Banksparen

[ren]

Stel je hebt (getrouwd koppel 2 x vrijstelling na 15 of 20 jaar) een bankspaarhypotheek van 150.000 euro.
Je stort elke maand 175 euro om na 30 jaar op 150.000 euro te komen.
Vrijstelling na 15 jaar (2012) :34.900 euro na 20 jaar (2012) : 154.000 euro per persoon.
Gespaard na 15 jaar: 48.850 euro
Gespaard na 20 jaar: 74.855 euro

Hoe is de afwikkeling indien je:
-Na 15 jaar stopt?
-Na 20 jaar stopt?
-Na 30 jaar stopt?
-Je in de eerste 15 jaar 150.000 - 48.850=101.150 aflost op de lening?
-Of in de eerste 20 jaar 150.000 - 74.855=75.145 aflost op de lening?
-Je voordat de 15 jaar voorbij zijn meer aflost dan 101.150?

[Variabel]

Stel je hebt (getrouwd koppel 2 x vrijstelling na 15 of 20 jaar) een bankspaarhypotheek van 150.000 euro.
Je stort elke maand 175 euro om na 30 jaar op 150.000 euro te komen.
Vrijstelling na 15 jaar (2012) :34.900 euro na 20 jaar (2012) : 154.000 euro per persoon.
Gespaard na 15 jaar: 48.850 euro
Gespaard na 20 jaar: 74.855 euro

Hoe is de afwikkeling indien je:
-Na 15 jaar stopt?
-Na 20 jaar stopt?
-Na 30 jaar stopt?
-Je in de eerste 15 jaar 150.000 - 48.850=101.150 aflost op de lening?
-Of in de eerste 20 jaar 150.000 - 74.855=75.145 aflost op de lening?
-Je voordat de 15 jaar voorbij zijn meer aflost dan 101.150?

Hoe is de afwikkeling indien je:
-Na 15 jaar stopt?

spaarbedrag valt binnen de vrijstelling van 2 maal 34.900...dus geen belasting


-Na 20 jaar stopt?

spaarbedrag valt binnen de vrijstelling van 2 maal 154.000...dus geen belasting




-Na 30 jaar stopt?

spaarbedrag valt binnen de vrijstelling van 2 maal 154.000...dus geen belasting


-Je in de eerste 15 jaar 150.000 - 48.850=101.150 aflost op de lening?

aflossen op de lening mag altijd belastingvrij....wel letten op boete van de bank (meestal 10 tot 20% per jaar boetevrij)


-Of in de eerste 20 jaar 150.000 - 74.855=75.145 aflost op de lening?

idem

-Je voordat de 15 jaar voorbij zijn meer aflost dan 101.150

zodra het spaarbedrag het saldo van de hypotheek heeft bereikt wordt de hypotheek eerder beeindigd....dit is niet aan te raden omdat je dan niet aan de 15 jaars-eis voldoet...

het rentebestanddeel in het spaarbedrag wordt dan belast...


indien je niet aflost op de lening maar extra stort in de spaarpolis....dan moet je rekening houden met de 10:1 verhouding....

bij 15 jaar zou dan 150.000- 2 maal 34.900 = 80.200 belast zijn...

bij 20 jaar is dus niets belast...

in deze casus zou het dus aan te raden zijn , als je de middelen hebt om binnen 20 jaar de hypotheek bij elkaar te sparen...dan dus maximaal gebruik van de vrijstellingen, indien deze vanaf nu niet meer geindexeerd worden...

[ren]

Indien je deze optie neemt:
In de eerste 20 jaar 150.000 - 74.855=75.145 aflost op de lening.

-Dus als je in de eerste 20 jaar 75.145 euro aflost dan stopt de hypotheek en wordt de rest verrekend met de de 74.855 euro die je in 20 jaar gespaard hebt; Ik bedoel daarmee dat de rest van de hypotheek die nog staat na 20 jaar verrekend wordt met het gespaarde. Hoe zit het met een boeterente?
-Hoe zit het dan met de boeterente? De rente staat vast voor 30 jaar (5%) 150.000 bankspaar en 50.000 aflossingsvrij. Er mag elk jaar 20% van de hoofdsom afgelost worden.
-Neemt men voor de hoofdsom de 200.000 euro als hoogte (blijft dit altijd het uitgangspunt voor een aflossing, dus elk jaar kun je in principe 40.000 aflossen (even los van het banksparen))?