Ander huis kopen, maximale duur nieuwe hypotheek?

Discussies over hypotheken en geldverstrekkers.

Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind

Racoon1978
Berichten: 16
Lid geworden op: ma 29 dec, 2014 1:59 pm

Ander huis kopen, maximale duur nieuwe hypotheek?

Bericht door Racoon1978 »

Situatie:
Wij zijn zelf aan het orienteren op een ander huis. Bestaande woning 2.5 jaar terug gekocht met een hypotheek van 348.000 euro met 30 jaar looptijd. Hiervoor hadden wij ook al een hyptheek van 100.000 voor een appartement, namelijk tussen 2010 en 2015.

Nu willen we verhuizen naar een ander en duurder huis en de nieuwe hypotheek weer voor 30 jaar afsluiten. Dit met in het achterhoofd: aankoop nieuw huis: 500.000 waarbij we we nog de volgende rente aftrek genieten:
over 100.000 tot het jaar 2040
Over 248.000 tot het jaar 2045
En over de 152.0000 dan tot het jaar 2048 (uitgaande dat we in 2018 kopen)

Echter willen we wel de gehele 500.000 afsluiten op 30 jaar looptijd, en dat we dan zelf tegen die tijd (in 2040 en 2045) dan geen aftrekpost meer kunnen opvoeren voor de hypotheekrente op het deel van 100.000 en de 248.000 omdat dan immers de 30 jaar renteaftrek is genoten op die bedragen.

Begrijp ik nu goed dat dit dus niet mag, en dat we voor de 100.000 een looptijd moeten kiezen van 20 jaar en voor de 248.000 verplicht een looptijd moeten kiezen van 27 jaar? En een deel van de hypotheek dan wel voor 30 jaar namelijk de 152.000?

Wij hebben twee korte orienterende gesprekken gehad met verschillende adviseurs, die zijn hier beiden niet over begonnen. Sterker nog; de voorbeeldberekening zijn beiden voor 30 jaar hypotheekduur. Vallen wij wellicht nog onder oude regelgeving van voor 2013?

Alvast bedankt!
Hendrike
Berichten: 11
Lid geworden op: do 15 feb, 2018 5:11 pm

Re: Ander huis kopen, maximale duur nieuwe hypotheek?

Bericht door Hendrike »

Op 1 januari 2013 is de fiscale regelgeving voor hypotheken voor de eigen woning aanzienlijk veranderd. Een lening moet nu in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair worden afgelost, om de rente te mogen aftrekken in box 1.


100000 weet ik niet zeker, is van af 2010 kan deels aflossingsvrij zijn. .Hier val je onder de regels van voor 2013 en toen kon je wel de looptijd weer op 30 jaar zetten..
Om renteaftrek te behouden moet je voor die 248.000 verplicht een restlooptijd moeten kiezen van 27 jaar en en voor het nieuwe deel van 152.000 dan wel voor 30 jaar
(Beiden annuïteit of lineair)

Je hebt dan bij 2 adviseurs geen goed advies gehad want ze moeten de belastingregels toch kennen
Racoon1978
Berichten: 16
Lid geworden op: ma 29 dec, 2014 1:59 pm

Re: Ander huis kopen, maximale duur nieuwe hypotheek?

Bericht door Racoon1978 »

[quote="Hendrike"]Op 1 januari 2013 is de fiscale regelgeving voor hypotheken voor de eigen woning aanzienlijk veranderd. Een lening moet nu in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair worden afgelost, om de rente te mogen aftrekken in box 1.

Maar dat is precies mijn vraag en het antwoord mis ik nu nog even; ik ben mij bewust dat ik niet over weer 30 jaar de rente over de hypotheek (van 500k) kan aftrekken. Dat is ook niet mijn doel. Ik heb hier immers al een paar jaar van "verbruikt". Vraag is dan nog wel, is het wel of niet toegestaan om opnieuw een looptijd van 30 jaar te kiezen om de hypotheek terug te betalen.
M_1
Berichten: 3049
Lid geworden op: ma 04 aug, 2008 10:56 am

Re: Ander huis kopen, maximale duur nieuwe hypotheek?

Bericht door M_1 »

Oudste deel mag je doen zoals je wilt, dus zou je zelfs oneindig lang kunnen doen (= aflossingsvrij).
Tweede deel moet je minstens aflossen volgens een annuïteitenschema dat over 27 jaar eindigt. Anders heb je van nu af aan geen aftrek meer voor dit deel.
Nieuwe deel moet je minstens aflossen volgens een annuïteitenschema dat over 30 jaar eindigt.

Overigens is het verschil in maandlasten tussen 30 en 27 jaar bij annuïteiten niet heel groot. De lasten zijn per maand minder dan 50 euro hoger, terwijl je die lasten die jaar korter hoeft te betalen. Zonder aftrek is 27 jaar per saldo daarom ook voordeliger. Dus ook als het zou mogen, zou ik het niet doen.
webka
Berichten: 1839
Lid geworden op: za 27 nov, 2010 5:44 pm

Re: Ander huis kopen, maximale duur nieuwe hypotheek?

Bericht door webka »

Antwoord M1 klopt volledig.
Hoewel het qua maandlast weinig scheelt heeft het wel forse impact op max leenbedrag. Je kunt door de korte looptijd ongeveer 15-20k minder lenen op inkomen. Echt kwalijk dat de 2 eerdere adviseurs hier geen rekening mee houden.
Plaats reactie