ik ben de weg even kwijt in hypothekenland...

[Joyce]

Ik heb de postbank nog eens gevraagd om een pure beleggingshypotheek, dit is dan hun berekening:

Minimaal benodigd hypotheekbedrag

Koopsom nieuwe woning (k.k.) Ôé¼ 115.000
Verbouwing Ôé¼ 0
Overdrachtsbelasting Ôé¼ 6.900
Kosten leveringsakte Ôé¼ 547
Makelaarscourtage Ôé¼ 0
Financieringsbehoefte Ôé¼ 122.447
Hypotheekakte * Ôé¼ 565
Afsluitkosten Ôé¼ 1.325
Taxatiekosten Ôé¼ 253
Bankgarantiekosten Ôé¼ 0
Overige niet aftrekbare financieringskosten Ôé¼ 0
Financieringskosten Ôé¼ 2.143
Totale kosten Ôé¼ 124.590
Eigen vermogen Ôé¼ -7.500 -/-
Minimaal benodigde hypotheek Ôé¼ 132.090

Geldverstrekker Postbank N.V.

Hypotheekdelen
Soort hypotheek Aflossingsvrij
Rentebedenktijd Geen
Omschrijving Aflossingsvrije hypotheek
Hypotheekbedrag Ôé¼ 99.375
Looptijd 30 jaar
Deel eigen woning (Box 1) Ôé¼ 91.336
Nog aftrekbaar (deel ew) 30 jaar
Deel consumptief (Box 3) Ôé¼ 8.039
Rentepercentage 4,700 % nominaal per jaar en 4,9 % effectief* per jaar
Soort rente Vast
Rentevastperiode 10 jaar

Soort hypotheek Beleggershypotheek
Rentebedenktijd Geen
Omschrijving Beleggershypotheek
Hypotheekbedrag Ôé¼ 33.125
Looptijd 30 jaar
Deel eigen woning (Box 1) Ôé¼ 33.125
Nog aftrekbaar (deel ew) 30 jaar
Deel consumptief (Box 3) Ôé¼ 0
Rentepercentage 4,900 % nominaal per jaar en 5,1 % effectief* per jaar
Soort rente Vast
Rentevastperiode 10 jaar

Bij deze hypotheek zijn de volgende producten van toepassing:

Belegging
Omschrijving Kapitaalopbouwdeel
Contractant(en) Aanvrager
Storting bij aanvang Ôé¼ 0
Looptijd 30 jaar
Gefinancierd m.b.v. depot Nee
Rekenrendement 7,000 % ***
Aankoopkosten* 0,00 %
Verkoopkosten** 0,00 %
Doelkapitaal Ôé¼ 33.125
Verwacht eindkapitaal Ôé¼ 0
Uitkering ten gunste van Beleggershypotheek

* Er worden 0,3% aankoopkosten in rekening gebracht. Deze worden aan het eind van het jaar gerestitueerd in de vorm van extra participaties.
** Bij de berekening van het verwacht eindkapitaal is uitgegaan van 0% verkoopkosten

Risicoverzekering bij overlijden
Maatschappij Postbank N.V.
Productnaam Risicoverzekering1
Looptijd 30 jaar
Lopende polis Nee
Koopsom Ôé¼ 0
Vaste premie Ôé¼ 8 per maand
Soort dekking Annuïtair dalend kapitaal
Verzekerde 1 Aanvrager
Verzekerde 2 Geen
Verzekerd bedrag 1e verzekerde Ôé¼ 26.500
Verzekerd bedrag 2e verzekerde Ôé¼ 0
Verzekeringsnemer Aanvrager
Lineaire daling 1e verzekerde Ôé¼ 0
Lineaire daling 2e verzekerde Ôé¼ 0
Annuïtair percentage 4,70 %
PVI-verzekerd Nee

Hopelijk komt het kopieeren en plakken een beetje over zo, netto maandlasten zijn dan in ieder geval Ôé¼ 377,-

[Rody]

Beste Joyce,

Ik lees dat je al heel wat onderzoek achter de rug hebt qua hypotheekvormen en alle plussen en minnen daarvan.
Echter waar je ook goed op moet letten zijn de tegenwoordige VoorDeelHypotheken, zo te zien aan de aangeboden rentepercentage┬┤s betreft heteen Voordeel hypotheek van de Postbank. Deze Voordeel hypotheek biedt een lagere rente, maar er zijn enkele voorwaarden uitgehaald welke normaal niet van toepassing zijn. De ergste van alle is de 3% boete bij verkoop van de woning.
Mocht je mee info willen mail even naar rsgerards@hotmail.com

Succes

[Rody]

De premie wordt jaarlijks herzien bij de Postbank en zal dus gaan oplopen omdat je ouder wordt, natuurlijk verschijnsel.
Betere is de Bouwfonfs ORV.
Of kijk eens naar de VermogensPlanning Hypotheek van ING, geen ORV verplichting, rente is wel iets hoger (maar die is fiscaal aftrekbaar vooralsnog!).

[Joyce]

Ik ben inderdaad op de hoogte van de voorwaarden van een voordeelhypotheek, jaarlijkse premieverlaging niet. Welke premie betreft dit?

[Cnorretje]

Nog even een aanvullende opmerking; Wanneer er in de hypotheek een gedeelte voorkomt waarvan de rente niet aftrekbaar is splits dit dan af in een apart leningdeel. Wanneer dit Box 3 stukje in een groter leningdeel zit dan zal na een extra aflossing dit naar rato verrekend worden. Wanneer het Box 3 gedeelte een apart leningdeel betreft kun je specifiek hierop aflossen.

Nog een opmerking: adviseurs zijn er meester in om zaken onvergelijkbaar te maken ten opzichte van elkaar. Probeer zelf het heft in handen te houden en zo goed mogelijk je eigen wensen te benoemen. Met name je risicohouding is hierbij van belang. Zowel wat betreft de rente als de wijze van aflossing en en het risico wat je wilt accepteren bij overlijden, arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid.

Succes met je overwegingen.

[ajvdbrug]

Beste Joyce

Informeer of je voor de koopsubsidie in aanmerking komt, dat is een extra leen mogelijk van de Overheid. Helaas dat deze nog niet in alle Gemeente beschikbaar is!

voorstel nr. 1
Kijk uit, de kapitaal verzekering loopt 15 jaar, wil zeggen indien je er mee stop voor die tijd je veel geld kwijt bent aan boetes en kosten!

Voorstel nr. 2 en nr. 3
Blijft de financiering voor je auto nog steeds staan! Het is altijd goedkoper om andere leningen proberen bij de hypoteek te lenen, namenlijk het laagste rentepercentage! Wel opletten dat je geen rente teruggave terug vraagt over dat deel, dat accepteerd de ficus niet!

Wil je advies, neem contact op met de BVVU, we verkopen geen hypotheken maar geven oonafhankelijk advies

Anja
Voorzitter BVVU

[jeepee]

Beste Joyce,

Bij de postbank is doorgaans wel veel mogelijk. Pas echter op met bijvoorbeeld de Postbank Voordeelhypotheek. De rente is hiervan laag doordat het een uitgekleed product is. Hier bedoel ik mee dat een aantal voor jou gunstige voorwaarden eruit zijn gehaald.

Bijvoorbeeld als je de woning verkoopt en je neemt niet de hypotheek van de Postbank mee maar je sluit deze af bij een andere geldverstrekker dan berekend de Postbank een boete die kan oplopen tot 3% van de restantschuld.

Even over de vorm. Ik zou je adviseren om naast het maximaal aflossingsvrije deel de rest af te dekken met een kapitaalverzekering. bijvoorbeeld een levenpolis. Dit is weliswaar een vorm van belegging echter wordt de premie ingeschat op een rendement van 8% per jaar. Doorgaans liggen de opbrengsten veel hoger. Dus het risico is geminimaliseerd. Je loopt eerder risico om meer uitgekeerd te krijgen op einde looptijd. Deze vorm is niet alleen goedkoper dan een spaarvorm. Maar ook zoals Jari aangaf, een stuk flexibeler. Deze kan namelijk tijdens de gehele looptijd aan andere verstrekkers verpand worden. Bij Spaar kan dit niet.

Hopelijk heb je er wat aan

groet,
Justin

[Cnorretje]

Quote:

""Even over de vorm. Ik zou je adviseren om naast het maximaal aflossingsvrije deel de rest af te dekken met een kapitaalverzekering. bijvoorbeeld een levenpolis. Dit is weliswaar een vorm van belegging echter wordt de premie ingeschat op een rendement van 8% per jaar. Doorgaans liggen de opbrengsten veel hoger. Dus het risico is geminimaliseerd. Je loopt eerder risico om meer uitgekeerd te krijgen op einde looptijd. Deze vorm is niet alleen goedkoper dan een spaarvorm. Maar ook zoals Jari aangaf, een stuk flexibeler. Deze kan namelijk tijdens de gehele looptijd aan andere verstrekkers verpand worden. Bij Spaar kan dit niet. """"


........ waarom niet gewoon een beleggersrekening als je toch voor beleggen kiest? De kostenfactor in een kapitaalverzekering ligt vele malen hoger dan bij een beleggersrekening. Hierdoor zal de opbrengst hoger liggen of kan de inleg per maand verlaagd worden.

[Jari]

had ik al genoemd

Hoe meer zekerheid je wenst (spaarhypotheek, kapitaalverzekering met gegarandeerd kapitaal), hoe duurder.

Een Een kapitaalverzekering obv beleggen of nog beter, een beleggingshypotheek (met losse overlijdensrisicoverzekering) is goedkoper , maar daarmee loop je het risico dat je het gewenste eindkapitaal niet haalt.

[Gast]

Ik heb de postbank nog eens gevraagd om een pure beleggingshypotheek, dit is dan hun berekening:

Minimaal benodigd hypotheekbedrag

Koopsom nieuwe woning (k.k.) Ôé¼ 115.000
Verbouwing Ôé¼ 0
Overdrachtsbelasting Ôé¼ 6.900
Kosten leveringsakte Ôé¼ 547
Makelaarscourtage Ôé¼ 0
Financieringsbehoefte Ôé¼ 122.447
Hypotheekakte * Ôé¼ 565
Afsluitkosten Ôé¼ 1.325
Taxatiekosten Ôé¼ 253
Bankgarantiekosten Ôé¼ 0
Overige niet aftrekbare financieringskosten Ôé¼ 0
Financieringskosten Ôé¼ 2.143
Totale kosten Ôé¼ 124.590
Eigen vermogen Ôé¼ -7.500 -/-
Minimaal benodigde hypotheek Ôé¼ 132.090

Geldverstrekker Postbank N.V.

Hypotheekdelen
Soort hypotheek Aflossingsvrij
Rentebedenktijd Geen
Omschrijving Aflossingsvrije hypotheek
Hypotheekbedrag Ôé¼ 99.375
Looptijd 30 jaar
Deel eigen woning (Box 1) Ôé¼ 91.336
Nog aftrekbaar (deel ew) 30 jaar
Deel consumptief (Box 3) Ôé¼ 8.039
Rentepercentage 4,700 % nominaal per jaar en 4,9 % effectief* per jaar
Soort rente Vast
Rentevastperiode 10 jaar

Soort hypotheek Beleggershypotheek
Rentebedenktijd Geen
Omschrijving Beleggershypotheek
Hypotheekbedrag Ôé¼ 33.125
Looptijd 30 jaar
Deel eigen woning (Box 1) Ôé¼ 33.125
Nog aftrekbaar (deel ew) 30 jaar
Deel consumptief (Box 3) Ôé¼ 0
Rentepercentage 4,900 % nominaal per jaar en 5,1 % effectief* per jaar
Soort rente Vast
Rentevastperiode 10 jaar

Bij deze hypotheek zijn de volgende producten van toepassing:

Belegging
Omschrijving Kapitaalopbouwdeel
Contractant(en) Aanvrager
Storting bij aanvang Ôé¼ 0
Looptijd 30 jaar
Gefinancierd m.b.v. depot Nee
Rekenrendement 7,000 % ***
Aankoopkosten* 0,00 %
Verkoopkosten** 0,00 %
Doelkapitaal Ôé¼ 33.125
Verwacht eindkapitaal Ôé¼ 0
Uitkering ten gunste van Beleggershypotheek

* Er worden 0,3% aankoopkosten in rekening gebracht. Deze worden aan het eind van het jaar gerestitueerd in de vorm van extra participaties.
** Bij de berekening van het verwacht eindkapitaal is uitgegaan van 0% verkoopkosten

Risicoverzekering bij overlijden
Maatschappij Postbank N.V.
Productnaam Risicoverzekering1
Looptijd 30 jaar
Lopende polis Nee
Koopsom Ôé¼ 0
Vaste premie Ôé¼ 8 per maand
Soort dekking Annuïtair dalend kapitaal
Verzekerde 1 Aanvrager
Verzekerde 2 Geen
Verzekerd bedrag 1e verzekerde Ôé¼ 26.500
Verzekerd bedrag 2e verzekerde Ôé¼ 0
Verzekeringsnemer Aanvrager
Lineaire daling 1e verzekerde Ôé¼ 0
Lineaire daling 2e verzekerde Ôé¼ 0
Annuïtair percentage 4,70 %
PVI-verzekerd Nee

Hopelijk komt het kopieeren en plakken een beetje over zo, netto maandlasten zijn dan in ieder geval Ôé¼ 377,-