Oriëntatie op nieuwe woning

[Guzman]

Beste forumleden,

In 2007 hebben wij een koopwoning aangeschaft voor Ôé¼265.000, met een hypotheek van Ôé¼245.000. Deze bestond uit:
- Spaarhypotheek: Ôé¼127.000 ├á 4,75%
- Aflossingsvrije hypotheek: Ôé¼118.000 ├á 4,55%
Beide delen 20 jaar rentevast Van aflossingsvrij is nog Ôé¼29.000 over, dus totale hypotheek bedraagt nu Ôé¼156.000. We hopen/verwachten dat deze woning bij verkoop ca. Ôé¼250.000 zal opbrengen.

We kijken momenteel uit naar een nieuwbouwwoning welke nog in verkoop moet gaan, verwachte verkoopprijs Ôé¼335.000 v.o.n. We verwachten met bouwrente, meerwerk/opties, keuken/badkamer op max. Ôé¼400.000 uit te komen. Dit zou prima te financieren zijn, met de verwachte overwaarde (Ôé¼94.000) en eigen inleg (Ôé¼30.000) zou een hypotheek van Ôé¼276.000 toereikend zijn.

Hoewel we van plan zijn een adviseur in te schakelen, zouden we graag vooraf iets meer weten over wat gunstig/mogelijk is:
ÔÇó Is het aan te raden de huidige hypotheek mee te nemen, en de resterende Ôé¼120.000 apart af te sluiten?
ÔÇó Zo ja, welke vorm is dan het meest interessant? Voor sinds 2013 afgesloten aflossingsvrije hypotheken geldt geen hypotheekrenteaftrek, dus dat zal niet de voorkeur hebben.
ÔÇó Indien een geheel nieuwe hypotheek aan te bevelen is, welke vorm is dan het meest interessant, gelet op onze voorkeur tussentijds aanvullend af te lossen (zoals in afgelopen 10 jaar het geval was)? Zit daar nog verschil in in de huidige hypotheekvormen?

Hopelijk kunnen we hier iets wijzer worden, dank voor alle reacties!

[SimpleMind]

ÔÇó Is het aan te raden de huidige hypotheek mee te nemen, en de resterende Ôé¼120.000 apart af te sluiten?

Nee. Bij huidige rentestanden lijkt het niet voordelig de huidige voorwaarden mee te nemen. Dit lijkt, gezien looptijd (2007) ook te gelden voor het spaardeel.
Wel kun je de fiscale constructie van de spaarhypotheek meenemen (eventueel bij andere geldverstrekker).

ÔÇó Zo ja, welke vorm is dan het meest interessant? Voor sinds 2013 afgesloten aflossingsvrije hypotheken geldt geen hypotheekrenteaftrek, dus dat zal niet de voorkeur hebben.
ÔÇó Indien een geheel nieuwe hypotheek aan te bevelen is, welke vorm is dan het meest interessant, gelet op onze voorkeur tussentijds aanvullend af te lossen (zoals in afgelopen 10 jaar het

geval was)? Zit daar nog verschil in in de huidige hypotheekvormen?
Dat is erg afhankelijk van veel factoren maar ik zou kunnen denken aan:
127k spaarhypotheek (tot 2037? op basis van fiscale voortzetting) met inbreng van de waarde van de huidige spaarpolis.
29k aflossingsvrij (aftrekbaar tot 2037?)
120k annuitair (nieuwe looptijd van 30 jaar)
Er zijn echter te veel factoren en mogelijke argumenten om hiervan af te wijken...