De Gouden Aankooptips!
Op mijn rekening had ik voldoende geld staan om de hypotheek af te lossen als die verrekend zou worden met de afkoopwaarde van de levensverzekering, maar niet om het gehele hypotheekbedrag in een keer op te hoesten. Om dat te kunnen doen zou dan eerst, bijvoorbeeld, een deel van mijn effecten moeten verkopen. Op de eerste plaats had ik daar niet zo veel zin in, en, nog belangrijker, bestond de kans dat het mij niet zou lukken het geld voor 1 jan (aangiftedatum saldo box 3) bij elkaar te krijgen, omdat ik zo lang heb moeten wachten op de proforma aflosnota. Hierdoor is het aflossen niet doorgegaan en loopt mijn hypotheek nog steeds.
Toen ik vorig jaar mijn voornemen om af te lossen kenbaar maakte heeft SimpleMind heeft mij erop geattendeerd dat geheel aflossen op een later tijdstip niet rendabel meer zou zijn:
Ook een daarna geraadpleegde adviseur raadde mij aan de hypotheek door te laten lopen. Daarom ben ik op zoek gegaan naar een andere manier dan aflossen om toch de exorbitant hoge ORV en verborgen kosten van de woekerpolis enigszins te drukken. In mijn zoektocht op het internet ben ik gestuit op de spaarhypotheektool van de weblog Geld is Tijd. In tegenstelling tot Hypohype kon ik daar wel al de verscheidene transacties kwijt die gedurende de afgelopen 23 jaar hebben plaats gevonden.SimpleMind schreef:Dat had ik inderdaad al verwacht. Vooral om dat dan ook de verzekering ingekort moet worden.
Maar zoals M_1 al aangaf, je hoeft niet perse te wachten tot juni. Hoe eerder hoe hoger je voordeel. Als je te lang wacht wordt het snel nadeliger om nog af te lossen.
Met deze tool heb ik verschillende scenarioÔÇÖs doorgerekend en volgens deze berekeningen haal ik het grootste voordeel uit het laten inkorten van de looptijd met 3 jaar. Binnen de bandbreedte die CB tot nu toe toegestaan heeft (8.07) zou ik hopelijk dan ook nog een extra premiestorting van ong. Ôé¼ 900 mogen doen om de nieuwe premie wat te verlagen.
Omdat ik echter vaker heb gelezen dat de spaarhypotheek pas aan het eind van de rit wat rendeert vraag ik mij af of het wel zo verstandig is om die laatste jaren nu te gaan inkorten.
Zou iemand a.u.b. zo vriendelijk willen zijn voor me te checken of het inkorten wel zo verstandig is als alvorens ik het bij CB aanvraag?
Mijn hypotheekgegevens zijn alsvolgt:
Hyp.bedrag: Ôé¼ 72.157 (Box 3)
Looptijd: juni 1994 - juni 2024
In de spaarpot op 1-6-2017: Ôé¼ 51.924
Hyp.rente: 2% tot 1-6-2018
Premie: Ôé¼ 165
Extra premiestortingen: Ôé¼ 14.500
Hoogste/laagste premie: Ôé¼ 225/Ôé¼ 56
IB-perc.: 22.9%
WOZ: Ôé¼ 147.000
Ik weet niet of het relevant is om ook te vermelden dat CB per 1-6-2017 de afkoopwaarde per 1-6-24 heeft verhoogd van Ôé¼ 72.157 naar Ôé¼ 73.001 als ik dan nog in leven ben. Bij voortijdig overlijden wordt Ôé¼ 72.157 uitgekeerd. In de oude polisvoorwaarden was dat 115% van de afkoopwaarde met een minimum van Ôé¼ 72.157.
Bij voorbaat dank!