Tukker schreef:Onderwerpen die je in jouw case met jullie adviseur moet bespreken zijn:
- kunnen wij een duurder woonhuis financieren (je geeft geen inkomensgegevens)
- uitleggen wat je bedoelt met een fluctuerend inkomen
- is het verstandig om de bankspaarrekening te beëindigen, in fiscale zin nog steeds een uitstekende regeling
- bij beëindiging van de bankspaarrekening zou het maar zo verstandiger kunnen zijn deze belastingvrij (!) op je hypotheek af te lossen
en een verbouwing mee te financieren, op deze wijze houd je je belastingaftrek (50%?) in stand
Banken zijn niet altijd genegen in box 3 te financieren, hangt ook van je inkomen af
Ik wil een gewone normale op inkomen aftrekbare hypotheek.
Ecther willen wij een huis kopen wat opgeknapt mag worden en willen dat mogelijk geleidelijk doen.
En een adviseur komt er zeker, maar wil nu bij de zoektocht wel weten of mijn opvattingen kloppen.
De andere optie is nml eerst nog 1-2jaar geld vrijmaken om een buffer te creeeren.
Echter nu ongevraagd een bod op onze huidige woningen daardoor interessant om de stap eerder te maken.
Financieren gaat lukken. Inkomen als zelfstandige rond de 85.000 euro en vriendin 24.000
Dus we zouden 6 ton moeten kunnen financieren.
En ik durf nu wel een woning te kopen maar wil dan wel een financiele buffer hebben die er nu niet is.
Mogelijk willen we richting een 90% van wat we max kunnen lenen/financieren en als we erin zitten dan kijken of we het zo laten of meteen aanpakken.
Vandaar ook de wens om een zo groot financiele buffer te creeeren waarvan we zelf kunnen kiezen om deze wel/niet in de woning te stoppen.
Vandaar dat ik me afvroeg of ik inderdaad ervoor kan kiezen om de overwaarde als cash te houden (minus het stuk wat ik nodig heb voor kosten koper).
En in plaats van lagere hypotheek dat stukje ook mee te financieren (ik begrijp dat ik voor dat deel dan geen renteaftrek zou hebben).
Bankspaar vrijmaken kan minder gunstig zijn klopt, aan de andere kant zal de nieuwe rente laag zijn voor 10jr vast of 20jr.
De netto inleg zal hoger worden.
Daardoor zal het mogelijk voor mij fijner zijn om het geld vrij beschikbaar te hebben en het in 20-30jr lineair af te lossen.
Dan kan ik altijd nog voor vervroegde aflossing kiezen en geeft het me nu wel veel financiele ruimte.
Wanneer ik NU de bankspaar op mijn hypotheek aflos. Dan creeer ik meer "overwaarde" bij verkoop.
Dus ook als ik dat nog neit voor een verbouwing gebruik, dan kan het toch gunstig zijn om voor verkoop af te lossen met dit deel.
Goed punt.
Dan blijft wel nog de vraag in beide gevallen.. accepteert een bank het als ik de overwaarde NIEt terug in de nieuwe woning stop maar contant vrij houd ?
Of dat nu de huidige overwaarde is , of de overwaarde plus afgelost bankspaardeel)
Ik snap dat ik dan eigenlijk contant geld wat overblijft extra "leen" omdat ik er geen renteaftrek op heb.
De Gouden Aankooptips!
