Aflossen op bestaande hypotheek + 'aankomende' verhuizing

Discussies over hypotheken en geldverstrekkers.

Moderators: Cnorretje, Jean henri, SimpleMind, Tukker, webka

Aflossen op bestaande hypotheek + 'aankomende' verhuizing

Berichtdoor mikekiwi » ma 10 jun, 2019 5:02 pm

Wij zijn enerzijds bezig met kijken naar hoe we het geld dat we over hebben het beste kunnen gebruiken om de hypotheek wat meer in te lossen en ook hebben we het idee opgevat om over ongeveer 10 jaar (2030) te gaan verhuizen.
Met dat in gedachte zou ik graag advies willen hebben over hoe dit het beste aan te pakken.

Allereerst een schets van de huidige situatie:
Afbeelding

Geschatte woningwaarde op dit moment = €250.000

Vragen:

1. we verwachten een bedrag van minimaal €5.000 per jaar extra te kunnen aflossen. Op welk deel van de hypotheek kunnen we dat het beste doen? Mijn idee zou zijn om dat in eerste instantie (de komende 1,5 jaar) te doen op het annuïteitendeel (vanwege hogere rente) en daarna op de aflossingsvrije hypotheek. Alternatief is nu de rente van de annuïteitenhypotheek open te breken met 10 jaar looptijd (10jr voor 1,63%) en dan alles af te lossen op het aflossingsvrije deel.
Wat vinden jullie? Zijn er wellicht andere mogelijkheden die voor ons interessanter zijn dan aflossen (gewoon sparen oid)?

2. Over 10 jaar willen we dus gaan verhuizen en verwacht dat we dan een huis in dezelfde prijsklasse zouden willen kopen (even uitgaande van een stabiele woningmarkt :twisted: ) . Na die verhuizing hebben we nog een jaar of 10 tot ons pensioen (hopen we, je weet het nooit). In die periode willen we de complete woningschuld aflossen om bij pensioen hypotheekvrij te zijn. Is dat verstandig?

3. Met de huidige cijfers en restschuld denk ik straks bij verhuizing ca €150.000 overwaarde te hebben en dan nog €100.000-125.000 bij te lenen voor het nieuwe huis. Dan moet dat in die 10 jaar wel lukken volgens mij. Toch?

Ik weet dat de laatste vragen erg hypothetisch zijn omdat er in 10jr nogal wat kan gebeuren, maar ik vind het wel fijn om een soort van beeld te hebben van wat ik mag verwachten. De verhuizing zal waarschijnlijk naar een ander deel van het land zijn en het geeft ons wat extra informatie die we bij het orienteren in de komende tijd kan helpen (wat kan ik daar voor welk bedrag kopen en moeten we wellicht onze ideeën bijstellen)
mikekiwi
 
Berichten: 11
Geregistreerd: zo 23 okt, 2011 10:40 am

Re: Aflossen op bestaande hypotheek + 'aankomende' verhuizin

Berichtdoor M_1 » ma 10 jun, 2019 5:29 pm

Ik zou voorlopig inderdaad op het annuïteitendeel aflossen. Niet alleen vanwege de hogere rente, maar ook om de flexibiliteit van aflossingsvrij te houden.

Na jullie toekomstige verhuizing zullen jullie nog naar een paar jaar renteaftrek hebben. Bij de huidige, lage, rente maakt dat niet zo veel uit, maar je weet maar nooit wat de rente in de toekomst doet. Ook daarom is een lage hypotheek na jullie pensioenen pensioen verstandig. Daarnaast ben ik zelf ook van mening dat een afgelost huis één van de betere pensioenvoorzieningen is. Dus verstandig om te proberen voor je pensioendatum een groot deel van de hypotheek af te lossen.
M_1
 
Berichten: 2913
Geregistreerd: ma 04 aug, 2008 9:56 am

Re: Aflossen op bestaande hypotheek + 'aankomende' verhuizin

Berichtdoor mikekiwi » di 11 jun, 2019 10:19 pm

M_1 schreef:Ik zou voorlopig inderdaad op het annuïteitendeel aflossen. Niet alleen vanwege de hogere rente, maar ook om de flexibiliteit van aflossingsvrij te houden.

Na jullie toekomstige verhuizing zullen jullie nog naar een paar jaar renteaftrek hebben. Bij de huidige, lage, rente maakt dat niet zo veel uit, maar je weet maar nooit wat de rente in de toekomst doet. Ook daarom is een lage hypotheek na jullie pensioenen pensioen verstandig. Daarnaast ben ik zelf ook van mening dat een afgelost huis één van de betere pensioenvoorzieningen is. Dus verstandig om te proberen voor je pensioendatum een groot deel van de hypotheek af te lossen.

Dank voor je reactie!

Die flexibiliteit van aflossingsvrij kunnen behouden is idd een goede tip, was ik even vergeten.

Verder verwacht ik idd dat we straks bij verhuizing zo goed als geen rente-aftrek meer hebben, dit is ons tweede huis (eerste gekocht in 2002), dus in 2032 is de koek wel op qua aftrek.
mikekiwi
 
Berichten: 11
Geregistreerd: zo 23 okt, 2011 10:40 am

Re: Aflossen op bestaande hypotheek + 'aankomende' verhuizin

Berichtdoor M_1 » wo 12 jun, 2019 4:37 am

Dan zou ik rustig op het annuïteitendeel aflossen. Waarschijnlijk wordt over twee jaar die rente ook wat lager, dus heb je dan jaarlijks nog iets meer geld over om af te lossen. Je kunt dan misschien al het annuïteitendeel afgelost hebben als je gaat verhuizen.

Ik ga er trouwens vanuit dat je nog wel flink wat extra spaargeld hebt? Bij de verhuizing is het erg prettig als je flink wat geld 'vrij' hebt, zodat je meer vrijheid hebt hoe je het geld wilt besteden. Dat is eigenlijk nog belangrijker dan veel aflossen. Dus tot de verhuizing rustig wat aflossen als je geld over hebt, maar de buffer in stand houden, en na de verhuizing wat meer aflossen.

Voor het aflossingsvrije deel zou ik aflossen niet echt prioriteit geven. Als je na je pensioen nog een ton aan aflossingsvrije hypotheek hebt, dan kost je dat, als je dan nog steeds de huidige lage rentes lang kunt vastzetten, misschien 200 euro per maand aan hypotheeklasten. Ik zou het geen ramp vinden als ik dat voor de rest van mijn leven zou moeten betalen en daarnaast een mooie buffer aan spaargeld zou hebben, waarmee ik zou kunnen doen wat ik zou willen. Veel mensen hebben na hun pensioen meer aan wat meer vrij te besteden spaargeld dan aan maandelijks een paar tientjes minder hypotheeklasten.
M_1
 
Berichten: 2913
Geregistreerd: ma 04 aug, 2008 9:56 am

Re: Aflossen op bestaande hypotheek + 'aankomende' verhuizin

Berichtdoor mikekiwi » di 18 jun, 2019 7:16 pm

Ja hoor, spaargeld zal er zeker zijn. We lossen de helft af, ongeveer de andere helft sparen we. Conservatieve prognose is om dan ongeveer 25K beschikbaar te hebben buiten de 15K standaardbuffer die we hanteren.

Dank voor de tips rondom aflossingsvrij in stand houden, dat lijkt ons inderdaad bij nader inzien een veel betere optie. Alles aflossen op annuïteiten en daarmee klaar zijn bij verhuizing klinkt ons erg prettig in de oren.
De kleine 10 jaar na de verhuizing die we dan nog werken, kunnen we gebruiken om buffer verder uit te bouwen en langzaamaan het restant af te lossen
mikekiwi
 
Berichten: 11
Geregistreerd: zo 23 okt, 2011 10:40 am


Keer terug naar Hypotheek

Wie is er online

Gebruikers op dit forum: Geen geregistreerde gebruikers. en 16 gasten

cron

Protected by Anti-Spam ACP Powered by phpBB © 2000, 2002, 2005, 2007 phpBB Group
phpBB.nl Vertaling