De Gouden Aankooptips!
Goedenavond
Ik heb in 2010 een huis gekocht en gefinancierd met een bankspaarhypotheek van 160.000 10 jaar vast. Ondertussen staat er ongeveer 30.000 in de spaarpot. Rente 4,6 %.
Ik wil graag een ander huis kopen en denk door de overwaarde nog maar 100.000 hypotheek nodig te hebben.
Ik wil graag naar een annuïteiten- of zelfs aflossingsvrije hypotheek (nieuwe huis kost rond 260.000)
Ik heb begrepen dat de regels zijn veranderd en dat ik nu al van mijn bankspaarhypotheek af kan bij verhuizing.
Vraag 1: Is dat echt zo zonder boetes of ongunstige belastingheffing?
Vraag 2: Eigenlijk is mijn bedoeling om zo weinig mogelijk rente te betalen en zoveel en zo snel mogelijk zelf al te lossen.
Met een inkomen van rond 67.000 bruto moet dat kunnen. WOZ-waarde nieuwe woning is 215.000 dus ongeveer 1600 eigen woningforfait.
Wat zou uw advies zijn?
M.vr.gr.
Jos
bankspaarhypotheek beëindigen
Moderators: webka, Cnorretje, Jean henri, SimpleMind
-
SimpleMind
- Berichten: 1429
- Lid geworden op: ma 14 feb, 2011 1:13 pm
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Ja. Op dit moment kun je fiscaal gezien zonder boete je (bank)spaarregeling beëindigen en het geld aflossen op de eigenwoningschuld.Ik heb begrepen dat de regels zijn veranderd en dat ik nu al van mijn bankspaarhypotheek af kan bij verhuizing.
Vraag 1: Is dat echt zo zonder boetes of ongunstige belastingheffing?
Bij enkele hypotheken (sommige budgetvarianten) kan nog wel een boete gelden bij verhuizing... (indien je niet daar opnieuw lening afsluit met zelfde voorwaarden).
Of het verstandig is om van die fiscaal zeer gunstige bankspaarhypotheek af te komen is echter de vraag.
Is je doel zo min mogelijk rente betalen? Of juist zo laag mogelijke (totale) kosten over de resterende looptijd?Vraag 2: Eigenlijk is mijn bedoeling om zo weinig mogelijk rente te betalen en zoveel en zo snel mogelijk zelf al te lossen.
Als je zo snel mogelijk van de hypotheek af wil is omzetten en aflossen een prima plan. Daarmee heb je echter niet perse de laagste kosten....
Het kan gunstig zijn de spaarhypotheek even aan te houden. Ik vermoed dat dit uiteindelijk goedkoper kan zijn dan omzetten naar annuiteit of aflossingsvrij...
Eventueel kun je e bankspaarhypotheek nog wat optimaliseren door bijvoorbeeld:
- Indien nodig ivm overwaarde de hoogte iets aanpassen zodat het past op de nieuwe woning... (kan alleen omlaag)
- Wellicht looptijd iets inkorten om totale kosten te verlagen (niet te veel!)
- Extra stortingen om rendement van de spaarconstructie te verhogen
- Vervolgens rustig afwachten tot de spaarhypotheek geld gaat opleveren
- O ja, niet te vergeten, omdat de rente laag is vooral niet te lang vast zetten!!!
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
* Indien nodig ivm overwaarde de hoogte iets aanpassen zodat het past op de nieuwe woning... (kan alleen omlaag)
Kan dat met 60.000 verlaagd worden?
* Extra stortingen om rendement van de spaarconstructie te verhogen
Kan dat elk jaar?
* Omdat de rente laag is vooral niet te lang vast zetten!!!
Wordt er een nieuw rentepercentage vastgesteld bij verhuizing?
Mijn idee is: de beste hypotheek is GEEN hypotheek.
Met de bankspaar zit ik nog 23 jaar vast. Terwijl ik denk dat ik 100.000 euro binnen 10 jaar kan aflossen, mogelijk nog sneller.
Ik heb in het eerste jaar al een extra storting gedaan van 10.000,-
Ik krijg nu wel 4,6% over de 30.000 maar ik betaal ook nog steeds 4,6% over 160.000, hoewel 50% terug van de belasting.
Voordat er eens genoeg in de pot zit om echt wat te verdienen zijn we jaren verder.
Zonder woonlasten leven levert volgens mij het meeste op. Het is nog een aantal jaren investeren maar dan ben ik ook klaar en ga geld overhouden.
Of zie ik dat verkeerd volgens u?
Kan dat met 60.000 verlaagd worden?
* Extra stortingen om rendement van de spaarconstructie te verhogen
Kan dat elk jaar?
* Omdat de rente laag is vooral niet te lang vast zetten!!!
Wordt er een nieuw rentepercentage vastgesteld bij verhuizing?
Mijn idee is: de beste hypotheek is GEEN hypotheek.
Met de bankspaar zit ik nog 23 jaar vast. Terwijl ik denk dat ik 100.000 euro binnen 10 jaar kan aflossen, mogelijk nog sneller.
Ik heb in het eerste jaar al een extra storting gedaan van 10.000,-
Ik krijg nu wel 4,6% over de 30.000 maar ik betaal ook nog steeds 4,6% over 160.000, hoewel 50% terug van de belasting.
Voordat er eens genoeg in de pot zit om echt wat te verdienen zijn we jaren verder.
Zonder woonlasten leven levert volgens mij het meeste op. Het is nog een aantal jaren investeren maar dan ben ik ook klaar en ga geld overhouden.
Of zie ik dat verkeerd volgens u?
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Die 30k levert je in een jaar 1380 rente op, in feite vergelijkbaar met een stukje 'gratis' aflossing, terwijl je door de renteaftrek er maar 690 aan rente over betaalt. Een voordeel van 690 euro, dus. Omzetten naar annuïteiten levert je een besparing van 690 in de maandlasten, maar je zult dan wel 1380 meer moeten aflossen. Een dat verschil wordt groter naarmate het saldo op de spaarrekening toeneemt.
Echt voordeliger is omzetten naar annuïteiten dus niet.
Op papier loopt de hypotheek nog 23 jaar, maat net als dat je de hypotheek nu vervroegd kunt stoppen, kun je dat ook over vijf of tien jaar. Dan heb je nog vijf of tien jaar voordeel van de bankspaarhypotheek. Liefst met nog wat extra stortingen.
Echt voordeliger is omzetten naar annuïteiten dus niet.
Op papier loopt de hypotheek nog 23 jaar, maat net als dat je de hypotheek nu vervroegd kunt stoppen, kun je dat ook over vijf of tien jaar. Dan heb je nog vijf of tien jaar voordeel van de bankspaarhypotheek. Liefst met nog wat extra stortingen.
-
SimpleMind
- Berichten: 1429
- Lid geworden op: ma 14 feb, 2011 1:13 pm
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Zoals M_1 aangeeft gaat omzetten naar annuïteit geld kosten en kun je het banksparen (met de nieuwe regels) altijd nog eerder stoppen.Mijn idee is: de beste hypotheek is GEEN hypotheek.
Maar ik wil het nog iets sterker maken: je kunt de totale resterende kosten lager maken dan je huidige restschuld na aflossing. In een soort samenvatting:
Je hebt een schuld van 160k met nu 30k in de spaarpot. Als je dit omzet en verder gaat aflossen zal je dus minimaal 130k moeten aflossen.
Als de spaarhypotheek doorzet, de looptijd wat inkort en een paar extra stortingen (ipv aflossing) doet kunnen de totale resterende kosten om te komen tot 130k spaarsaldo lager zijn dan 130k...
Dus is de beste hypotheek echt geen hypotheek?
Dan je overige vragen:
Ja spaardoel kan met 60k worden verlaagd maar dat kost je uiteindelijk geld....
Ja je kunt ieder jaar storten zolang je maar aan de fiscale eis(en) blijft voldoet (1:10)
Bij verhuizing kan er een nieuw percentage worden afgesproken (bij andere geldverstrekker altijd, bij huidige kun je kiezen wat gunstig voor jouw is..).
(Overigens geldt bij een nieuw huis ALTIJD dat het gaat om een nieuwe Hypotheek. Alleen de voorwaarden zoals rente en looptijd kunnen meeverhuizen.)
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Hartelijk bedankt voor jullie reacties. Er zijn blijkbaar toch meer mogelijkheden dan ik dacht.
Nogmaals de situatie wat uitgebreider.
Huidige huis; ik ga uit van 300.000 opbrengst.
bankspaar: 160.000 tegen 4,6%
inleg maandelijks 157,-, laagste jaarlijkse inleg is 1881,-
1e jaar 10.000 extra ingelegd, dus tot nu toe hoogste inleg 11881,-
Nu in spaarpot ongeveer 30.000.
afgesloten augustus 2010.
Nieuwe huis 265.000, ik zal 275.000 nodig hebben plus wat eigen geld.
overwaarde 140.000, nog nodig 135.000.
Ik zou dus de bankspaar kunnen verlagen naar 135.000, waarvan er al 30.000 in de pot zit.
Eigenlijk wil ik binnen 10 jaar klaar zijn.
Kan ik dan in die 10 jaar elk jaar tussen 5000 en 10.000 extra inleggen? Of trapt de bank daar niet in?
laagste jaarlijkse inleg is 1881,-, tot nu toe hoogste inleg 11881,-
Misschien snap ik die bandbreedte niet goed genoeg. Heb wel het artikel op deze site gelezen (in mijn geval 11881/1881= 6.3 dus nog veilig?)
Nog een vraag: de rente staat nog 3 jaar vast op 4,6%. Kan ik dat dus nog voor die 3 jaar meenemen?
Of gaat er een nieuwe termijn in van bv 5 of 10 jaar? Maar dan waarschijnlijk tegen een andere lagere rente.
Ik ben weer benieuwd naar jullie antwoord.
Nogmaals de situatie wat uitgebreider.
Huidige huis; ik ga uit van 300.000 opbrengst.
bankspaar: 160.000 tegen 4,6%
inleg maandelijks 157,-, laagste jaarlijkse inleg is 1881,-
1e jaar 10.000 extra ingelegd, dus tot nu toe hoogste inleg 11881,-
Nu in spaarpot ongeveer 30.000.
afgesloten augustus 2010.
Nieuwe huis 265.000, ik zal 275.000 nodig hebben plus wat eigen geld.
overwaarde 140.000, nog nodig 135.000.
Ik zou dus de bankspaar kunnen verlagen naar 135.000, waarvan er al 30.000 in de pot zit.
Eigenlijk wil ik binnen 10 jaar klaar zijn.
Kan ik dan in die 10 jaar elk jaar tussen 5000 en 10.000 extra inleggen? Of trapt de bank daar niet in?
laagste jaarlijkse inleg is 1881,-, tot nu toe hoogste inleg 11881,-
Misschien snap ik die bandbreedte niet goed genoeg. Heb wel het artikel op deze site gelezen (in mijn geval 11881/1881= 6.3 dus nog veilig?)
Nog een vraag: de rente staat nog 3 jaar vast op 4,6%. Kan ik dat dus nog voor die 3 jaar meenemen?
Of gaat er een nieuwe termijn in van bv 5 of 10 jaar? Maar dan waarschijnlijk tegen een andere lagere rente.
Ik ben weer benieuwd naar jullie antwoord.
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Om met het laatste te beginnen, een hogere rente is nu nog niet gunstig. Bij 130.000 lening betekent iedere % hogere rente bruto 1300 meer rente, waarvan je 60% zelf moet betalen. Dus 780 euro extra rentelasten. De hogere rente is dus alleen gunstig op het moment dat je ook 780 euro extra rente op je spaargeld zou krijgen. Dat is de komende drie jaar nog niet het geval. De komende drie jaar zou je dus nog een lagere rente moeten willen hebben.
Dan even naar je andere vragen. Even uitgaan van de standaardsituatie, met over 23 jaar de schuld van 130.000 afgelost. Stel dat je nu een nieuwe hypotheek met 2,4% rente neemt, dan stijgen de maandelijkse spaarstortingen tot ruim 3000 per jaar, maar dan dalen je netto lasten per jaar met ongeveer 1500. Dan ga je extra storten om - hopelijk - over 10 jaar van de hypotheek af te zijn. Dat wordt voor de berekeningen je hoofddoel. Om niet boven de huidige hoogste jaarstorting te komen, mag je dan ongeveer 8500 per jaar extra storten om de looptijd in te korten. En dan kunnen we even voor het gemak er vanuit gaan dat je van de bank minstens 140 per maand moet betalen om veilig binnen de bandbreedte te blijven.
Met vier extra stortingen zou je dan na in totaal 21 jaar al je doel hebben bereikt, dus zou je over 14 jaar op het doelbedrag zitten. Stort je dan aan het begin van het vijfde jaar vanaf nu nog eens 5000, dan zou je op precies 20 jaar komen. Nu hangt het van de geldverstrekker, en diens voorwaarden, af of je daarna nog extra zou mogen inkorten. Maar voor het gemak kunnen we ook de looptijd op totaal 20 jaar (13 vanaf nu, dus) houden en door blijven gaan met storten per jaar, maar dan de jaarinleg verlagen. Dan kom je echter bij de zesde storting al aan de grens. Je kunt op dat moment nog 3000 betalen om op je minimale maandelijkse storting van 140 uit te komen.
Dus met 5 stortingen van 8500 en een van 3000 zit je aan je max wat extra stortingen betreft en een totale looptijd van 20 jaar. Totaal 45.500 aan extra stortingen. Na tien jaar (dus na in totaal 17 jaar looptijd) zit er dan 116.000 in de spaarpot. Als je dan nog 14.000 eigen geld hebt, kun je de hypotheek stoppen. Er is dus zeker een mogelijkheid om over 10 jaar van de hypotheek af te komen.
Maar dat is eigenlijk een beetje zonde van het geld. Als je namelijk die drie jaar gewoon door gaat, dan zit de spaarpot op 130.000 en heb je geen eigen spaargeld nodig. Dat kost je drie jaar lang maandelijks 140 euro spaarstorting en ongeveer 225 netto rente, samen 365. In drie jaar tijd is dat ongeveer 13.000 euro. Over 13 jaar stoppen is dus 1000 euro goedkoper dan als je over 10 jaar zou stoppen!
Daarom even terug naar het begin. Nu kijken als de looptijd gelijk blijft en de maandlasten worden verlaagd. Met een storting worden de totale lasten voor de resterende ton schuld (130 min 30 die je al in de spaarpot hebt) ongeveer 118000. Een storting in jaar 1 en jaar 2 van 8500 betekent al dat je op je minimale maandstorting zit, en daarnaast een inkorting met 7 maanden. De totale lasten zijn dan ongeveer 115000. Nog zo'n storting betekent een forse inkorting, met 33 maanden, en daarmee 12000 minder aan maandlasten. Totale lasten dus ongeveer 110.000. Dat gaat lekker hard. Maar een volgende storting betekent nog maar een inkorting met 21 maanden, zodat de maandlasten nog maar ong. 7500 dalen. Dan maak je dus verlies op je extra storting: investering 8500 maar besparing is slechts 7500.
Extra inkorten van je hypotheek is dus niet altijd financieel ook gunstiger. Naar mate de tijd vordert, groeit de spaarpot namelijk sneller. Met die extra stortingen betaal je maandelijks 140 euro spaarstorting plus ongeveer 225 netto rente, samen 365 euro. Maar aan het eind van de looptijd zit er zoveel geld in je spaarpot, dat die spaarpot - inclusief de maandelijkse stortingen - met bijna 400 euro per maand groeit. Een maand inkorten betekent dus enerzijds 365 euro minder maandlasten, maar anderzijds een schuld die bijna 400 euro hoger is.
Dan even naar je andere vragen. Even uitgaan van de standaardsituatie, met over 23 jaar de schuld van 130.000 afgelost. Stel dat je nu een nieuwe hypotheek met 2,4% rente neemt, dan stijgen de maandelijkse spaarstortingen tot ruim 3000 per jaar, maar dan dalen je netto lasten per jaar met ongeveer 1500. Dan ga je extra storten om - hopelijk - over 10 jaar van de hypotheek af te zijn. Dat wordt voor de berekeningen je hoofddoel. Om niet boven de huidige hoogste jaarstorting te komen, mag je dan ongeveer 8500 per jaar extra storten om de looptijd in te korten. En dan kunnen we even voor het gemak er vanuit gaan dat je van de bank minstens 140 per maand moet betalen om veilig binnen de bandbreedte te blijven.
Met vier extra stortingen zou je dan na in totaal 21 jaar al je doel hebben bereikt, dus zou je over 14 jaar op het doelbedrag zitten. Stort je dan aan het begin van het vijfde jaar vanaf nu nog eens 5000, dan zou je op precies 20 jaar komen. Nu hangt het van de geldverstrekker, en diens voorwaarden, af of je daarna nog extra zou mogen inkorten. Maar voor het gemak kunnen we ook de looptijd op totaal 20 jaar (13 vanaf nu, dus) houden en door blijven gaan met storten per jaar, maar dan de jaarinleg verlagen. Dan kom je echter bij de zesde storting al aan de grens. Je kunt op dat moment nog 3000 betalen om op je minimale maandelijkse storting van 140 uit te komen.
Dus met 5 stortingen van 8500 en een van 3000 zit je aan je max wat extra stortingen betreft en een totale looptijd van 20 jaar. Totaal 45.500 aan extra stortingen. Na tien jaar (dus na in totaal 17 jaar looptijd) zit er dan 116.000 in de spaarpot. Als je dan nog 14.000 eigen geld hebt, kun je de hypotheek stoppen. Er is dus zeker een mogelijkheid om over 10 jaar van de hypotheek af te komen.
Maar dat is eigenlijk een beetje zonde van het geld. Als je namelijk die drie jaar gewoon door gaat, dan zit de spaarpot op 130.000 en heb je geen eigen spaargeld nodig. Dat kost je drie jaar lang maandelijks 140 euro spaarstorting en ongeveer 225 netto rente, samen 365. In drie jaar tijd is dat ongeveer 13.000 euro. Over 13 jaar stoppen is dus 1000 euro goedkoper dan als je over 10 jaar zou stoppen!
Daarom even terug naar het begin. Nu kijken als de looptijd gelijk blijft en de maandlasten worden verlaagd. Met een storting worden de totale lasten voor de resterende ton schuld (130 min 30 die je al in de spaarpot hebt) ongeveer 118000. Een storting in jaar 1 en jaar 2 van 8500 betekent al dat je op je minimale maandstorting zit, en daarnaast een inkorting met 7 maanden. De totale lasten zijn dan ongeveer 115000. Nog zo'n storting betekent een forse inkorting, met 33 maanden, en daarmee 12000 minder aan maandlasten. Totale lasten dus ongeveer 110.000. Dat gaat lekker hard. Maar een volgende storting betekent nog maar een inkorting met 21 maanden, zodat de maandlasten nog maar ong. 7500 dalen. Dan maak je dus verlies op je extra storting: investering 8500 maar besparing is slechts 7500.
Extra inkorten van je hypotheek is dus niet altijd financieel ook gunstiger. Naar mate de tijd vordert, groeit de spaarpot namelijk sneller. Met die extra stortingen betaal je maandelijks 140 euro spaarstorting plus ongeveer 225 netto rente, samen 365 euro. Maar aan het eind van de looptijd zit er zoveel geld in je spaarpot, dat die spaarpot - inclusief de maandelijkse stortingen - met bijna 400 euro per maand groeit. Een maand inkorten betekent dus enerzijds 365 euro minder maandlasten, maar anderzijds een schuld die bijna 400 euro hoger is.
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Bedankt voor dit uitgebreide antwoord, daar moet ik eens even voor gaan zitten 
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Ik begrijp dus dat nu kort vastzetten het beste is, dat is bij mijn bank bv 2 jaar 1,8%. Zou onderstaande berekening dan kunnen kloppen?
Ik zit nog met die maandelijkse inleg. De bepaalt de bank, maar die mag dus niet onder een bepaalde waarde komen (1/10)
Stel dat ik werkloos zou worden en geen hoge storting kan doen, mag ik dan niet in dat werkloze jaar in ieder geval zorgen dat ik aan de laagste waarde kom om in te leggen?
Mijn bedoeling is gewoon zo snel mogelijk van schuld afkomen. Ik denk over een aantal jaren in het buitenland te wonen en dit huis te verhuren als extra inkomsten zonder dat de bank er nog iets over te vertellen heeft.
130.000 2 jaar vast 1,80% daarna 5 jaar 2,5%
spaarpot mnd inleg storting subtotaal pot rente pot totaal pot betaalde rente
2017 30.000 30.000 30.000 2.405
2018 30.000 1.680 8.500 40.180 723 40.903 2.405
2019 40.903 1.680 8.500 51.083 919 52.003 2.405
2020 52.003 1.680 8.500 62.183 1.555 63.737 3.250
2021 63.737 1.680 8.500 73.917 1.848 75.765 3.250
2022 75.765 1.680 8.500 85.945 2.149 88.094 3.250
2023 88.094 1.680 8.500 98.274 2.457 100.731 3.250
2024 100.731 1.680 8.500 110.911 2.773 113.683 3.250
23.465 bruto
11.760 59.500 18.000 netto
89.260 totaal betaald
Ik zit nog met die maandelijkse inleg. De bepaalt de bank, maar die mag dus niet onder een bepaalde waarde komen (1/10)
Stel dat ik werkloos zou worden en geen hoge storting kan doen, mag ik dan niet in dat werkloze jaar in ieder geval zorgen dat ik aan de laagste waarde kom om in te leggen?
Mijn bedoeling is gewoon zo snel mogelijk van schuld afkomen. Ik denk over een aantal jaren in het buitenland te wonen en dit huis te verhuren als extra inkomsten zonder dat de bank er nog iets over te vertellen heeft.
130.000 2 jaar vast 1,80% daarna 5 jaar 2,5%
spaarpot mnd inleg storting subtotaal pot rente pot totaal pot betaalde rente
2017 30.000 30.000 30.000 2.405
2018 30.000 1.680 8.500 40.180 723 40.903 2.405
2019 40.903 1.680 8.500 51.083 919 52.003 2.405
2020 52.003 1.680 8.500 62.183 1.555 63.737 3.250
2021 63.737 1.680 8.500 73.917 1.848 75.765 3.250
2022 75.765 1.680 8.500 85.945 2.149 88.094 3.250
2023 88.094 1.680 8.500 98.274 2.457 100.731 3.250
2024 100.731 1.680 8.500 110.911 2.773 113.683 3.250
23.465 bruto
11.760 59.500 18.000 netto
89.260 totaal betaald
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Sorry, dit werkt dus niet, ik had alles netjes onder elkaar 
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Zo beter?
130.000 2 jaar vast 1,80% daarna 5 jaar 2,5%
........spaarpot mnd inleg..storting...subtotaal pot...rente pot..totaal pot....betaalde rente
2017 ..30.000...............................30.000.........................30.000...........2.405
2018 ..30.000...1.680...... 8.500........40.180............723.........40.903...........2.405
2019 ..40.903...1.680...... 8.500........51.083............919.........52.003...........2.405
2020 ..52.003...1.680...... 8.500........62.183..........1.555........63.737...........3.250
2021 ..63.737...1.680...... 8.500........73.917..........1.848........75.765...........3.250
2022 ..75.765...1.680...... 8.500........85.945..........2.149........88.094...........3.250
2023 ..88.094...1.680...... 8.500........98.274..........2.457.......100.731...........3.250
2024 .100.731...1.680..... 8.500...... 110.911.......... 2.773.......113.683...........3.250
...... ........................ ........... .....................................................23.465 bruto
....................11.760.....59.500....................... ............................ 18.000 netto
89.260 totaal betaald
130.000 2 jaar vast 1,80% daarna 5 jaar 2,5%
........spaarpot mnd inleg..storting...subtotaal pot...rente pot..totaal pot....betaalde rente
2017 ..30.000...............................30.000.........................30.000...........2.405
2018 ..30.000...1.680...... 8.500........40.180............723.........40.903...........2.405
2019 ..40.903...1.680...... 8.500........51.083............919.........52.003...........2.405
2020 ..52.003...1.680...... 8.500........62.183..........1.555........63.737...........3.250
2021 ..63.737...1.680...... 8.500........73.917..........1.848........75.765...........3.250
2022 ..75.765...1.680...... 8.500........85.945..........2.149........88.094...........3.250
2023 ..88.094...1.680...... 8.500........98.274..........2.457.......100.731...........3.250
2024 .100.731...1.680..... 8.500...... 110.911.......... 2.773.......113.683...........3.250
...... ........................ ........... .....................................................23.465 bruto
....................11.760.....59.500....................... ............................ 18.000 netto
89.260 totaal betaald
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Nu nog een paar jaar lage rente is inderdaad waarschijnlijk een goed idee, al kun je natuurlijk weinig zeggen over hoe de rente over twee jaar staat. De extra hoge stortingen zijn vrijwillig, als je werkloos wordt hoeft dat natuurlijk niet. Maar 'zomaar' de maandelijkse inleg verlagen zal niet mogen, daarvoor zul je wel moeten overleggen met de bank. Want in feite verlaag je daarmee het doelbedrag en zo bouw je een stukje hypotheek in zonder aflossing.
Als je over tien jaar van de hypotheek af wilt zijn, dan is de methode van banksparen plus extra stortingen een prima methode. En voordeliger dan nu overgaan op annuïteiten. Ik wou alleen wel aangeven dat voor veel mensen iets langer doorgaan voordeliger is dan eerder stoppen, ondanks dat je gevoel anders zegt.
Als je over tien jaar van de hypotheek af wilt zijn, dan is de methode van banksparen plus extra stortingen een prima methode. En voordeliger dan nu overgaan op annuïteiten. Ik wou alleen wel aangeven dat voor veel mensen iets langer doorgaan voordeliger is dan eerder stoppen, ondanks dat je gevoel anders zegt.
Re: bankspaarhypotheek beëindigen
Bedankt voor alle informatie. Ik ga contact opnemen met de huidige bankspaarhypotheek en dit verder uitwerken.
U heeft me toch op een ander idee gebracht
Bedankt!!!
U heeft me toch op een ander idee gebracht
Bedankt!!!