Wat te doen met 100.000 eigen geld?
Geplaatst: vr 28 jan, 2011 3:18 pm
De afgelopen jaren heb ik samen met mijn man enorm scheefgewoond in sociale woningbouw. Door wisselingen in banen en andere onzekerheden durfden we al die tijd geen koophuis te kopen, maar hebben we wel enorm gespaard. De situatie is eindelijk weer stabiel, dus nu kunnen we een huis kopen. En nu steekt de vraag weer de kop op: wat te doen met al dat spaargeld? We hebben 1 hypotheekadviseur gesproken 1,5 jaar terug en die verklaarde ons toen voor gek als we eigen geld in de hypotheek zouden gaan steken. We moesten maar gaan 'rentenieren'. Maar het voelt gewoon veel logischer om wel af te lossen. Graag advies bij dit luxeprobleem dus!
De feiten:
Salaris man (31): 60.000
Salaris ik (28): 25.000
Beide nog tijdelijk, maar goed uitzicht op vast, hoogopgeleid en altijd werk gehad, krijgen beide regelmatig aanbiedingen.
Vraagprijs koophuis: 189.000 (ik weet, we kunnen veel duurder kopen, maar dit huis is groot genoeg voor ons, meer willen we niet. Huis heeft voldoende plek voor eventuele gezinsuitbreiding.)
Eigen geld: 125.000 (daarvan willen we een deel voor verhuizing en calamiteiten reserveren, dus ik denk aan 100.000 vrij besteedbaar)
Sparen na aankoop: we zullen jaarlijks tenminste zo'n 10.000 tot 15.000 blijven sparen als er geen gekke dingen gebeuren.
Nu is concreet de vraag: hoe kunnen we ons eigen geld goed gebruiken zonder onszelf ontzettend in de vingers te snijden qua hypotheekrenteaftrek? Beleggen willen we niet. Gevoelsmatig zouden we het liefst zo snel mogelijk aflossen, maar niet als we dan honderden euro's per maand mislopen.
De feiten:
Salaris man (31): 60.000
Salaris ik (28): 25.000
Beide nog tijdelijk, maar goed uitzicht op vast, hoogopgeleid en altijd werk gehad, krijgen beide regelmatig aanbiedingen.
Vraagprijs koophuis: 189.000 (ik weet, we kunnen veel duurder kopen, maar dit huis is groot genoeg voor ons, meer willen we niet. Huis heeft voldoende plek voor eventuele gezinsuitbreiding.)
Eigen geld: 125.000 (daarvan willen we een deel voor verhuizing en calamiteiten reserveren, dus ik denk aan 100.000 vrij besteedbaar)
Sparen na aankoop: we zullen jaarlijks tenminste zo'n 10.000 tot 15.000 blijven sparen als er geen gekke dingen gebeuren.
Nu is concreet de vraag: hoe kunnen we ons eigen geld goed gebruiken zonder onszelf ontzettend in de vingers te snijden qua hypotheekrenteaftrek? Beleggen willen we niet. Gevoelsmatig zouden we het liefst zo snel mogelijk aflossen, maar niet als we dan honderden euro's per maand mislopen.