk

Discussies over hypotheken en geldverstrekkers.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

bartistuta
Berichten: 3
Lid geworden op: do 06 aug, 2009 9:16 pm

Overwaarde, hoe gaat het in zijn werk

Bericht door bartistuta »

Beste hypotheekkenners,

Even een vraag over de manier waarop we de overwaarde in onze woning moeten benutten.

Onze situatie in het huidige huis.
Bankspaarhypotheek van 227.000 bij de Rabo
Huis verkocht voor 296.000 (mits de koper de financiering rond krijgt)

Nieuwbouwhuis met hypotheek van 305.000 euro bij NN, hierin zit ook een nieuwbouwdepot van 15.000 euro.
Bestaat voor 227.000 uit banksparen 20 jr vast
59.400 annuitair 10 jaar vast
19.300 variabel

We hadden dit variabele deel 1,5 jaar geleden afgesloten omdat we een overwaarde van 20.000 euro hadden verwacht.
Dit blijkt (door de enorm gestegen woningprijzen) nu gelukkig hoger te liggen op 69.000 euro. Dit geld hebben we dus snel afgelost met de overwaarde.

Nu willen we de rest, 49.000 euro, o.a. gebruiken om de tuin, keuken, verfwerk en vloer van te financieren. Dit zouden we in eerste instantie met ons spaargeld doen, maar dit houden we liever vrij. Hoe gebruik je hier de overwaarde (die je nog niet hebt) voor? Schiet je de kosten voor uit eigen middelen en vul je je spaarrekening weer aan met je overwaarde? En volstaan facturen voor de belastingaangifte over 2018 dan om je recht op hypotheekrente-aftrek te houden? Of moet je je overwaarde echt letterlijk in de hypotheek stoppen?

Hoop dat mijn vraag een beetje helder geformuleerd is en zou hier graag wat meer duidelijkheid over willen, hopelijk kan iemand dit geven.

Dank alvast!
sjef2014
Berichten: 17
Lid geworden op: za 08 nov, 2014 4:17 pm

Re: Overwaarde, hoe gaat het in zijn werk

Bericht door sjef2014 »

De meeste aspecten lees je hier:
https://download.belastingdienst.nl/bel ... t241fd.pdf

Overwaarde is na aftrek verkoopkosten, dus mogelijk iets minder dan 69K. Overwaarde moet in huis, kan door financiering aankoop of ander zaken woning die eerst uit eigen middelen (of in praktijk qua timing ook werkelijk betaald uit eigen middelen) zouden worden gefinancierd (keuken/vloer/luifel etc). Bonnen/facturen bewaren inderdaad.

Eigenlijk moet je het zo zien dat wanneer je je tuin, keuken, verfwerk en vloer in hypotheek had gefinancierd en de kosten hier 49K waren, je 354K had geleend. Vervolgens had je dan 69K afgelost en kom je wederom uit op hypotheek 285K.
bartistuta
Berichten: 3
Lid geworden op: do 06 aug, 2009 9:16 pm

Re: Overwaarde, hoe gaat het in zijn werk

Bericht door bartistuta »

Dank voor het antwoord en de nuttige link! Ons nieuwbouwhuis hebben we gekocht voor 345.000 maar vanwege een schenking van mijn ouders (52.000 euro) hebben we een lagere hypotheek (305.000 dit is incl. bouwdepot). Heeft dit nog invloed op de bijleenregeling?
sjef2014
Berichten: 17
Lid geworden op: za 08 nov, 2014 4:17 pm

Re: Overwaarde, hoe gaat het in zijn werk

Bericht door sjef2014 »

Volgens mij komt het voorbeeld van de schenking zelfs terug in het stuk van de belastingdienst, dit bedrag moet voor verlaging hypotheekschuld worden gebruikt en dat hebben jullie ook gedaan.

Door deze schenking en het gebruik van de overwaarde zal de verhouding hypotheek / waarde woning wel mooi (om)laag zijn. Wordt bij de hypotheekrente wel rekening gehouden met een hierbij passende risico-opslag? Mogelijk is hier nog een voordeel te behalen, al zal de inleg voor het bankspaardeel wel omhoog gaan bij een lagere rente.
bartistuta
Berichten: 3
Lid geworden op: do 06 aug, 2009 9:16 pm

Re: Overwaarde, hoe gaat het in zijn werk

Bericht door bartistuta »

Door onze bankspaarhypotheek hebben we niet zoveel aan een lage rente. We moeten dan alleen maar meer gaan inleggen in het spaardeel. Kun je eigenlijk op elk moment je eigenwoningreserve aanvullen zodat je weer recht krijgt op aftrek?
Plaats reactie