nieuwe aflossingsvrije hypotheek

Discussies over hypotheken en geldverstrekkers.

Moderators: Cnorretje, Jean henri, SimpleMind, Tukker, webka

nieuwe aflossingsvrije hypotheek

Berichtdoor Mokkies » do 11 apr, 2019 1:22 pm

LS;

In 2008 heb ik mijn huidige hypotheek afgesloten (combi Banksparen en aflossingsvrij).
Daarna ben ik lekker aan het aflossen en extra aan het storten geweest zodat ik nu forse overwaarde heb.
Ergens binnen een paar jaar wil ik met pensioen, in dat geval zou ik graag lagere maandlasten willen hebben.
Is het mogelijk alles om te zetten naar een "nieuwe" aflossingsvrije hypotheek.

Afgesloten 2008
koopsom 314 k€
- BS1 70 k€, 15 jaar looptijd
- Afl vrij 75 k€, 30 jaar
- BS2 115 k€, 30 jaar
- Afl vrij 74 k€, 30 jaar
Totaal 334 k€

Status momenteel
WOZ 376 k€; verkoopwaarde ca. 400 - 425 k€
- BS1 rente 3.2% t/m eind (= 2023), spaarpot 51 k€
- BS2 rente 3.2% t/m 2023, spaarpot 41 k€
- Afl vrij 69 k€ rente 1.64% (rente per jaar vastgezet).
Totaal: 254 k€ (162 k€ "werkelijke schuld")
Kosten p/m € 860,-

Idee is alles omgooien, beetje eigen geld erin en nieuwe aflossingsvrij (ca 155 k€) voor 30 jaar afsluiten.
Rente ook 30 jaar vastzetten (bv Aegon 2.74%) kosten ca. € 350,- per maand

Gevolg:
Maandlasten ca € 500,- p/m lager.
Woon ik tot mijn 90e voor € 350,- p/m (als ik dan nog leef ;))
Schuld blijft wel 155 k€; 155 k€ schuld op woning met waarde van 400 k€ (loan/value <40%).
Geen belastingvoordeel meer (is vlgns mij zo bij "nieuwe" hypotheek)
Wat als ik toch bij ING blijf en genoegen neem met de 149 k€ aflossingsvrij die ik ook bij aanvang had.

Maar mag dit zo, wat zie ik over het hoofd?

Alvast bedankt,
Mokkies
 
Berichten: 2
Geregistreerd: ma 07 sep, 2015 10:56 am

Re: nieuwe aflossingsvrije hypotheek

Berichtdoor SimpleMind » do 11 apr, 2019 1:58 pm

Maar mag dit zo, wat zie ik over het hoofd?

Ja in principe mag dit... ik zou hierbij wel zorgen dat je eerst een goed financieel plan hebt klaarliggen (en dus niet alleen een lage hypotheeklast).
Verder zou ik persoonlijk nog even wachten tot het echt concreet is. Tenzij je erg bang bent dat de rente snelomhoog gaat.
Vooral BS1met spaarpot is op dit moment interessant om nog even aan te houden, hierdoor wordt je uiteindelijke schuld ook weer lager natuurlijk.

Overigens blijft renteaftrek gewoon mogelijk tot de 30 jaars termijn (of 2031). Je kunt je bestaande hypotheek gewoon oversluiten en blijven aftrekken. Hierbij heb je op een lening uit 2008 geen aflossingsplicht.

Of je echt moet kiezen voor 30 jaar vast vraag ik me af. Waarom niet 10,15,20 jaar? Na 20 jaar ben je ook "al 80".... wil je nu zekerheid "kopen" om dan nog in dit huis te zitten?

Verder moet je er rekening mee houden dat, afhankelijk van de rente (geldt niet bij 2,74% over 155k bij WOZ van 376k), door de afbouw van wet Hillen je maandlasten langzaam kunnen gaan stijgen.
Hoe dan ook zal uiterlijk per 2038 zal de volledige bijtelling EWF bovenop de bruto rente komen (ivm einde aftrek).
SimpleMind
 
Berichten: 1225
Geregistreerd: ma 14 feb, 2011 1:13 pm

Re: nieuwe aflossingsvrije hypotheek

Berichtdoor Mokkies » do 11 apr, 2019 3:14 pm

Dank je SimpleMind,

Tenzij je erg bang bent dat de rente snelomhoog gaat.


Nee ik verwacht niet dat dit heel snel gaat gebeuren, we zijn verslaafd aan geld.
Maar dit is nu net waar bij het pensioen het probleem zit.
Door die lage rente zal indexatie vast niet plaatsvinden (mogelijk zelfs korten).
Als ik en lage maandlast heb kan ik best nog rondkomen over een x aantal jaar.
Mee eens eerst nog even die BS producten laten renderen (waar krijg je nog 3.2% rente op je geld).
De hypotheek wordt dan ook weer lager.

Of je echt moet kiezen voor 30 jaar vast vraag ik me af. Waarom niet 10,15,20 jaar? Na 20 jaar ben je ook "al 80".... wil je nu zekerheid "kopen" om dan nog in dit huis te zitten?


Tja dat is idd de vraag, maar als pensioenen naar beneden gaan, is het de vraag of je stijging van lasten kan betalen.
Maar aan de andere kant als de rente omhoog gaat hebben we weer indexatie :D .

Ieder geval dank.
Mokkies
 
Berichten: 2
Geregistreerd: ma 07 sep, 2015 10:56 am

Re: nieuwe aflossingsvrije hypotheek

Berichtdoor Rense » di 16 apr, 2019 10:18 am

Ja, dat kan. Nieuwe hypotheek kan volledig aflosvrij. Rente kan overigens naar 2,5% bij 30 jaar vast (of bijvoorbeeld 2,45% bij 25 jaar vast of 2,26% bij 20 jaar vast).

Nieuwe hypotheek moet wel passen op het pensioeninkomen.

Rente is 30 jaar aftrekbaar tot 2038 of tot 2031 als er al een hypotheek liep op 01-01-2001.
Rense
 
Berichten: 1511
Geregistreerd: di 26 mei, 2009 1:39 pm
Woonplaats: Zuid Groningen


Keer terug naar Hypotheek

Wie is er online

Gebruikers op dit forum: Geen geregistreerde gebruikers. en 11 gasten

cron

Protected by Anti-Spam ACP Powered by phpBB © 2000, 2002, 2005, 2007 phpBB Group
phpBB.nl Vertaling